L'achat d'une maison est une entreprise très coûteuse et nécessite généralement une certaine forme de financement pour rendre l'achat possible. Dans la plupart des cas, l'acheteur potentiel se rend à la banque et contracte une hypothèque pour l'acquisition. L'hypothèque assumable est une alternative à cette technique traditionnelle. Avec une hypothèque assumable, l'acheteur de maison peut reprendre l'hypothèque existante du vendeur aussi longtemps que le prêteur de cette hypothèque approuve.
Si les taux d'intérêt ont augmenté depuis que l'hypothèque initiale a été souscrite par le vendeur, l'acheteur est la partie qui profite le plus d'une hypothèque assumable. La raison en est que si les taux d'intérêt augmentent, le coût de l'emprunt augmente. Par conséquent, si l'acheteur peut prendre en charge l'hypothèque relativement moins élevée du vendeur, l'acheteur économisera le paiement du taux d'intérêt actuel plus élevé. Cependant, le coût total de la maison peut ne pas être couvert par l'hypothèque assumable et peut exiger soit un acompte sur le reste ou un financement supplémentaire.
Par exemple, si le vendeur n'a qu'un montant hypothécaire hypothétique de 100 000 $, mais vend la maison pour 150 000 $, l'acheteur devra trouver le montant additionnel de 50 000 $. En d'autres termes, l'acheteur ne peut assumer que 100 000 $ du coût de la maison, ce qui signifie que le reste du coût de la maison peut devoir être emprunté au taux d'intérêt actuel plus élevé. Et bien que l'hypothèque soit assumée par le vendeur, le prêteur peut changer les conditions du prêt pour l'acheteur en fonction de plusieurs facteurs, y compris le risque de crédit de l'acheteur et les conditions actuelles du marché.
Un risque unique pour ce type d'hypothèque peut exister pour le vendeur de la maison. Une hypothèque assumable peut tenir le vendeur responsable du prêt lui-même même après que l'hypothèse a eu lieu. En tant que tel, si l'acheteur était en défaut sur le prêt, cela pourrait laisser le vendeur responsable de tout ce que le prêteur est incapable de récupérer. Pour éviter ce risque, les vendeurs peuvent libérer leur responsabilité par écrit au moment de l'hypothèse.
Pour en savoir plus sur les caractéristiques uniques des prêts hypothécaires résidentiels, consultez Comprendre la structure de paiement hypothécaire , Magasiner pour une hypothèque et Hypothèques: Combien pouvez-vous vous offrir >? .
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Quels sont les avantages d'une hypothèque assumable?
Une hypothèque assumable permet à l'acheteur d'une propriété d'assumer l'hypothèque du vendeur de la propriété. Les avantages de la prise en charge d'un prêt hypothécaire découlent presque toujours de la capacité de l'acheteur à assumer le taux hypothécaire hypothétique, qui est souvent inférieur aux taux en vigueur sur le marché.