La différence entre un conseiller rémunéré et un conseiller rémunéré à la commission est que le premier perçoit des honoraires forfaitaires pour un conseil en placement ou un pourcentage des actifs sous gestion, tandis que le second reçoit un paiement ouvrir un compte pour un client ou sur la vente d'un produit financier par l'entreprise offrant ce produit financier.
Les honoraires versés aux conseillers rémunérés sont principalement attribuables aux honoraires versés par un client, bien qu'un faible pourcentage puisse être gagné par d'autres sources de commissions, comme la vente des produits de sociétés de courtage, de fonds communs de placement ou d'assurances. En raison de ces sources de revenus supplémentaires, les conseillers rémunérés doivent être transparents dans la communication des coûts du compte d'un client. Alors qu'un conseiller basé sur les honoraires peut faire une commission sur la vente de produits d'investissement, le client prend la décision finale quant aux types de produits d'investissement qu'il veut acheter.
Les conseillers tarifés suivent la règle de convenance pour leurs clients, ce qui signifie qu'ils ne peuvent pas vendre à leur client un produit d'investissement qui ne correspond pas à ses besoins et à ses objectifs. Ils ont également une obligation fiduciaire envers leurs clients au sujet de toute obligation envers un courtier, un courtier ou un autre établissement.
Le revenu d'un conseiller à commission est entièrement acquis sur les produits qu'il vend ou les comptes qu'il ouvre. Les produits pour les conseillers à la commission comprennent des instruments financiers tels que les assurances et les fonds communs de placement. Pour un conseiller basé sur une commission, plus il achète de transactions ou plus il ouvre de comptes, plus il est payé. Les conseillers à la Commission doivent suivre la règle de l'adéquation pour leurs clients. Ils n'ont pas de devoir envers leurs clients; ils ont plutôt une obligation envers leurs courtiers ou leurs concessionnaires. De plus, ils ne sont pas tenus de divulguer les conflits d'intérêts.
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