Le taux préférentiel est fixé par les gouvernements et utilisé comme indice des taux de crédit à la consommation. Les banques ajoutent une majoration au taux préférentiel. C'est la marge bénéficiaire que la banque reçoit sur le prêt. Certains consommateurs, généralement ceux qui sont plus solvables, se voient offrir le taux préférentiel avec peu ou pas de marge bénéficiaire ajoutée. Les grandes entreprises et institutions reçoivent généralement un taux préférentiel sur les prêts. Les produits de prêt à la consommation, tels que les hypothèques et les cartes de crédit, ont des taux indexés sur le taux préférentiel. Ces taux sont généralement beaucoup plus élevés et varient en fonction de la cote de crédit, des antécédents de crédit, des garanties ou de l'acompte et du type de prêt.
Les taux d'intérêt étant différents, les consommateurs devraient être conscients de la possibilité de payer des tarifs plus élevés que ceux annoncés par les banques. Certains affichent le taux préférentiel lorsque le véritable coût d'emprunt peut être significativement plus élevé. Par exemple, les produits types de prêts aux étudiants n'offrent pas le taux préférentiel à tous les emprunteurs. Les hypothèques, où les acomptes et les garanties peuvent réduire le risque pour la banque, sont plus susceptibles de voir les taux hypothécaires plus proches du taux préférentiel.
Les pointsages de crédit élevés et les solides antécédents de crédit aident les emprunteurs à obtenir des taux d'intérêt plus bas. Les banques utilisent généralement une marge bénéficiaire plus élevée pour compenser certains des risques inhérents à l'octroi de prêts à des emprunteurs ayant un mauvais crédit ou des antécédents de crédit limités. Différentes banques sont en concurrence pour les emprunteurs avec des antécédents de crédit solides, et ils sont susceptibles d'offrir les meilleurs taux à ces consommateurs. La comparaison des taux de plusieurs banques peut être la meilleure stratégie pour obtenir un taux égal ou proche du taux préférentiel.
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Quelle est la relation entre les taux des fonds fédéraux, du taux préférentiel et du taux LIBOR?
Le taux préférentiel et le taux LIBOR, deux des taux de référence les plus importants, ont tendance à suivre de près le taux des fonds fédéraux au fil du temps. Cependant, pendant les périodes de turbulences économiques, le LIBOR semble plus susceptible de s'écarter du taux directeur de la banque centrale dans une plus large mesure.
Les données de crédit pourraient augmenter les taux d'intérêt pour les emprunteurs (FNMA, EFX) | Les prêteurs hypothécaires Investopedia
Seront bientôt tenus d'utiliser des données de crédit à tendance pour qualifier les emprunteurs. En conséquence, de nombreux emprunteurs pourraient avoir à prendre des taux d'intérêt plus élevés.