Si vous n'avez pas actuellement de testament, vos proches pourraient ne pas recevoir les biens que vous souhaitez leur laisser en cas de décès. Si vous ne savez pas par où commencer, poursuivez votre lecture pour obtenir les informations de base dont vous avez besoin.

Qu'est-ce qu'une volonté?

Un testament est un document juridique qui énonce vos souhaits concernant la distribution de votre propriété et la prise en charge des enfants mineurs. Pour maximiser la probabilité que vos vœux soient exaucés, vous voulez un testament écrit et signé par vous et vos témoins (voir testament testamentaire ci-dessous). Si votre testament ne répond pas à ces normes, vos instructions peuvent ne pas être respectées.

Toutes les formes de test ne répondent pas à ces normes. Les variétés de testaments sont les suivantes:

Testament propre / testamentaire

La volonté de soi, aussi appelée volonté testamentaire, est le type de testament traditionnel auquel la plupart des gens sont familiers. C'est un document formellement préparé qui est signé en présence de témoins.

Testament olographe

Les testaments olographes sont écrits sans la présence de témoins. Ils tiennent rarement au tribunal.

Volonté orale

Les testaments oraux sont des testaments parlés donnés avant témoins. Ils ne sont pas largement reconnus d'un point de vue juridique.

Testament de vie

Un testament de vie n'a rien à voir avec la répartition des biens, mais exprime plutôt vos souhaits de soins médicaux en termes de soutien de la vie en cas d'incapacité.

Pourquoi en ai-je besoin?

La création d'un testament vous donne une discrétion exclusive sur la distribution de vos actifs. Il vous permet de décider comment vos effets personnels, tels que les voitures ou les objets de famille, doivent être distribués. Si vous avez une entreprise ou des investissements, votre volonté peut diriger la transition en douceur de ces actifs.

Si vous avez des enfants mineurs, un testament vous permet d'en prendre soin. Si vous avez des enfants d'un mariage antérieur, même s'ils sont adultes, votre testament peut dicter les biens qu'ils reçoivent. Créer un testament minimise également les tensions parmi les survivants. Les parents luttant contre vos possessions peuvent affaiblir ce qui aurait pu être une famille forte.

Si vous êtes charitablement enclin, un testament vous permet de diriger vos biens vers l'organisme de bienfaisance de votre choix. De même, si vous souhaitez laisser vos biens à une institution ou à une organisation, un testament peut voir que vos souhaits sont réalisés.

Qu'est-ce qu'il ne couvre pas?

Bien que les testaments portent généralement sur la majeure partie de vos biens, divers éléments ne sont pas couverts par les instructions d'un testament. Ces biens comprennent les biens communautaires, les produits de la police d'assurance-vie, les avoirs de retraite, les biens détenus en tant que copropriétaires avec droit de survie et les comptes de placement désignés comme «transfert au décès».

Que se passe-t-il? Avoir une volonté?

Si vous n'avez pas de testament, vous mourrez intestat. Dans un tel cas, l'État supervisera la distribution de vos actifs. Contrairement à l'opinion populaire, l'État n'hérite pas de vos actifs, mais les distribue plutôt selon une formule fixe.

La formule fait souvent en sorte que la moitié de votre succession va à votre conjoint et l'autre moitié à vos enfants. Un tel scénario peut entraîner la vente de la maison familiale ou d'autres biens, affectant négativement le conjoint survivant. Cela peut créer des difficultés financières et émotionnelles, particulièrement si votre conjoint comptait sur la majeure partie de vos biens pour maintenir son niveau de vie. D'autres complications peuvent survenir si vos enfants sont mineurs, car le tribunal désignera un représentant pour s'occuper de leurs intérêts.

Les considérations fiscales sont une autre question importante à considérer, car un testament correctement préparé peut minimiser la responsabilité fiscale. Ceci est particulièrement important pour les personnes ayant de grands domaines. Aux États-Unis, une déclaration de succession doit être produite pour les successions d'une valeur de 5 000 000 $ ou plus (à compter de 2016); mais aucune taxe fédérale sur les successions n'est due si la valeur de la succession est inférieure à ce montant (voir aussi: Taxes successorales: qui paie quoi et combien? ).

Comment obtenir un testament?

Lorsque vous êtes prêt à préparer un testament, dressez une liste de vos actifs et de vos dettes. Assurez-vous d'inclure le contenu des coffres, objets de valeur sentimentale, objets de famille et autres biens que vous souhaitez transférer à une personne ou une entité en particulier.

Si votre succession est importante (dans les millions de dollars) ou si votre situation est légalement complexe, vous pouvez faire appel à un avocat. Si oui, assurez-vous de travailler avec quelqu'un qui connaît les lois de votre état et possède une vaste expérience en rédaction de testaments. Votre association du barreau d'état peut être en mesure de vous aider à trouver un avocat approprié.

Si vous êtes à l'aise pour vous charger de la tâche par vous-même, il existe un certain nombre de logiciels disponibles pour vous aider, ainsi que divers sites Web.

Comment puis-je changer ma volonté?

Changer votre testament est facile. Il suffit d'écrire un nouveau testament pour remplacer l'ancien, ou de faire un ajout en utilisant un amendement connu sous le nom de codicille. Idéalement, vous voulez faire des changements quand vous êtes sain d'esprit et en bonne santé. Cela limite la probabilité que vos souhaits peuvent être contestés avec succès et évite les décisions prises à la hâte ou sous une pression émotionnelle intense.

Que puis-je en faire une fois que c'est fait?

Créer votre testament est la première étape d'un processus en deux étapes. La deuxième étape consiste à remettre votre testament entre les mains de votre exécuteur testamentaire ou de votre conseiller professionnel. Rappelez-vous que vos souhaits ne peuvent être réalisés que s'ils sont connus. Mettre votre volonté entre de bonnes mains assure qu'il sera disponible quand il le faut.

The Bottom Line

Faire un testament est un processus nécessaire, et généralement assez simple, qui peut sauver du temps, de l'argent et du chagrin à votre famille, et vous donner la tranquillité d'esprit.