La plupart du temps, lorsque vous allez travailler pour un nouvel employeur, vous pouvez passer votre ancien régime 401 (k) au régime de votre nouvel employeur. Toutefois, le régime de retraite de chaque entreprise est unique dans une certaine mesure. Vous devez donc vérifier votre admissibilité au roulement auprès de l'administrateur des avantages sociaux de votre nouvelle entreprise, qui se trouve généralement dans le service des ressources humaines. Par exemple, la plupart des régimes prévoient un nombre minimal d'heures de travail avant de pouvoir participer au régime 401 (k). Vous devez également contacter l'administrateur du régime de votre employeur précédent pour traiter le roulement. Plusieurs fois, lorsque vous quittez l'emploi, vous recevez des documents décrivant vos options pour les actifs de votre régime 401 (k). Tenez-vous sur cette paperasse jusqu'à ce que vous soyez prêt à traiter la transaction de roulement.
Certaines entreprises utilisent les régimes 401 (k), mais il existe plusieurs autres régimes parrainés par l'employeur, alors vérifiez d'abord pour voir quel type de régime est disponible sur votre nouveau lieu de travail. Il existe différentes règles concernant les roulements de régimes 401 (k) à d'autres types de comptes de retraite. Par exemple, si vous avez pris un travail avec une petite entreprise qui n'a pas un 401 (k), on peut vous offrir un SIMPLE IRA à la place. Si tel est le cas, vous pouvez toujours reporter votre ancien 401 (k), mais cela soumet ces fonds à des règles fiscales différentes pour les distributions faites à partir du nouveau régime au cours des deux premières années. C'est parce qu'un SIMPLE IRA a une exigence de participation de deux ans qui augmente la pénalité de retrait anticipé de 10% à 25% pour les distributions prises avant l'âge de 59 ans. 5.
Le ministère du Travail des États-Unis, qui aide à surveiller les régimes de retraite des employeurs, exige que votre employeur vous fournisse une description sommaire du régime de retraite ou des régimes de retraite disponibles. Le document décrit toutes les caractéristiques et les règles concernant le plan de votre entreprise. C'est là que vous trouverez des informations sur quand vous êtes admissible à participer au nouveau plan. Il est sage de ne pas toucher au compte du plan 401 (k) de votre travail précédent tant que vous n'êtes pas en mesure de traiter le transfert. Les employés agissent parfois trop rapidement et demandent une distribution complète, pensant pouvoir déposer eux-mêmes les fonds dans le nouveau compte. Sachez que la retenue d'impôt obligatoire de 20% est imposée sur toute distribution provenant d'un régime de retraite admissible qui vous est payable, que vous ayez ou non l'intention de la transférer dans le régime de votre nouvel employeur.
Une fois que vous avez déterminé le type de régime offert dans votre nouveau lieu de travail, vérifié votre admissibilité au roulement et compris les incidences fiscales de votre décision, vous devez demander à votre ancien administrateur de traiter le roulement direct pour toi.Généralement, l'administrateur doit signer le transfert, en vérifiant votre admissibilité à cette étape. Lorsque le roulement arrive dans votre nouveau compte, vérifiez les choix de placement par défaut et effectuez les changements en fonction de vos objectifs de retraite.
Mon ancienne entreprise offre un régime 401 (k) et mon nouvel employeur n'offre qu'un régime 403 (b). Puis-je transférer l'argent du plan 401 (k) à ce nouveau plan 403 (b)?
Ça dépend. Bien que les règlements autorisent le roulement des actifs entre les régimes 401 (k) et les régimes 403 (b), les employeurs ne sont pas tenus d'autoriser les roulements dans les régimes qu'ils gèrent. Par conséquent, le régime cessionnaire (ou l'employeur qui parraine / maintient le régime) décide en fin de compte s'il acceptera des cotisations de roulement provenant d'un régime 401 (k) ou autre.
Je suis un enseignant dans un système scolaire public et je ne sais pas J'ai actuellement un plan 403 (b), mais j'ai un peu d'argent dans un Roth IRA et aussi un auto-dirigé IRA. Puis-je transférer mes fonds IRA dans un plan 403 (b) nouvellement ouvert, puisque je suis actuellement employé par l'école
Si vous établissez un compte 403 (b) dans le plan 403 (b) de l'école, vous peut transférer les actifs traditionnels de l'IRA au compte 403 (b). Comme vous le savez peut-être, le passage de l'IRA traditionnel à l'alinéa 403 (b) ne peut inclure les montants après impôt ou les montants représentant les distributions minimales requises.
Je travaille pour une université, et j'ai un 403 (b) avec TIAA-CREF. Mais TIAA-CREF dit que je ne peux pas transférer de l'argent à un autre fournisseur. Peuvent-ils m'empêcher de transférer mon argent à un meilleur investissement?
Ça dépend. L'IRS permet le transfert d'actifs entre les fournisseurs 403 (b); Cependant, les employeurs et les fournisseurs 403 (b) ne sont pas tenus d'autoriser de tels transferts. Généralement, le transfert n'est autorisé que si le nouveau compte 403 (b) (auquel les actifs sont transférés) est soumis aux mêmes règles de distribution (ou plus strictes) qui s'appliquent au compte 403 (b) à partir duquel les actifs sont transférés. transféré.