Le ratio de solvabilité, également appelé ratio capital / risque / actif pondéré, mesure la solidité financière d'une banque en utilisant son capital et ses actifs. En règle générale, une banque dont le ratio de solvabilité est élevé est considérée comme sûre et susceptible de respecter ses obligations financières.
Le ratio de fonds propres est calculé en divisant le capital d'une banque par ses actifs pondérés en fonction des risques. Le capital utilisé pour calculer le ratio d'adéquation des fonds propres est divisé en deux niveaux. Le capital de première catégorie, ou capital de base, comprend les capitaux propres, les actions ordinaires, les actifs incorporels et les réserves auditées. Les fonds propres de première catégorie servent à absorber les pertes et n'exigent pas qu'une banque cesse ses activités.
Les fonds propres de deuxième catégorie comprennent les bénéfices non audités non répartis, les réserves non vérifiées et les réserves générales pour pertes. Ce capital absorbe les pertes en cas de liquidation ou de liquidation d'une société. Les deux niveaux de capital sont additionnés et divisés par des actifs pondérés en fonction des risques afin de calculer le ratio d'adéquation des fonds propres d'une banque. Les actifs pondérés en fonction des risques sont calculés en examinant les prêts d'une banque, en évaluant le risque et en lui attribuant un poids.
A l'heure actuelle, le ratio minimum de capital / poids de risque est de 8% dans le cadre de Bâle II et de 10,5% dans le cadre de Bâle III. Les ratios élevés d'adéquation des fonds propres sont supérieurs aux exigences minimales de Bâle II et de Bâle III.
Supposons par exemple que la banque ABC dispose de 10 millions de dollars en capital de niveau 1 et de 5 millions de dollars en capital de niveau 2. Il a des prêts qui ont été pondérés et calculés à 50 millions de dollars. Le ratio d'adéquation des fonds propres de la banque ABC est de 30% ((10 millions $ + 5 millions $) / 50 millions $). Par conséquent, cette banque a un ratio de solvabilité élevé et est considérée comme plus sûre. La banque ABC est moins susceptible de devenir insolvable si des pertes inattendues surviennent.
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Pour les actions, un point équivaut à un dollar. Donc, quand vous entendez qu'un titre a perdu ou gagné X nombre de «points», cela revient à dire que le titre a perdu ou gagné X nombre de dollars. Bien qu'un point soit toujours égal à un dollar, la valeur en pourcentage d'un mouvement d'un point peut être différente pour deux sociétés.
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