Northwestern Mutual Life Insurance Co. a fait l'acquisition de LearnVest, un site Web qui offre des conseils en matière de gestion financière, en début d'année. Northwestern Mutual n'est pas la première firme de services financiers de longue date à faire son entrée sur le marché en plein essor du robot-conseiller, mais l'acquisition illustre le passage du marché de la restauration à une génération d'investisseurs plus jeunes et technophiles.

Voici un aperçu de l'accord et de ce que cela signifie pour les deux entreprises. (Pour la lecture connexe, voir: Robo-conseillers et un contact humain: mieux ensemble )

The Deal

Dans le cadre de l'accord, LearnVest est devenue une filiale en propriété exclusive de Northwestern Mutual, ce qui signifie il maintient sa propre marque et 150 employés à New York et en Arizona. LearnVest compte 1,5 million d'utilisateurs et 25 000 clients via son programme LearnVest at Work, où il travaille avec les employeurs pour fournir une planification financière aux employés. La plateforme de conseil compte également 10 000 clients premium.

Alors que les détails financiers de l'acquisition n'ont été divulgués par aucune des deux sociétés, les rapports publiés ont établi un prix d'environ 250 millions de dollars.

Le programme LearnVest de Players

a été lancé en 2009 pour aider les femmes dans leurs finances; il a finalement élargi pour inclure les hommes aussi bien. Sa fondatrice, Alexa von Tobel, a abandonné la Harvard Business School pour fonder l'entreprise et a fait la liste des moins de 40 ans en 2014 sous le nom de <409> (lire ). )

L'approche de LearnVest combine la technologie avec une touche humaine. Il diffère des autres plateformes de conseil en ligne qui se concentrent uniquement sur les investissements en fournissant une planification financière complète. Les outils en ligne de LearnVest sont gratuits, mais il facture des frais uniques de 299 $, suivis de frais de 19 $ par mois pour les utilisateurs qui veulent des conseils continus.

Les clients sont jumelés à un planificateur financier qui élabore un plan financier personnalisé avec planification de la retraite, fonds d'urgence, remboursement de la dette, budgétisation, assurance et répartition de l'actif. Les conseillers et les clients communiquent par e-mail et il appartient aux clients de prendre des mesures concernant les recommandations d'allocation d'actifs et de choisir avec qui ils détiennent les actifs.

Depuis son lancement, LearnVest a levé près de 75 millions de dollars en financement de capital de risque. Northwestern Mutual a été un investisseur précoce au cours des jours de démarrage de LearnVest avec American Express Co. (AXP

AXPAmerican Express Co96 46 + 0. 03% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) et Accel Les partenaires. Northwestern Mutual est la deuxième compagnie d'assurance-vie en importance aux États-Unis et gère plus de 90 milliards de dollars d'actifs.Les services incluent la planification financière en plus de l'assurance. Il a plus de 4. 2 millions de clients desservis par environ 16 000 représentants.

La Fit

Selon la Northwestern Mutual, LearnVest arrive avec trois caractéristiques importantes: une technologie de planification financière moderne et facile à utiliser, une expérience complète d'éducation financière et ce qu'elle décrit comme «la passion entrepreneuriale» des employés de LearnVest. L'assureur a également prévu d'intégrer la technologie de planification financière de LearnVest dans ses offres. (Pour une lecture similaire, voir:

Un conseiller Google Robo à l'horizon? ) "Il y a un écart entre ce que veulent les consommateurs et ce que l'industrie financière a pu offrir", a déclaré Northwestern. Le président et chef de la direction de Mutual, John E. Schlifske, dans une déclaration lorsque l'acquisition a été annoncée. "Northwestern Mutual comblera cet écart en redéfinissant la façon dont la sécurité financière est livrée.Notre but est d'emmener plus de clients du début à la fin. »

LearnVest bénéficie évidemment du soutien financier de Northwestern Mutual.» LearnVest s'est donné pour mission de rendre la planification financière impartiale abordable , accessible, et agréable pour tous les ménages américains - une mission que nous poursuivrons maintenant avec le soutien de Northwestern Mutual », a déclaré le PDG von Tobel dans un communiqué.

Ce n'est pas un secret que les enfants du millénaire sont plus experts en technologie que les générations plus âgées. La technologie de LearnVest et son approche orientée vers l'éducation conviennent parfaitement à Gen-Y, qui représente une grande partie de la population à l'aide de robo-advisors.

Northwestern Mutual courtisait les Millennials - la plus grande génération de l'histoire américaine - avant l'acquisition. Dans une récente CNBC. Emily Holbrook, directrice du marketing millénaire chez Northwestern Mutual, a déclaré que plus de la moitié des clients de l'assureur avaient moins de 34 ans et que ses conseillers avaient livré plus de 100 000 plans financiers à Millennials l'année dernière.

The Bottom Line

Northwestern Mutual est devenue la dernière d'une poignée de grandes sociétés de services financiers à entrer dans l'arène robo-conseiller lors de l'achat de LearnVest. Alors que Northwestern Mutual a choisi d'acquérir la technologie et la culture de la jeune entreprise plutôt que de la construire en interne, ses pairs ont choisi cette dernière. Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp.44, 67-0, 34% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), par exemple, a lancé son service robo-conseiller exclusif, Schwab Intelligent Portfolios, l'année dernière. Les deux grandes entreprises essaient d'accomplir la même chose: rester pertinent pour une jeune génération qui en est aux premières étapes de la construction et de la gestion de sa richesse. (Pour la lecture connexe, voir: Guide du conseiller financier pour les clients du millénaire. )