Un conseiller financier est à l'emploi d'une société de courtage et conseille les clients sur les placements. Les conseillers gagnent de l'argent en facturant aux clients une commission pour les transactions ou des frais de conseil pour les comptes gérés. Au cours des dernières années, l'industrie du conseil financier est passée d'un rôle typique de «courtier en bourse» à une approche de planification financière plus holistique.

Niveau de scolarité

Les maisons de courtage exigent que tous les nouveaux demandeurs de services financiers détiennent au moins un baccalauréat d'un établissement d'enseignement agréé. Le majeur peut varier, mais la plupart sont dans les finances, le marketing ou les affaires. Une maîtrise en administration des affaires (MBA) n'est pas nécessaire, mais ajoute certainement au curriculum vitae du conseiller financier.

Licences

Les conseillers financiers sont tenus d'avoir la licence générale de représentant en valeurs mobilières, également connue sous le nom de série 7. Ce test couvre toutes les connaissances de base et les règlements que les conseillers financiers doivent connaître. Les conseillers financiers ont également la licence de la série 63, qui est la licence d'agent de titres uniforme. Cela permet aux conseillers de mener des affaires dans plusieurs États. Les conseillers qui désirent demander des honoraires de consultation doivent aussi passer l'examen de la série 65 ou l'examen de la Loi uniforme sur les conseillers en placement. Ces trois licences sont détenues par la plupart des conseillers financiers de l'industrie.

Les conseillers financiers peuvent obtenir de nombreuses autres licences leur permettant de vendre des produits supplémentaires. Beaucoup de conseillers obtiennent la vie de leur état, la santé et la licence d'assurance variable. Cela permet au conseiller de vendre de l'assurance-vie, de l'assurance-maladie, des soins de longue durée et des rentes variables. Il y a plusieurs autres investissements qui nécessitent une licence avant de pouvoir être vendus, comme les contrats à terme gérés qui nécessitent une série 31, ou les produits nécessitant une série 3.

Certifications et désignations

Les conseillers financiers peuvent établir leur crédibilité en obtenant une certification. Les certifications ne sont pas obligatoires mais sont encouragées par les sociétés de courtage. La certification la plus populaire est le Certified Financial Planner (CFP). Cet examen est émis par le Certified Financial Planner Board of Standards Inc. et met à l'épreuve les conseillers sur leur capacité et leur aptitude à adopter une approche holistique globale de la planification financière. Le conseil de CFP a également un code d'éthique strict et une norme de responsabilité professionnelle qui permet aux clients de savoir que toute personne qui maintient la marque CFP est d'une grande intégrité.

De nombreuses autres désignations sont à la disposition des conseillers financiers. Le consultant financier agréé (ChFC) est mis sur pied par l'American College et propose un programme similaire à celui du CFP.Un conseiller en gestion de placements agréé (CIMA) est mis sur pied par l'Investment Management Consultants Association (IMCA) et est orienté vers l'investissement et l'analyse de portefeuille. Il existe de nombreuses désignations et certifications différentes, certaines étant beaucoup plus difficiles à obtenir que d'autres.

Contexte et compétences

Les conseillers financiers doivent également avoir une expérience du monde réel, de préférence dans un contexte d'affaires ou de vente. Les compétences en vente interpersonnelle sont requises pour les conseillers, car l'objectif est d'attirer de nouveaux clients. Si un nouveau conseiller financier a du mal à communiquer et à vendre à des prospects, il n'y a aucune chance de succès.

Les nouveaux conseillers financiers sont rarement embauchés directement à l'université, car ils ont besoin d'expérience. La plupart des conseillers ont tendance à faire carrière dans une autre industrie. Les directeurs de succursale, qui sont souvent chargés de l'embauche, ont plus confiance en l'embauche d'un candidat d'âge moyen ayant de l'expérience par rapport à un jeune au visage frais.

Les conseillers devraient également avoir une qualité d'entrepreneur, similaire à celle d'un propriétaire d'entreprise. Une fois qu'un conseiller établit un livre d'affaires, cet esprit d'entreprise est ce qui différencie le succès du médiocre. Maintenir les clients et une pratique de conseil financier est similaire à la gestion d'une entreprise. Les conseillers retenus emploient une approche systématique du service à la clientèle, du marketing et de l'investissement. Ces conseillers sont proactifs plutôt que réactifs vis-à-vis des clients. Là, les pratiques fonctionnent comme une machine bien huilée qui est prête pour la croissance.