Les recherches menées par US Trust sur les attitudes et les préférences des individus fortunés constatent que leur approche de l'investissement et de la création de richesse est déterminée par leurs priorités et leurs perspectives, ce qui les empêche dans certains cas de planifier correctement pour atteindre leurs objectifs financiers.

L'enquête de 2015 Trust Insights on Wealth and Worth identifie ce que les riches considèrent comme essentiel à une vie bien vécue, classant la santé, la famille et la sécurité financière comme des éléments clés. La recherche est basée sur une enquête à l'échelle nationale auprès de 640 individus HNW avec des actifs investissables d'au moins 3 millions de dollars. (Pour en savoir plus, voir: Comment attirer des personnes fortunées dans votre pratique. )

"Les riches sont animés d'un sentiment d'intention et de désir de réussir, mais ce qui rend la vie satisfaisante n'est pas l'argent; C'est ce qu'ils font avec », a déclaré Keith Banks, président de U.S. Trust, dans un communiqué. «En tant que gestionnaires de fortune, nous avons non seulement l'opportunité d'aider nos clients à développer leur patrimoine, mais aussi de les aider à planifier en conséquence. "

Voici quelques-unes des principales conclusions de l'enquête que les conseillers financiers devraient prendre en considération lorsqu'ils donnent des conseils en gestion de patrimoine ou cherchent des clients fortunés. (Pour en savoir plus, voir: Protection des biens pour les particuliers fortunés. )

Conseils nécessaires

La recherche a révélé que la majorité des riches recherchent des conseils sur un aspect technique de la planification, comme la performance du portefeuille et la planification fiscale et successorale. Mais seulement environ un tiers discute avec un conseiller des stratégies sur les objectifs qu'ils considèrent comme fondamentalement plus importants. Ceux-ci comprennent l'identification des besoins et objectifs de la famille (36%) et la planification de l'augmentation de la longévité (34%). Encore moins ont des discussions sur l'utilisation stratégique du crédit (21%), la philanthropie stratégique (18%) et l'investissement pour l'impact social (11%).

Ceux qui obtiennent des conseils professionnels sont plus loin sur les mesures qu'ils décrivent comme essentielles à une vie épanouissante et significative. Ils se sentent plus en sécurité financièrement et moins en conflit avec des priorités concurrentes. Ils sont également plus susceptibles de dire que leur famille a une relation saine avec l'argent et que leurs actions sont plus en phase avec leurs intentions quand il s'agit de cultiver, de préserver et de transmettre la richesse et de faire une différence dans le monde.

Building Wealth

Les investisseurs de HNW sont légèrement plus optimistes dans leurs perspectives sur les marchés cette année que l'an dernier, mais leurs opinions restent mitigées. Les milléniaux et les femmes sont les plus incertains et les plus préoccupés par les pertes. Alors que plus de la moitié (55%) des investisseurs HNW disent que leur priorité est la croissance par rapport à la protection des actifs, 64% ne sont pas disposés à rechercher des rendements plus élevés si cela signifie plus de risques.(Pour en savoir plus, voir: Principales questions fiscales pour les particuliers fortunés. )

Six sur 10 ont plus de 10% de leurs portefeuilles en espèces, dont 22% avec plus de 25%. Quatre sur dix ont déménagé ou projettent d'investir encore plus de leurs liquidités en prévision de la hausse des taux d'intérêt. Environ 20% recherchent des conseils sur la meilleure façon d'investir dans un environnement de taux d'intérêt bas. Mais seulement 34% ont des discussions avec des professionnels de la finance sur la façon de procéder.

