Les cartes de crédit Reward peuvent à peu près tout faire pour les consommateurs de nos jours. Ils peuvent vous offrir une remise en argent sur tous vos achats, ils vous permettent de parcourir le monde en première classe pour des centimes, ils peuvent même vous donner accès à des événements exclusifs. Le seul problème est, les récompenses de carte de crédit peuvent être compliquées. Il y a tellement de cartes différentes qu'il est difficile de savoir quel est le meilleur choix.

Les différents types de cartes de crédit

Il existe deux types de cartes de crédit de récompense que quelqu'un peut avoir. Il y a des cartes de remboursement et des cartes de récompense de voyage. Dans la catégorie des récompenses de voyage, vous pouvez avoir une carte co-brandée ou une carte d'un programme de points transférable. Jetons un coup d'oeil à chaque type de carte. (Pour en savoir plus, voir: Ce qu'il faut savoir sur les programmes de points transférables .)

Cartes de crédit en espèces

Les cartes cash back sont assez explicites. Pour chaque achat que vous faites, vous recevrez un montant fixe. La plus grande différence est le montant de remboursement. Une carte comme la carte Cash One Quicksilver de Capital One offrira une remise en argent de 1, 5% sur chaque achat. Ensuite, il y a des cartes comme le Chase Freedom ou le Discover It, qui offrent tous deux un retour de 5% sur les achats dans différentes catégories chaque trimestre. Un quart, il pourrait être des épiceries et Best Buy et le prochain trimestre, il pourrait être Amazon. com et magasins de fournitures de bureau. (Pour en savoir plus, voir: Revue de la carte de crédit: Récompenses QuicksilverOne .)

Cartes de fidélité

Les cartes de crédit de voyage sont extrêmement populaires auprès de tous ceux qui aiment voyager. Au lieu de vous offrir une remise en argent pour vos achats, ils vous offriront des points d'hôtel ou des miles aériens. Il existe deux types de cartes de récompenses de voyage. Le premier est co-marqué avec une compagnie aérienne ou un hôtel. Quelques exemples de ceux-ci seraient la carte de crédit Hyatt de Chase ou la carte MasterCard Citi AAdvantage Platinum Select. Chacune de ces cartes permet aux titulaires de cartes de gagner des récompenses qui peuvent être utilisées avec la marque individuelle.

L'autre type de carte de récompense de voyage est une carte de programme transférable. Les cartes comme la Chase Sapphire Preferred ou la carte Platinum d'American Express donnent à leurs titulaires de carte des points qui peuvent être transférés à différents hôtels et compagnies aériennes participants. Ces cartes donnent aux voyageurs beaucoup plus d'options pour la rédemption.

Quelle carte vous convient le mieux?

Lorsque vous décidez qu'il est temps de demander une nouvelle carte de crédit, la première chose à faire est de savoir ce que vous voulez que la carte fasse pour vous. Préféreriez-vous recevoir de l'argent pour vos achats ou est-ce que voyager à travers le monde est une option plus désirable? Peut-être que vous souhaitez séjourner dans certains des meilleurs hôtels du monde gratuitement.Vous devez décider ce qui est le plus important pour vous et votre style de vie.

Si vous parlez à vos amis ou à vos collègues, il est fort probable qu'ils vous diront qu'ils ont plusieurs cartes dans leur portefeuille. Ils pourraient avoir une carte qui offre des points bonus dans les restaurants et une autre carte qui donne des points supplémentaires quand ils achètent du gaz.

Points à considérer lors de la prise d'une carte de crédit

Le bonus d'inscription: La première chose qui devrait attirer votre attention lorsque vous regardez les offres de carte de crédit est le bonus d'inscription. Beaucoup de cartes, en particulier les cartes de voyage, offrent des bonus incroyables pour inciter les consommateurs à s'inscrire. À l'heure actuelle, le bonus sur la carte Citi AAdvantage Executive est de 75 000 miles. Avec ce nombre de miles, vous pouvez voler en Amérique centrale ou dans les Caraïbes en classe affaires. Vous pouvez également voyager en autocar à presque n'importe où dans le monde.

La carte de crédit Hyatt offre deux nuits gratuites dans n'importe quelle propriété dans le monde juste pour s'inscrire. Faites des recherches sur le bonus d'inscription normal pour chaque carte qui vous intéresse. Découvrez ensuite si elles ont déjà eu des augmentations de bonus limitées dans le temps. S'ils le font, alors vous savez que c'est le meilleur moment pour postuler.

Combien de points ou de remise en argent recevrez-vous? : Après le bonus d'inscription, il est important de comprendre combien de points ou de miles vous allez recevoir avec chaque achat que vous effectuez. C'est une grande raison pour laquelle beaucoup de gens portent plus d'une carte dans leur portefeuille. Un grand nombre de cartes offriront des points bonus pour différents achats. La carte Chase Sapphire Preferred offre deux points dans les restaurants, mais le Chase Ink Plus offre cinq points dans les magasins de fournitures de bureau et sur les frais de voyage, y compris le gaz.

La stratégie idéale pour les cartes de crédit consisterait à choisir quelques-unes de vos dépenses les plus importantes et à détenir une carte pour chacune d'entre elles. Par exemple, si votre famille dépense beaucoup en essence et en nourriture dans les épiceries, vous pourriez avoir la carte EveryDay Preferred d'American Express, qui offre deux points de récompense d'adhésion aux stations-service. Ensuite, pour vos achats dans les épiceries, vous pouvez utiliser la carte privilégiée Blue Cash d'American Express, car elle offre une remise en argent de 6% jusqu'à concurrence de 6 000 $ par année dans les épiceries.

Bonus d'inscription avec faible besoin en dépenses: Une chose qui arrive fréquemment avec d'énormes bonus d'inscription est une grosse dépense. L'an dernier, la carte Citi AAdvantage Executive a augmenté son bonus d'inscription à 100 000 milles. Le seul problème était, ils vous ont fait dépenser 10 000 $ dans les trois premiers mois pour obtenir le bonus. Rechercher une carte de crédit qui ont des exigences de dépenses que vous sentez que vous pouvez facilement atteindre avec vos habitudes de dépenses quotidiennes.

Frais annuels: Un grand nombre de cartes de crédit récompenses vont vous facturer des frais annuels. Un bon avantage est que la plupart d'entre eux renoncer à la taxe pour la première année. Cela signifie que vous ne paierez pas la carte avant la deuxième année. Après la première année, vous pouvez décider si la carte vaut ou non la cotisation annuelle.

Autres avantages: La dernière chose à considérer est tous les autres avantages que la carte offre.Certaines cartes offrent un accès gratuit aux salons de l'aéroport, ce qui peut être idéal pour les longues escales. Un couple de cartes offre un crédit de relevé gratuit qui couvrira les frais pour Global Entry et TSA PreCheck. La carte Citi Prestige vous offre même trois tours de golf gratuits sur plus de 2 000 terrains de golf différents dans le monde entier. (Pour en savoir plus, voir: Les salons d'aéroport sont pour tout le monde avec la bonne carte de crédit .)

The Bottom Line

Il existe une infinité de cartes de crédit disponibles. Savoir exactement ce qui va être le mieux pour vos objectifs vous aidera à choisir la carte de récompense ou de récompense de voyage parfaite.