De nos jours, de nombreux locateurs exigent que les locataires souscrivent une assurance locative, une forme d'assurance couvrant les pertes subies par les effets personnels du locataire et les réclamations en responsabilité dans les unités louées, puisque l'assurance du locateur ne couvrira pas ces choses.

Mais qu'est-ce qu'une politique HO-4 standard conçue pour les locataires? Voici quelques-unes des mésaventures et des périls les plus courants qui sont et ne sont pas couverts. Dans tous les cas, bien sûr, la franchise doit être respectée avant tout remboursement. Et le montant que vous recevez dépend du fait que, lors de la souscription de l'assurance, vous avez opté pour une couverture de coût de remplacement, qui vous donne le montant nécessaire pour acheter un nouvel équivalent de l'article perdu ou endommagé, article vaut actuellement (pensez prix garage-vente).

Vol

Général

La police d'assurance tous risques du locataire couvre tous les biens personnels dans le monde entier. Peu importe où vous voyagez en tant que locataire assuré: la couverture de vol voyage avec vos biens.

Voiture

Une police d'assurance tous risques ne couvre pas le vol d'un véhicule. Il couvre toutefois les biens personnels volés avec un véhicule ou un véhicule, et ce, quel que soit l'endroit où le véhicule se trouve: dans votre ville, hors de l'État ou à l'extérieur du pays.

Bicyclette

Les vélos sont considérés comme des biens personnels et, à ce titre, sont entièrement assurés. Si vous avez un modèle particulièrement coûteux, il pourrait être préférable de le programmer sur la politique, comme pour assurer quelque chose d'unique ou de haute valeur.

Moisissure

La couverture varie d'une entreprise à l'autre et d'un État à l'autre. La police d'assurance d'un locataire de tous les périls fournit généralement un montant fixe de couverture pour les dommages causés par la moisissure aussi longtemps qu'il est survenu à partir d'un péril couvert. Dans une politique de périls nommés, la couverture de moule doit être spécifiquement incluse. Si ce n'est pas le cas, la couverture de moule peut être achetée par un coureur.

L'assuré doit faire un effort de bonne foi pour remédier au problème dès qu'il est détecté. Cela inclut de contacter le propriétaire ou le gestionnaire de la structure. Le propriétaire est responsable de la réparation et de l'atténuation des moisissures et de la gestion de la fuite d'eau ou de tout autre dommage causé en premier lieu. Les polices locataire et propriétaire peuvent être utilisées conjointement pour subroger les revendications.

Dommages causés par l'eau / Inondation

Une police d'assurance tous risques couvre les dégâts d'eau, si les dommages résultent d'une fuite d'eau à l'intérieur de la structure, comme une rupture de tuyau ou un arrosage défectueux. Les dommages causés par la montée de l'eau d'une source extérieure, telle qu'une inondation, ne seraient pas couverts par l'assurance du locataire.Une assurance contre les inondations distincte devrait être achetée par le biais du Programme national d'assurance contre les inondations ou d'un transporteur privé qui offre une assurance contre les inondations dans la région où se trouve l'habitation (mais pas seulement le bâtiment).

Unités de stockage

Une police d'assurance tous risques du locataire couvre le contenu des unités de stockage, à l'exclusion des automobiles. Peu importe où se trouve une unité de stockage. La plupart des polices limitent le montant de la couverture hors établissement à environ 10% de la couverture totale des biens personnels. Les limites sur les types de périls couverts s'appliquent toujours. Dans certaines régions, les dangers tels que les tremblements de terre et les ouragans peuvent ne pas être couverts. Les inondations causées par la montée des eaux extérieures ne seraient pas non plus couvertes par la police d'assurance d'un locataire.

Blessures corporelles

L'assurance du locataire offre deux principales formes de couverture: l'assurance responsabilité et l'assurance des biens. La partie de votre couverture d'assurance responsabilité peut vous protéger si un visiteur est blessé sur votre propriété.

En cas de poursuite, la police d'assurance de votre locataire couvrirait les frais juridiques et les paiements dont vous seriez responsable si vous étiez jugé responsable. Quelques exemples de paiements seraient une facture médicale directement liée à l'accident ou le remplacement de la propriété d'un tiers qui a été endommagé dans votre maison.

Selon votre police, les membres de votre famille peuvent également être protégés contre les blessures. Par exemple, si votre fils, qui vit avec vous dans votre appartement loué, a un invité et que celui-ci subit une blessure par glissade en raison de la négligence de votre fils, l'assurance de votre locataire couvrira les frais juridiques et médicaux du client.

Dégâts aux animaux domestiques

La plupart des assurances locatives n'offrent pas de couverture, ou au moins une couverture complète, pour les dommages causés par les animaux domestiques. Une politique qui comprend généralement des clauses dans le contrat spécifiant les types de scénarios dans lesquels la couverture s'applique.

Habituellement, il s'agit de quelqu'un d'autre ou de la propriété de quelqu'un d'autre. Un exemple typique: si votre chien déchire le tapis dans votre propre appartement, il ne peut pas être couvert, mais si le chien mâche la valise d'alligator appartenant à un invité de la maison, il peut être. Fondamentalement, si votre animal de compagnie est légalement responsable des dommages aux biens d'un visiteur, ou des blessures corporelles au visiteur, les chances sont que la couverture de l'animal prendra la responsabilité.

Punaises de lit

Les polices d'assurance du locataire ne couvrent pas les infestations de punaises de lit. Les punaises de lit sont généralement incluses dans la même catégorie que les autres vermines, comme les blattes et les souris. Détecter et nettoyer une infestation de punaises de lit est considéré comme une dépense d'entretien et une responsabilité de locataire.

Les fournisseurs d'assurance locataire excluent les punaises de lit ou tout autre type d'infestation pour de nombreuses raisons. Une raison possible est la difficulté à déterminer la cause de l'infestation; cela pourrait être dû à une négligence de la part du locataire.

Déménagement

La police d'assurance d'un locataire généraliste couvre les dommages aux articles résultant d'un risque couvert durant un déménagement, tel que le vol.Les dégâts d'incendie et d'eau vous qualifieraient également pour déposer une réclamation. Mais des limitations et exceptions à cette couverture s'appliquent. La plupart des polices ne couvrent pas les dommages généraux aux articles résultant d'un déménagement, tels que la vaisselle ou les meubles cassés.

Si vous embauchez une entreprise de déménagement, l'entreprise est responsable de faire déplacer les articles sans les endommager. Vérifiez dans l'assurance responsabilité d'une compagnie de déménagement pour vous assurer qu'il offre une couverture de coût de remplacement sur les articles endommagés; Souvent, l'assurance de l'entreprise de déménagement règle les réclamations en fonction du poids ou de la valeur réelle des articles.

The Bottom Line

Après avoir acheté une police, faites l'inventaire de tous vos effets personnels et incluez des photos et des évaluations. Rangez cette liste dans un endroit sûr (à l'extérieur de votre domicile) ou en ligne. En inventoriant les articles, les locataires assurés peuvent être correctement préparés en cas de sinistre. En cas de perte, signalez la réclamation à la compagnie d'assurance le plus tôt possible.