Lorsque vous changez d'emploi, il est probable que vous receviez une pile de documents à l'orientation, dont certains peuvent concerner le plan 401 (k) de votre nouvelle entreprise. Il existe essentiellement quatre options pour traiter votre ancien compte 401 (k): liquider et recevoir de l'argent; passer au plan de la nouvelle société; rouler sur un IRA; ou quittez le compte où c'est. Évaluez chaque option attentivement pour déterminer si c'est la meilleure décision pour vous.
Les anciens employés ont la possibilité de liquider leurs actifs du régime 401 (k) lors de la cessation d'emploi. Bien que cela puisse sembler être une prime de départ, vous payez de l'impôt sur le revenu et peut-être une pénalité sur la distribution en espèces si vous choisissez cette option. Les participants de moins de 59 ans 5 font généralement face à une pénalité de retrait anticipé de 10% en encaissant. En outre, il est obligatoire pour le régime de retenir un minimum de 20% pour la retenue d'impôt fédéral plus toute exigence de retenue d'État. Il est préférable d'envisager de laisser l'argent dans un compte de retraite d'un certain type si vous n'êtes pas proche de l'âge de la retraite.
Pour que les fonds continuent de fonctionner à votre avantage à la retraite, il est plus sage de transférer le régime 401 (k) de votre ancien employeur au régime 401 (k) avec votre nouvel employeur. De cette façon, tous les actifs de votre régime sont combinés et peuvent croître ensemble; il est facile de les suivre lorsqu'ils sont tous au même endroit. Vérifiez avec l'administrateur de votre nouveau régime pour déterminer l'admissibilité au roulement, car certains plans ne permettent pas de telles transactions. L'élection d'un roulement au nouveau régime ne vous soumet pas à l'impôt sur le revenu ou à une pénalité de retrait anticipé, et conserve l'argent pour votre avenir.
Si le plan de votre nouvel employeur n'autorise pas le roulement, ou si vous n'aimez pas les options du fonds dans le nouveau compte du régime 401 (k), vous pouvez reconduire votre ancien compte vers un IRA traditionnel. Une fois que les fonds sont dans le compte IRA, vous pouvez faire des choix d'investissement sur une plus grande échelle et peut même envisager de convertir en un Roth IRA. Une fois que les fonds d'un 401 (k) sont intégrés dans un IRA, ils ne peuvent généralement pas être transférés à un autre plan 401 (k), sauf si le plan de réception accepte les roulements IRA - et la plupart ne le font pas.
Enfin, vous pouvez simplement laisser intact le plan 401 (k) avec l'ancien employeur. Certains plans vous permettent de maintenir le compte tel quel, en conservant les mêmes fonds et le même fournisseur de compte. Les autres plans ne donnent qu'un certain délai pour déplacer les actifs. Si les actifs doivent être déplacés, la société qui détient les actifs du plan permet généralement aux participants de rouler les actifs du régime 401 (k) dans un IRA traditionnel au sein de l'entreprise. Vous êtes libre de déplacer les actifs ailleurs plus tard si vous le souhaitez.
Mon ancienne entreprise offre un régime 401 (k) et mon nouvel employeur n'offre qu'un régime 403 (b). Puis-je transférer l'argent du plan 401 (k) à ce nouveau plan 403 (b)?
Ça dépend. Bien que les règlements autorisent le roulement des actifs entre les régimes 401 (k) et les régimes 403 (b), les employeurs ne sont pas tenus d'autoriser les roulements dans les régimes qu'ils gèrent. Par conséquent, le régime cessionnaire (ou l'employeur qui parraine / maintient le régime) décide en fin de compte s'il acceptera des cotisations de roulement provenant d'un régime 401 (k) ou autre.
Je gagne plus de 100 000 $ / an et mon revenu brut rajusté exclut les cotisations ordinaires de l'IRA. Mes contributions à mon plan 401 (k) au travail sont limitées à environ 7 000 $ / an. Il semble que je sois pénalisé pour mon revenu. Existe-t-il d'autres options d'épargne-retraite av
Avec un revenu brut ajusté (AGI) de plus de 100 000 $, seulement votre admissibilité à déduire des cotisations à un IRA traditionnel sera affectée. Même si vous n'êtes pas en mesure de déduire votre contribution traditionnelle IRA, vous pouvez toujours contribuer jusqu'à la limite de l'année (4 000 $ pour 2005, plus 500 $ si vous atteignez 50 ans avant le 31 décembre 2005) à votre IRA traditionnel et traiter la contribution comme une contribution non déductible.
Puis-je transférer l'argent 401 (k) de mon ancien emploi dans le plan de mon entreprise?
Transférez votre ancien 401 (k) vers le 401 (k) ou autre régime de retraite de votre nouvel employeur. Vérifiez avec votre nouveau plan pour vous assurer de l'admissibilité. Connaissez les règles du nouveau plan.