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De nombreux investisseurs ont des questions sur les options d'investissement d'un Roth 401 (k) vs 401 (k). Un Roth 401 (k) et un 401 (k) traditionnel sont des options de planification financière et de retraite financées par l'employeur qui sont offertes aux employés. Les différences entre les deux comprennent quand l'argent est imposé et certaines qualifications limitant le revenu fixé par l'employeur. Déterminer laquelle des deux options est appropriée pour chaque contributeur potentiel revient essentiellement à l'âge actuel et le potentiel de gains futurs.

Un régime 401 (k) traditionnel est un régime établi par les employeurs pour les employés qualifiés qui doivent verser des cotisations à traitement différé avant et / ou après impôt. Les gains réalisés dans le cadre de ces régimes s'accumulent avec report d'impôt, ce qui signifie que le contributeur devra payer des impôts sur le montant forfaitaire une fois qu'il aura été retiré. Selon le forfait de l'employeur, certains régimes 401 (k) comprennent des caractéristiques de participation aux bénéfices et des appariements ou des cotisations non facultatives versées par l'employeur au nom de l'employé. Habituellement, une sorte de plafond de pourcentage de salaire est placé pour limiter le montant du salaire qui peut être différé dans le 401 (k), et ces limites peuvent être fixées par l'employeur ou par les règlements de l'IRS. Des restrictions sont également imposées sur la façon et le moment où les actifs sont retirés du compte, avec des pénalités généralement perçues pour un retrait anticipé. Un 401 (k) traditionnel peut être un avantage important pour les employés qui répondent aux critères de préqualification fixés par leur employeur et qui sont incapables de supporter des paiements d'impôts plus élevés à court terme.

Un Roth 401 (k) est un compte d'épargne-placement financé par des fonds après impôt et parrainé par l'employeur. Il n'y a pas de pré-qualification limitant le revenu, ce qui signifie que la participation est disponible pour quiconque souhaite augmenter la limite de cotisation du régime. Toutes les sommes accumulées dans le compte peuvent inclure des gains de placement et peuvent être retirées de l'impôt une fois que l'investisseur atteint l'âge de 59 ans. 5 ans.

Les Roth 401 (k) et les 401 (k) traditionnels offrent des avantages et des inconvénients différents. Lors de la prise de décision sur le choix d'un Roth 401 (k) vs 401 (k), l'aspect le plus important à considérer est le coût à court terme par rapport aux avantages à long terme. Les jeunes employés qui sont susceptibles de progresser tout au long de leur carrière, et donc de gagner plus d'argent à l'avenir, peuvent être de bons candidats pour le Roth 401 (k). C'est parce qu'au moment où leur contribution est faite, ils font généralement moins d'argent qu'ils ne le feront à l'avenir, les qualifiant ainsi dans une tranche d'imposition inférieure. Par conséquent, l'argent versé sera moins imposé au moment de la contribution qu'il ne le serait au moment du retrait, alors qu'il se situera vraisemblablement dans une tranche supérieure.Inversement, les employés dont le potentiel de génération de revenu futur pourrait être plus égalisé à leur revenu au moment de la cotisation pourraient trouver que le coût fiscal supplémentaire l'emporte sur tout avantage potentiel à l'avenir. Dans ces cas, un 401 (k) traditionnel peut être plus avantageux.