As-tu déjà pensé à ce que ce serait de vivre avec moins? Qu'en est-il de beaucoup moins? Telle est la réalité de nombreux baby-boomers face à la retraite, selon une étude de l'Insured Retirement Institute. Les baby-boomers fixent une réalité laide en ce qui concerne l'épargne-retraite et la grande majorité d'entre eux ont économisé beaucoup moins que ce qui est recommandé.

« Les baby-boomers ne sont pas seulement n'épargnent pas suffisamment pour la retraite, ils ne prennent pas le temps de se renseigner sur la planification de la retraite », dit Marguerita Cheng, CFP®, PDG de Global Wealth Blue Ocean à Rockville, Md. >

Lisez la suite pour en savoir plus sur les conclusions de l'étude et sur ce que les baby-boomers peuvent faire pour se préparer.

Manque de préparation

L'enquête a montré que plus les baby-boomers sont âgés, moins ils ont confiance dans leurs comptes de retraite - et avec raison. Plus de 40% des personnes interrogées ont déclaré n'avoir aucune épargne-retraite et même les baby-boomers qui en ont bénéficié ont économisé moins de 100 000 $. (Pour en savoir plus, voir:

Pourquoi la retraite des baby-boomers est différente de leurs parents .)

Ce montant ne serait égal qu'à environ 7 000 $ par année - une somme dérisoire que les générations plus âgées d'aujourd'hui consacreront à leurs dernières années. Les retraits anticipés sont en partie à blâmer pour les petits nids d'œufs, et environ 30% des baby-boomers ont déclaré qu'ils avaient cessé de mettre de l'argent sur leur retraite.

« Un retrait anticipé de la retraite [comptes] peuvent nuire à votre oeuf d'ensemble de nids en raison d'impôts et pénalités », explique Mark Hebner, fondateur et président de Fonds indiciel Advisors, Inc., à Irvine, en Californie., Et auteur de « Index Fonds: Le programme de rétablissement en 12 étapes pour les investisseurs actifs. "" En outre, il est très peu probable que vous remplaciez les fonds que vous avez retirés, ce qui signifie que vous manquez la croissance future composée de ces fonds. "

Conseils aux baby-boomers

T

• pour bénéficier des dispositions de rattrapage. Tous les baby-boomers ont non seulement la possibilité de maximiser leurs cotisations IRA et 401 (k), mais aussi d'investir dans ces comptes de retraite. Toute personne de 50 ans ou plus peut ajouter un supplément de 1 000 $ à un IRA et un supplément de 6 000 $ à son 401 (k). (Pour en savoir plus, voir: Comment les milléniaux et les baby-boomers investissent de façon similaire. ) Retardez la sécurité sociale.

• L'une des tactiques les plus populaires pour étirer votre épargne-retraite est de retarder vos prestations de sécurité sociale. Chaque année jusqu'à 70 ans que vous retardez la sécurité sociale (après l'année où vous êtes admissible), vous augmenterez vos avantages annuels de 8%. "Cependant, retarder est seulement meilleur si vous avez l'espoir de vivre après 80 ans", explique Kirk Chisholm, gestionnaire de patrimoine à Innovative Advisory Group à Lexington, Mass. Augmenter les revenus.

• Il peut être difficile pour les baby-boomers d'adopter l'idée de travailler plus à mesure qu'ils approchent de la retraite, mais il deviendra de plus en plus difficile de faire ce travail supplémentaire en vieillissant.Pensez à prendre plus d'heures ou à commencer un concert de côté. Vous pouvez même demander une augmentation, qu'une entreprise pourrait vous accorder si elle sait que vous prendrez votre retraite dans quelques années. (Pour en savoir plus, voir: Pourquoi l'épargne-retraite des baby-boomers pourrait être inférieure à .) Réduire les effectifs.

• Si vous éprouvez des difficultés à augmenter votre revenu, il est temps de diminuer vos dépenses de subsistance. Vous pouvez faire de petits changements, comme limiter les sorties et les achats, mais cela aide aussi à dépenser moins pour les grandes choses. Vous pourriez être en mesure de donner un coup de fouet à votre pécule si vous vendez votre maison actuelle et réduisez la taille d'une maison plus petite. Peut-être que vous pouvez également rétrograder à une voiture si vous et votre conjoint pouvez faire du covoiturage ensemble. Profitez de l'appariement 401 (k).

• Vous perdez de l'argent gratuit si vous ne profitez pas des programmes de jumelage offerts par votre employeur avec votre 401 (k). Même si vous ne parvenez pas à atteindre le maximum de 401 (k), vous devez contribuer suffisamment pour obtenir le match. The Bottom Line

Si vous êtes un baby-boomer, la réalité de votre retraite ne correspond peut-être pas à vos fantasmes, mais cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas vivre dans un confort relatif. vieillesse mûre. Faites les changements dont vous avez besoin maintenant et donnez-vous la chance d'être l'un des rares chanceux qui prendront leur retraite à un âge raisonnable.

Si vous êtes un jeune investisseur, lisez ceci. La dure réalité de l'épargne-retraite Boomer devrait servir d'avertissement et de leçon sur ce qu'il faut faire différemment. Demandez à l'un des baby-boomers de votre vie ce qu'il ou elle ferait différemment si vous en aviez l'occasion, et écoutez attentivement - il se peut que vous ayez du mal à concocter un pécule un jour. (Pour en savoir plus, voir:

Différences entre l'attitude à la retraite des baby-boomers et la génération X .)