"Fee-only" et "fee-based" sont similaires, mais il existe des différences importantes entre ces types de conseillers financiers. Les termes indiquent comment les professionnels de la finance sont rémunérés, quel type de conseil est fourni et quels types de produits d'investissement sont offerts. En d'autres termes, les deux principales différences entre les conseillers rémunérés à l'acte et les honoraires sont (1) la façon dont le conseiller est rémunéré et (2) les conseillers en normes de soins suivent pour recommander des produits de placement.
Les honoraires versés par le client au conseiller sont la seule source d'indemnisation pour les conseillers rémunérés à l'acte. Cela peut prendre différentes formes: un taux horaire, un acompte ou un pourcentage des actifs sous gestion. Le conseiller ne reçoit pas de commission pour la vente de produits d'investissement spécifiques et n'a donc aucun intérêt personnel à recommander un investissement particulier par rapport à un autre. Lorsqu'ils recommandent des placements à des clients, les conseillers à honoraires seulement respectent la norme fiduciaire pour toujours agir dans le meilleur intérêt du client. Ils doivent procéder à une analyse approfondie des investissements avant de faire des recommandations, divulguer tout conflit d'intérêts et utiliser la meilleure exécution des opérations en investissant.
Les conseillers rémunérés peuvent recevoir des honoraires similaires à ceux des conseillers rémunérés à l'acte et des commissions sur certains produits d'investissement. Les conseillers à honoraires adhèrent à la règle de convenance, ce qui signifie qu'ils peuvent vendre des produits qu'ils croient répondre aux objectifs de leurs clients, mais ils n'ont pas à divulguer les conflits d'intérêts et le test d'adéquation est subjectif. Ce système est critiqué pour potentiellement créer des conflits d'intérêts en permettant aux conseillers de recommander des produits qui pourraient payer une commission plus élevée mais qui pourraient ne pas être le meilleur produit pour le client.
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