Tandis que les hommes et les femmes sont également concentrés sur la croissance de leur richesse, U.S. Trust a constaté que les femmes sont plus conservatrices, avec 25% de leurs portefeuilles en espèces. Les femmes sont également moins susceptibles que les hommes de se décrire comme des investisseurs opportunistes et des utilisateurs stratégiques du crédit comme moyen d'accroître leur richesse. La plupart des plus fortunés et plus jeunes investisseurs en particulier, utilisent actuellement ou sont intéressés à ajouter des actifs non traditionnels à leurs portefeuilles, y compris les fonds de private equity et de capital-risque (48%). Sept sur dix possèdent ou sont intéressés à posséder des investissements tangibles tels que des terrains, des biens immobiliers, des propriétés pétrolières et gazières et du bois, principalement pour diversifier leurs portefeuilles. L'étude souligne cependant qu'un manque de compréhension et un risque perçu empêchent un investisseur HNW sur trois de ces types d'investissements. (Pour en savoir plus, voir: Diversification au-delà des stocks. )

Laisser un héritage

L'enquête a révélé que trois parents fortunés sur quatre disent qu'il est important de laisser un héritage à la génération suivante. un sur cinq est fortement d'accord que leurs enfants seront prêts à y faire face. Près des deux tiers des parents, quant à eux, ont révélé peu ou rien sur la richesse de la famille à leurs enfants. C'est principalement parce qu'ils craignent que cela affecte leur éthique de travail et la vie privée de la famille. Même si 54% des riches croient que leur famille gagnerait à développer un ensemble formel de principes pour guider le but et la signification de leur richesse, seulement un sur dix l'a fait.

Autres résultats clés

Voici quelques-unes des principales conclusions que les conseillers devraient garder à l'esprit: (Pour en savoir plus, voir: Guide rapide de la planification successorale à valeur nette élevée ) > La santé est l'élément n ° 1 d'une «vie bien vécue». "En fait, 98% sont d'accord pour dire que l'atout le plus précieux dont ils disposent est leur santé, et investir dans la santé est aussi important que d'investir pour créer de la richesse.

• Neuf répondants sur dix sont disposés à dépenser plus d'argent pour leur santé et 31% de plus de 70 ans déclarent qu'ils dépenseraient un montant quelconque s'ils pouvaient être en bonne santé. Malgré cela, la moitié n'ont pas planifié financièrement pour un problème de santé inattendu ou dégénératif.
• Si l'on avait besoin de soins de longue durée, plus de la moitié des riches s'attendaient à rester chez eux. Un autre 23% déménagerait dans un établissement de soins de longue durée de luxe. Toutefois, 445 répondants ayant des plans de soins de longue durée n'ont pas encore prévu le coût de ces soins, y compris les frais de soins de santé directs.
• Dans l'ensemble, 28% des répondants et 53% des membres de la génération Y déclarent que leur richesse se fait au détriment de leur santé.
• La jeune génération se concentre principalement sur le travail et la sécurité financière. La santé et la famille deviennent plus importantes plus tard dans la vie. Près de six participants sur dix dans l'ensemble, et 83% des membres de la génération Y, affirment avoir du mal à trouver un équilibre entre leurs priorités professionnelles, familiales, sociales et financières.
• Les femmes et les hommes partagent de plus en plus les prises de décision et les contributions à la richesse familiale et à la sécurité financière avec chaque génération successive. La moitié des femmes contribuent à parts égales du revenu du ménage ou plus de revenus que leurs partenaires, et un quart des hommes assument la responsabilité principale de la garde des enfants dans les ménages millénaires.
• Quatre-vingt-six pour cent affirment que redonner à la société est une partie essentielle ou importante de leur vie.
• Bilan

De nombreuses personnes HNW ne consultent pas les conseillers sur les domaines qu'elles considèrent prioritaires. Pour ce qui est de la gestion de leur patrimoine, les conseillers doivent veiller en particulier à ce que les clients fortunés disposent d'un plan d'héritage adéquat. Ils devraient également gérer leur tolérance au risque afin que les priorités telles que la croissance et la protection des actifs soient respectées. (Pour en savoir plus, voir:

Pourquoi les conseillers devraient se concentrer sur les travailleurs riches. )