Fidelity Investments est récemment entrée dans l'univers de robo-advisor avec Fidelity Go, son propre conseiller robo. Fidelity Go est en concurrence avec Charles Schwab et son service de portefeuilles intelligents, ainsi qu'avec la robo-plateforme hybride Personal Advisor de Vanguard. Fidelity Go est également en concurrence avec Betterment et Wealthfront, deux des plus grands lanceurs de plateformes robotisées en termes d'actifs.

Auparavant, Fidelity avait conclu un partenariat avec Betterment pour mettre sa technologie et sa plateforme à la disposition des conseillers financiers qui utilisent Fidelity Institutional pour la garde d'actifs de clients. La relation avec Betterment est terminée; toutefois, vraisemblablement, Fidelity a tiré parti de ce qu'elle a appris en travaillant avec Betterment et l'a intégré à Fidelity Go. (Pour en savoir plus, voir: Quelles sont les prochaines étapes pour l'espace Robo-Advisor? )

Regard sur l'avenir

Fidelity Go représente probablement une décision stratégique à long terme pour le géant des services financiers. «Nous pensons qu'il existe une réelle possibilité d'aider les investisseurs émergents ou plus jeunes qui ont principalement épargné »Rich Compson, responsable de la division des comptes gérés de Fidelity dans Gestion de patrimoine , explique:« C'est un bon moyen pour eux de se familiariser avec Fidelity et de croître avec nous au fil du temps. >

Fidelity Go semble être une tentative de capturer les actifs des investisseurs de la génération X et ceux de la génération X qui, combinés, représentent un nombre considérable de clients potentiels prêts à hériter encore plus de leurs parents et grands-parents. Ce transfert anticipé de la richesse devrait être sans précédent. Cette stratégie diffère de celle de Vanguard, dont le service a attiré un grand nombre de clients plus âgés et mieux établis, dont beaucoup approchent de la retraite.

Comment les prix disparaissent

Fidelity Go exige un investissement minimum de 5 000 $. Le coût pour les investisseurs est de 0,35% par an. Ces frais incluent les services de conseil fournis ainsi que les ratios de frais des produits d'investissement utilisés. Les FNB iShares de BlackRock sont les principaux véhicules d'investissement dans les comptes imposables de Fidelity Go en raison de leur rendement fiscal général.

Dans les IRA et autres comptes de retraite, Fidelity utilise ses propres fonds communs de placement indiciels Fidelity Spartan pour couvrir des catégories d'actifs similaires. Il a dit que lorsque ses propres fonds sont utilisés, cela réduirait la composante de frais de conseil si nécessaire pour maintenir le coût total pour le client à 35 points de base.

En comparaison, les services de Conseiller personnel de Vanguard ont un investissement minimum de 50 000 $ et comportent des frais de conseils de 30 points de base. Ceci s'ajoute aux coûts des investissements sous-jacents qui sont généralement les propres produits de Vanguard, souvent à faible coût. Le service Vanguard comprend l'accès à un conseiller financier humain en plus de sa plateforme robotisée.(Pour en savoir plus, voir:

Services de conseillers personnels Vanguard: un examen rapide. ) Il vaut également la peine de comparer Fidelity à l'offre robo de Charles Schwab. Le service Intelligent Portfolios de Charles Schwab ne facture aucun frais de conseil. Il fait de l'argent à partir des ratios de dépenses des fonds communs de placement Schwab ou des ETF utilisés dans les portefeuilles. Il fait également de l'argent à partir de la composante en espèces des portefeuilles qui varie de 6% à 10% des actifs. Cette trésorerie est conservée dans les comptes de dépôts de Schwab et l'entreprise bénéficie de la différence entre le taux d'intérêt payé aux clients et ce qu'ils gagnent de ces investissements.

Rééquilibrage et autres fonctionnalités

Fidelity Go rééquilibre les portefeuilles clients lorsqu'ils se déplacent en dehors des paramètres de l'allocation d'actifs choisie pour un client. Contrairement aux conseillers robo Betterment et Wealthfront, Fidelity Go n'offre pas de service de perception des pertes fiscales qui permet de réaliser des pertes sur des placements imposables afin de compenser les gains réalisés ailleurs dans le portefeuille de clients. Fidelity utilise les obligations municipales et les FNB comme placements sensibles à la fiscalité pour aider à réduire le fardeau fiscal des clients qui utilisent le service pour leurs comptes imposables.

The Bottom Line

La Fidelity Go de Fidelity Investments est une maison de courtage relativement peu coûteuse qui offre des honoraires de consultation concurrentiels. Avec Fidelity Go, la société fait un effort concerté pour courtiser les Millennials et les investisseurs de la Génération X afin qu'ils puissent développer ce groupe en tant que future clientèle de l'entreprise. Si vous recherchez un service de gestion de patrimoine supplémentaire et des conseils pour un professionnel de l'investissement, les autres offres de Fidelity peuvent être préférables. (Pour plus d'informations, voir:

Les 5 meilleurs experts-conseils pour les investisseurs ).