Le secteur financier et le secteur des placements hypothécaires utilisent le ratio prêt-valeur pour évaluer le risque de prêt hypothécaire. Calculer le ratio prêt-valeur en divisant le montant de l'hypothèque par la valeur estimée de la propriété.
Les prêteurs évaluent le ratio prêt-valeur d'une hypothèque avant de souscrire le prêt. En règle générale, les emprunteurs dont le ratio prêt / valeur est inférieur sont admissibles à des taux hypothécaires moins élevés. Les emprunteurs ayant des ratios prêt / valeur plus élevés ont des taux hypothécaires plus élevés.
Les emprunteurs dont le ratio prêt / valeur est inférieur sont considérés comme moins risqués pour les prêteurs parce qu'ils ont plus d'équité dans leurs propriétés et sont moins susceptibles de faire défaut sur leur prêt. Dans le cas où les emprunteurs par défaut sur leurs prêts, les prêteurs auraient une meilleure chance de vendre la propriété dans la forclusion pour au moins autant que les prêteurs sont dus pour le montant du prêt.
D'autre part, des ratios prêt / valeur plus élevés présentent des niveaux de risque plus élevés pour le prêteur. Si les emprunteurs avec des ratios prêt-valeur plus élevés par défaut sur leur prêt, les prêteurs sont moins susceptibles de vendre les biens pour le montant qu'ils sont dus pour le montant du prêt.
Par exemple, supposons que la banque ABC prête de l'argent à deux acheteurs de biens immobiliers. L'acheteur A doit emprunter 100 000 $ pour acheter une propriété de 120 000 $, tandis que l'acheteur B doit emprunter 150 000 $ pour acheter une propriété de 800 000 $. Le ratio prêt-valeur résultant de l'acheteur A est de 83,33% (100 000 $ / 120 000 $ * 100%), alors que le ratio prêt-valeur de l'acheteur B est de 18,75% (150 000 $ / 800 000 $ * 100%).
La banque ABC considère que le prêt hypothécaire de l'acheteur A présente un niveau de risque plus élevé parce qu'il a moins d'équité dans la propriété et qu'il peut s'avérer difficile de vendre la propriété en cas de défaut de paiement de l'acheteur.
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