En 2013, l'entreprise de recherche Accenture a publié un rapport, Génération D: un segment émergent et important pour les investisseurs, qui contenait les résultats d'une enquête portant sur plus de 1 000 revenu, les consommateurs technologiquement avertis. Il a révélé que la génération du millénaire est la génération la plus déterminée à laisser un héritage financier à ses enfants après leur départ. Ils ont également tendance à être des investisseurs plus prudents que les clients Baby Boomer ou Generation X et sont enclins à essayer de gérer leur propre argent au lieu d'utiliser un conseiller financier.

Mais ils constituent toujours une cible de choix pour les conseillers financiers qui sont prêts à les rencontrer à leurs conditions. (Pour en savoir plus, voir: Guide du conseiller financier aux millénaires. )

Prendre un chemin différent

Le sondage Accenture a révélé plusieurs différences clés entre la génération Y et la génération précédente en ce qui concerne l'argent. L'une des différences les plus surprenantes était que plus de 40% des clients du millénaire se qualifiaient d'investisseurs prudents, tandis qu'un peu moins d'un tiers des investisseurs plus âgés se classaient dans cette catégorie. Environ un quart des répondants du millénaire ont également prévu de s'en tenir à des stratégies d'investissement qui se sont avérées être éprouvées contre un cinquième des sujets plus âgés.

Mais peut-être la plus grande différence entre les générations est-elle venue avec la question de savoir si elles agiraient sur les conseils d'un planificateur financier sans consulter d'autres sources. Alors que seulement 7% des répondants plus âgés ont dit qu'ils ne feraient pas cela, plus d'un quart des millénaires ont dit qu'ils auraient besoin de valider les conseils de leur planificateur auprès d'autres sources avant d'agir. Un pourcentage beaucoup plus élevé de la génération Y a également déclaré consacrer beaucoup de temps et d'énergie à la recherche de ses investissements et autres achats importants que les groupes plus âgés. Ces résultats reflètent le fait que les millennials ont l'intention d'utiliser l'information dont ils disposent en ligne et ailleurs pour valider leurs décisions financières.

Alex Pigliucci, directeur général mondial d'Accenture, a exposé ces conclusions dans un communiqué de presse: "De manière surprenante, la génération du millénaire est sortie de deux cycles d'expansion et de ralentissement et est encore plus conservatrice en matière d'investissement. et plus sceptique quant aux conseils financiers que les générations les plus durement touchées par le marché, ce qui représente un défi fondamental pour les conseillers financiers qui verront le plus grand transfert de richesse de l'histoire des baby-boomers à leurs héritiers au cours des prochaines décennies. sagesse, notre recherche suggère que la génération du millénaire est une cible hautement viable pour les conseillers. "(Pour en savoir plus, voir:

Comment attirer les investisseurs du millénaire. ) Répondre aux besoins des millénaires

Les déclarations de Pigliucci sont confirmées par d'autres résultats de l'enquête, qui montrent qu'environ la moitié de la liste des millénaires laisse un héritage financier pour les héritiers hautement prioritaires. Et près de la moitié des répondants du millénaire sont extrêmement intéressés à améliorer leurs connaissances et leur expérience en matière d'investissement. C'est là que les conseillers peuvent capitaliser sur la technologie numérique d'aujourd'hui pour combler le fossé entre la génération la plus jeune et leurs pratiques.

Même si de nombreux planificateurs considèrent que l'arrivée récente de robo-conseillers représente une menace pour leurs entreprises, ces programmes automatisés sont peut-être ce dont ils ont besoin pour conquérir le marché du millénaire. comptes de toute nature à travers des portails numériques. Les conseillers qui peuvent offrir ce niveau d'accès aux comptes clients avec des portefeuilles personnalisés, des services de gestion de l'argent numérique et des modules d'éducation financière sont dans une position privilégiée pour capturer leur juste part de ce marché. Les enfants du millénaire sont plus susceptibles de travailler avec des conseillers qui leur permettent d'accéder à leurs comptes via ordinateur, tablette et smartphone 24 heures sur 24 car beaucoup d'entre eux ont tendance à percevoir les données générées par ordinateur comme plus transparentes et objectives.

Cependant, les conseillers devraient également se mettre à la disposition de ces clients sur le plan personnel, parce que le moment viendra probablement où les clients du millénaire commenceront à réaliser qu'une bonne planification financière ne peut pas être entièrement accomplie avec des algorithmes informatiques. Mais jusqu'à ce qu'ils atteignent ce point, les conseillers devront être en mesure de fournir un accès attrayant et convivial à tous leurs services automatisés et un cryptage de premier ordre et d'autres formes de protection numérique afin d'établir une relation initiale avec les perspectives millénaires. Et quand les clients du millénaire veulent parler à une autre personne, les conseillers doivent se rendre facilement accessibles avec les dernières versions de chat, e-mail et Skype.

The Bottom Line

Bien que les motivations des gens de la génération du millénaire soient quelque peu différentes de celles des générations précédentes, la génération Y contrôlera un énorme pourcentage de la richesse mondiale au cours des 30 prochaines années. Les conseillers qui restent à la fine pointe de la technologie peuvent tirer parti des habitudes et des croyances de la génération Y et établir des relations vitales qui peuvent grandir et changer avec la révolution numérique. (Pour en savoir plus, voir:

Habitudes monétaires des millennials. )