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Le monde des coopératives de crédit se divise en deux catégories: les sociétés d'État à charte et les sociétés à charte fédérale. Bien qu'ils partagent de nombreuses caractéristiques, exigences et objectifs similaires, la différence dans les chartes a une incidence sur la réglementation et l'attribution de titres d'une coopérative de crédit donnée. Les caisses populaires d'État relèvent de l'autorité de réglementation de la division des services financiers de leur État respectif. Les caisses de crédit à charte fédérale incluent toutes le mot «fédéral» à leur nom et relèvent de l'autorité réglementaire de la National Credit Union Administration, ou NCUA.

Que sont les coopératives de crédit?

Les coopératives de crédit sont des coopératives d'épargne et de crédit à but non lucratif dont les membres sont également propriétaires, ce qui les distingue des véritables intermédiaires comme les banques. De nombreuses coopératives de crédit sont considérées comme plus «orientées vers la communauté» et ont des objectifs opérationnels significativement différents de ceux des autres institutions d'épargne et de crédit.

Aux États-Unis, les caisses de crédit sont des organisations sans but lucratif et exonérées d'impôt créées en vertu de la Credit Union Act de 1934. Toutes les caisses de crédit sont affrétées par le gouvernement fédéral ou par un gouvernement d'État. Pour maintenir leur statut d'exonération fiscale, ils se limitent à fournir des membres à des segments de la population étroitement définis (groupes religieux, syndicats, professions spécifiques, etc.). Cependant, il est possible que différentes caisses de crédit fusionnent et combinent leurs segments de population admissibles, ce qui signifie que de nombreuses coopératives de crédit ont une vaste adhésion. Le conseil d'administration des caisses de crédit est élu par tous ses membres et les membres ont des votes dans les décisions prises par leur syndicat.

Caisses populaires d'État

Les chartes d'État offrent des avantages aux caisses populaires. D'une part, les caisses de crédit fédérales ont des règlements de taux d'intérêt maximum, alors que différents états peuvent avoir des limites plus élevées ou aucune limite sur les frais de taux d'intérêt. En outre, les organismes de réglementation de l'État ont souvent un niveau de connaissance beaucoup plus élevé de leurs caisses de crédit locales que le NCUA n'a avec les caisses de crédit à charte fédérale.

Tous les États ne charment ni ne réglementent les coopératives de crédit; Le Delaware, le Dakota du Sud et le Wyoming n'ont pas de charte spécifique à l'État, ce qui signifie que toutes les coopératives de crédit qui opèrent à l'intérieur de ces frontières doivent être agréées par le gouvernement fédéral. Certains, mais pas tous, les caisses de crédit à charte de l'État souscrivent une assurance-dépôts appuyée par la foi et le crédit du gouvernement des États-Unis.

Caisses populaires à charte fédérale

Même si elles incluent le mot «fédéral» à leur nom, les caisses de crédit fédérales ne sont pas exploitées par le gouvernement fédéral.Non seulement toutes ces organisations sont-elles réglementées par la NCUA, mais elles sont également assurées par le National Insurance Union, le fonds d'assurance-actions, ou NCUSIF. Tout comme la Federal Deposit Insurance Corporation pour les banques, le NCUSIF est soutenu par la foi et le crédit du gouvernement américain.

En fin de compte, les différences entre les coopératives de crédit d'État et les coopératives de crédit à charte fédérale sont beaucoup moins importantes que la différence entre les coopératives de crédit et les banques.