Beaucoup de gens croient que lorsqu'ils mourront, leurs effets personnels et tous leurs biens matériels iront automatiquement à leurs proches - même s'ils n'ont pas de testament. Malheureusement, ils ont tort. En fait, si une personne décède intestat (sans testament), les tribunaux d'homologation détermineront comment répartir les biens de cette personne. Et même si le système judiciaire peut décider en fin de compte de répartir les biens du particulier d'une manière conforme à ses souhaits, rien ne garantit que cela se produira.

Il y a d'autres inconvénients au processus d'homologation (et de mourir sans testament). Par exemple, les tribunaux peuvent mettre plusieurs semaines ou plusieurs mois à compiler une liste précise des biens d'un individu. Il pourrait également prendre une période de temps prolongée pour identifier et localiser les bénéficiaires potentiels. Malheureusement, jusqu'à ce que ce processus soit terminé, l'argent ne peut pas être distribué, même aux bénéficiaires légitimes et connus!

En rédigeant un testament, un individu s'assure que ses biens iront aux bénéficiaires désirés. En outre, bien que certains États puissent encore vérifier / vérifier le bien-fondé de leur testament, l'existence d'un testament peut considérablement accélérer le processus d'examen judiciaire. Dans cet article, nous passerons en revue les principaux avantages de la rédaction d'un testament.

Les testaments peuvent limiter les différends familiaux Les tribunaux permettent que les testaments soient contestés dans de très rares circonstances. Cela se produit généralement lorsqu'il y a des raisons de croire que la volonté n'est pas totalement légitime - par exemple, si la personne qui fait le testament n'est pas saine d'esprit au moment où le testament est rédigé et a été influencé par une tierce partie opportuniste. Bien qu'il n'y ait aucune garantie qu'un parent ne contestera pas un testament ou ne poursuivra pas pour obtenir des biens qui ne leur sont pas légués dans le document, un testament bien écrit peut limiter les arguments de la famille.

Soyez spécifique La clé est d'être aussi précis que possible lorsque vous laissez un actif à un parent. Par exemple, plutôt que d'inclure des déclarations telles que «Je laisse ma collection de pièces rares à mon cousin Jack», une telle disposition devrait se lire comme suit: «Je donne toute ma collection de pièces rares, qui comprend 1812 États-Unis. Bill 1 $ américain, à mon cousin Jack F. Kennedy, 100 Main Street, Anywhere, USA 12345. " Encore une fois, l'idée est de fournir autant de détails que possible à la fois sur l'actif (s) et la personne qui devrait recevoir la propriété. La spécificité peut empêcher les combats, alors essayez d'exposer vos souhaits aussi explicitement que possible.

Si vous laissez un bien précieux à un membre de votre famille, créez une disposition de suivi indiquant qui sera le suivant pour recevoir cet avoir si le bénéficiaire choisi décède avant que vous ne puissiez ou ne puissiez accepter l'héritage. Nommer un bénéficiaire subsidiaire est recommandé parce qu'il préviendra les conflits familiaux si le bénéficiaire initial n'est pas en mesure d'accepter le cadeau.(Pour plus d'informations, voir Refuser un héritage et Désigner un avoir hérité du plan .)

Les testaments peuvent décrire les préférences / désirs personnels En plus de léguer des biens aux bénéficiaires, le constituant (le défunt) peut également indiquer comment il aimerait que certains biens soient utilisés à l'avenir. Par exemple, une disposition pourrait dire quelque chose comme: «Je donne mon automobile Ford 1938 antique à mon fils Jeffrey Smith de

123 Oak Street

, Anywhere, USA 12345. J'espère que mon fils vendra cet actif pour payer pour son éducation ou pour un acompte sur une nouvelle maison. "

Pour être clair, une telle stipulation n'est pas juridiquement contraignante. En d'autres termes, le fils ne serait pas légalement mandaté pour vendre le véhicule. Cependant, il est considéré par certains comme un excellent endroit pour un individu de transmettre ses derniers souhaits en termes simples pour les membres de la famille et les bénéficiaires. Ces types de dispositions peuvent également s'avérer extrêmement précieux pour les bénéficiaires et les exécuteurs testamentaires qui pourraient autrement ne pas être préparés à gérer l'administration d'une succession. (Pour une lecture connexe, voir Encourager les bonnes habitudes avec une confiance incitative .)

Les testaments rendent la quantification et la distribution plus faciles Sans testament, une cour d'homologation peut envoyer des lettres d'enquête aux banques locales , des maisons de courtage et d'autres institutions financières pour mieux comprendre la situation financière du défunt. En outre, les parents peuvent être invités à produire des documents financiers tels que des relevés de courtage, des certificats d'actions, des obligations d'État ou d'autres documents similaires. La logique qui sous-tend ces efforts est que le tribunal doit d'abord connaître tous les biens qui existent (ou qui existaient), afin qu'il puisse les distribuer de façon équitable. Un testament empêche le besoin de tout ce jeu de jambes et de paperasse, car il décrit formellement les actifs du défunt. Il peut également quantifier ce que certains actifs valent.

Que se passe-t-il si un actif n'est pas identifié par son nom dans un testament? Comment sera-t-il distribué alors?

Afin de pourvoir à cette éventualité, le testament peut contenir une clause indiquant que «tout avoir restant non distribué ailleurs doit être payé à ma mère Jennifer Smith,

456 Main Street

, Anywhere, États-Unis 56789 " Une telle disposition aidera à assurer que tous les actifs restants d'une personne (tels que les actifs acquis après la rédaction du testament) seront distribués. Incidemment, sans testament, un tribunal décidera de ce qu'il adviendra de l'actif ou des biens.

Les testaments peuvent nommer un tuteur pour vos enfants Sans testament, l'état dans lequel vous résidez déterminera qui gardera la tutelle sur vos enfants. Bien que l'État puisse choisir une personne que vous approuvez, comme un membre de la famille, il peut également choisir une institution ou une partie non liée. Pour éviter cela, un testament peut décrire un tuteur de votre choix. Pour les parents avec de jeunes enfants, c'est une disposition inestimable qui ne doit pas être négligée.

Prévoir des héritiers ayant des besoins spéciaux Supposons que l'un de vos bénéficiaires soit trop jeune ou trop jeune pour gérer un héritage.Dans ce cas, un testament peut, par disposition, placer ces biens dans un autre véhicule connu sous le nom de fiducie (à votre décès) pour le bénéfice de cette personne. Des stipulations peuvent alors être mises en place (au sein de la fiducie) qui limitent quand et dans quelles conditions l'individu peut accéder à l'héritage. (Pour plus de détails, voir Mettre à jour vos bénéficiaires et Établir une fiducie de vie révocable .)

Par exemple, une disposition pourrait prévoir la distribution des actifs lorsque le bénéficiaire atteint l'âge de 25, ou il pourrait permettre la distribution des fonds sur une période de temps. La logique derrière une telle disposition est que le bénéficiaire deviendra plus averti financièrement et plus mature avec le temps. Incidemment, les dispositions peuvent être adaptées pour prendre soin des membres âgés de la famille ou ceux ayant d'autres besoins spéciaux.

Bottom Line Les personnes qui cherchent à prévenir les luttes intestines familiales et qui veulent s'assurer que leurs conjoints, leurs enfants et d'autres membres de la famille sont convenablement pris en charge après leur mort seraient avisés de rédiger un testament. En raison de la nature très légale d'un testament, assurez-vous de consulter un avocat avant de rédiger ou d'exécuter le document. Un avocat adaptera un plan spécifique à votre situation.