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Selon le besoin, une personne ou une entreprise peut souscrire une forme de crédit ouvert ou fermé. Alors que le crédit à terme fixe inclut les prêts hypothécaires et les prêts automobiles, une marge de crédit est un type de crédit à capital variable.
Crédit fermé
La différence entre crédit ouvert et crédit fermé réside dans les termes du remboursement de la dette. Le crédit à terme fermé comprend les titres de créance acquis dans un but particulier et pour une durée déterminée. À la fin d'une période déterminée, l'intégralité du prêt doit être remboursée, y compris les paiements d'intérêts ou les frais d'entretien.
Les types d'instruments de crédit à capital fixe les plus courants sont les prêts hypothécaires et les prêts automobiles. Les deux sont des prêts contractés pour une période déterminée lorsque le consommateur doit effectuer des paiements réguliers. La banque émettrice conserve certains droits de propriété sur l'actif en question afin de garantir le remboursement. Si un client ne rembourse pas un prêt automobile, la banque peut saisir le véhicule en compensation du défaut.
Crédit à terme ouvert
Le crédit à terme ouvert ne se limite pas à une utilisation ou durée spécifique. Les comptes de cartes de crédit, les lignes de crédit sur valeur domiciliaire et les cartes de débit sont tous des exemples courants de crédit à capital variable. La banque émettrice permet au consommateur d'utiliser les fonds empruntés en échange de la promesse de rembourser toute dette en temps opportun.
Contrairement au crédit à capital fixe, il n'y a pas de date fixe où le consommateur doit rembourser toutes ses dettes. Au lieu de cela, ces instruments de dette ont un montant maximum qui peut être emprunté - bien que ce soit souvent révisable - et nécessitent des paiements mensuels basés sur le montant du crédit utilisé.
Marge de crédit
En vertu d'une convention de marge de crédit, le consommateur contracte un emprunt qui lui permet de payer ses dépenses au moyen de chèques spéciaux. La banque émettrice accepte de payer sur tous les chèques émis sur le compte, jusqu'à un certain montant.
Ce type de crédit est souvent utilisé par les entreprises, qui peuvent utiliser les actifs de l'entreprise pour rembourser le prêt. Les lignes de crédit sécurisées ont souvent des taux d'intérêt plus bas que les crédits non garantis, comme les cartes de crédit, qui n'ont pas ce type de soutien.
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