L'assurance vie est une partie importante de la planification successorale. Cela vous permet de vous assurer que vous pouvez prendre en charge financièrement les personnes qui vous intéressent si vous rencontrez un décès prématuré. Lorsque vous souscrivez une police d'assurance-vie, vous désignez un bénéficiaire pour recevoir le produit de la police si vous décédez pendant qu'il est en vigueur. La plupart des polices d'assurance-vie vous permettent également de nommer un bénéficiaire subsidiaire - la personne qui reçoit le paiement de la police si votre bénéficiaire principal vous précède dans le décès. Il y a des restrictions minimes sur qui vous pouvez nommer en tant que votre bénéficiaire; Ces restrictions varient d'un État à l'autre ainsi que d'une politique à l'autre. Il y a encore moins de restrictions qui sont placées sur qui vous êtes autorisé à nommer comme votre bénéficiaire subsidiaire sur votre police d'assurance-vie.
Certains États exigent que vous nommiez votre conjoint comme principal bénéficiaire si vous êtes marié. D'autres États exigent que vous nommiez un parent comme principal bénéficiaire. Cependant, ces règles ne s'appliquent pas au bénéficiaire éventuel. Par conséquent, vous êtes libre de nommer, par exemple, votre mari ou votre femme comme principal bénéficiaire et votre meilleur ami comme bénéficiaire éventuel. Dans les États qui n'imposent pas de restrictions familiales à la désignation des bénéficiaires principaux, vous pouvez vous abstenir de nommer votre conjoint comme principal bénéficiaire. Vous pourriez même nommer votre partenaire de tennis en tant que votre principal bénéficiaire et votre femme en tant que votre contingent.
L'autre domaine où les restrictions sont communes est la désignation des enfants comme bénéficiaires. Lorsqu'un enfant est désigné comme bénéficiaire de l'assurance-vie, qu'elle soit primaire ou conditionnelle, des règles existent fréquemment pour stipuler quand et comment il peut recevoir le produit de la police. Dans la plupart des cas, lorsque vous nommez un mineur comme bénéficiaire principal ou subsidiaire de votre police d'assurance-vie, vous devez également désigner un tuteur légal pour superviser la gestion de l'argent jusqu'à ce que l'enfant ait atteint l'âge de la majorité ou l'âge légal. habituellement 18 ans.
Le temps d'assaisonnement après que le principal bénéficiaire reçoit le produit de la police est une autre règle qui peut varier d'un état à l'autre. Vous devriez être clair sur les règles concernant le temps d'assaisonnement avant d'acheter l'assurance-vie ou de nommer les bénéficiaires. Par exemple, certains états stipulent qu'un bénéficiaire principal doit contrôler le produit d'une police d'assurance-vie pendant 30 jours avant qu'il puisse devenir une partie chevronnée de sa succession. S'il décède avant que les 30 jours ne se soient écoulés, l'argent revient automatiquement au bénéficiaire du contingent. Dans d'autres États, aucune règle de ce type n'existe et, dès que le bénéficiaire principal reçoit le produit de l'assurance-vie, il devient une partie de sa succession.
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Sont deux ratios de rentabilité distincts utilisés pour évaluer la stabilité financière et la santé globale d'une entreprise.
Si une fiducie est nommée bénéficiaire d'une IRA, le fiduciaire de cette fiducie peut-il devenir le bénéficiaire sans que le titulaire de l'IRA signe le formulaire de changement de bénéficiaire?
Tant que le propriétaire de l'IRA est en vie, seul le propriétaire de l'IRA peut changer le bénéficiaire désigné de l'IRA. Des exceptions peuvent s'appliquer s'il y a un avocat, dans lequel une procuration comprend des dispositions qui désignent cet agent pour agir au nom du propriétaire de l'IRA.
Quels sont les avantages et les inconvénients de nommer une fiducie en tant que bénéficiaire d'un compte de retraite?
Ceci a fait l'objet d'un débat permanent dans la communauté financière entre les avocats de la planification successorale et les conseillers financiers. Pour les comptes de retraite, les investisseurs ont la possibilité de nommer les bénéficiaires primaires et contingents sur leurs comptes.