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Pour les épargnants et les épargnants qui recherchent la protection du capital d'un investissement, un certificat de dépôt (CD) peut constituer un complément judicieux à un portefeuille. En tant que véhicule d'épargne à faible risque et à faible rendement, un CD est émis par une banque ou une coopérative de crédit et constitue un moyen simple d'obtenir un rendement constant et garanti sur les fonds inutilisés qui ne sont pas investis en bourse.

Comme un CD est généralement offert par l'intermédiaire d'une institution financière, le dépôt initial et les intérêts gagnés sont assurés jusqu'à concurrence de la limite fédérale de 250 000 $ par personne. Cela offre un niveau de sécurité supplémentaire pour les épargnants qui ne veulent pas prendre des risques plus élevés associés aux placements en obligations ou en actions.

Un CD a un taux d'intérêt déclaré qui est lié aux taux en vigueur sur le marché, et la banque émettrice détermine comment l'intérêt est composé avec le compte. Un CD peut être acheté pour un terme spécifique. Le taux d'intérêt est plus élevé pour les engagements à plus long terme, tandis que les CD à plus court terme offrent des taux plus bas. Les durées les plus courantes pour lesquelles un CD est offert sont trois ou six mois, et un, trois, cinq, sept ou 10 ans. Le terme d'un CD dicte combien de temps les fonds doivent être conservés dans le compte pour gagner le taux d'intérêt déclaré. L'institution financière conserve généralement une partie de l'intérêt gagné à titre de pénalité pour les retraits effectués avant la fin du terme.

Un CD peut être un choix judicieux pour les personnes qui cherchent à mettre de côté des fonds pour des objectifs d'épargne à plus long terme ou des fonds de retraite. Cependant, avant de choisir un terme pour un nouveau certificat de dépôt, il est important de considérer si les fonds sont nécessaires pendant cette période pour éviter des pénalités de retrait anticipé.