Obtenir votre première carte de crédit peut être un défi. Peu de banques offriront une carte de crédit à quelqu'un sans antécédents de crédit, alors comment construire cette histoire?

Vous n'êtes pas seul face à ce problème. Environ 50 millions d'Américains n'ont pas d'antécédents de crédit. Cela peut rendre difficile l'achat d'une voiture ou d'une maison ou de faire tout autre achat important que vous pourriez envisager. Vous pouvez même trouver difficile de louer une voiture ou de séjourner dans un hôtel sans carte de crédit.

Heureusement, il existe un certain nombre de stratégies pour vous aider à obtenir cette première carte de crédit.

Obtenez une carte de crédit d'étudiant de niveau collégial

C'est plus facile si vous êtes étudiant. De nombreuses banques ont des cartes de crédit conçues spécifiquement pour les étudiants. Si vous êtes à l'université, vérifiez auprès des banques à proximité si elles ont des programmes spéciaux de cartes de crédit pour les étudiants. Pour des conseils, voir Une approche intelligente pour les cartes de crédit des étudiants .

Si vous n'êtes pas à l'université, il existe plusieurs façons de commencer. Le moyen le plus simple et le moins coûteux est de trouver quelqu'un pour cosigner votre demande de crédit - pour une carte de crédit ou peut-être, un prêt de voiture. Si ce n'est pas une option, deux autres stratégies utiles sont d'obtenir une carte de crédit garantie ou de souscrire un prêt de constructeur de crédit.

Trouver un cosignataire

Trouver quelqu'un avec un excellent crédit qui est prêt à cosigner une carte de crédit ou une demande de prêt peut aider de deux façons: 1) Vous obtiendrez un meilleur taux d'intérêt et, 2) Vous pourrez pour construire plus rapidement un bon pointage de crédit parce que votre score sera aidé par les antécédents de crédit de votre cosignataire. Assurez-vous de choisir un cosignataire avec un bon crédit ou vous pourriez vous retrouver avec un historique de crédit négatif. Souvent, les parents ou les frères et sœurs sont la meilleure option.

Ensuite, assurez-vous de faire tous les paiements à temps. Vous blesserez à la fois votre historique de crédit et l'historique de crédit de votre cosignataire si vous êtes en retard pour effectuer des paiements. Si vous pensez que vous pourriez manquer un paiement, assurez-vous de parler avec votre cosignataire avant que votre prêt ne soit échu. Il ou elle vous aidera probablement à éviter de faire une marque négative sur vos deux scores de crédit.

Obtenir une carte de crédit sécurisée

Une autre option pour débuter est une carte de crédit sécurisée. Ce que vous faites est de déposer dans la banque le montant d'argent que vous voulez avoir comme une ligne de crédit. Par exemple, si vous voulez une limite de crédit de 300 $, vous devez déposer 300 $.

Personne ne peut dire que la carte est sécurisée. ils se ressemblent et vous les utilisez comme n'importe quelle autre carte de crédit. La principale différence est que la banque ne prend aucun risque en vous offrant ce type de carte. Vous avez garanti la dette avec le montant que vous avez en dépôt.

Les prêteurs demandent des frais pour offrir ce service de «démarrage» qui peut varier de 29 $ par année à 100 $ par année. Trouvez la carte avec les frais annuels les plus bas. Les taux d'intérêt seront élevés, alors évitez-les en payant votre facture en entier chaque mois.De cette façon, vous construisez un bon historique de crédit montrant que vous êtes un utilisateur de crédit responsable.

La plupart des prêteurs vous permettent d'obtenir une carte de crédit non garantie dans un délai de 12 à 18 mois. Si vous êtes prêt à payer votre facture à temps et que vous faites du bon travail, vous pouvez demander une carte de crédit non garantie dans un délai de six à huit mois. Une fois que vous obtenez une carte de crédit non garantie, annulez la carte sécurisée plus chère. Pour en savoir plus, voir Cartes de crédit sécurisées et Obtenir une carte de crédit sécurisée

Rembourser un prêt de crédit

Vous pouvez créer un bon historique de crédit sans utiliser de carte de crédit en travaillant avec une coopérative de crédit locale qui offre des prêts de constructeur de crédit. Lorsque vous obtenez ce type de prêt, la caisse de crédit dépose le montant du prêt dans un compte portant intérêt. Comme vous effectuez des paiements sur le prêt, la caisse de crédit signale votre historique de paiement à temps aux bureaux de crédit pour vous aider à établir un historique de crédit positif. Lorsque le prêt est remboursé, vous récupérez l'argent dans le compte portant intérêt, plus les intérêts gagnés.

"Tout le monde gagne", John Ulzheimer, expert en crédit pour CreditSesame. com, dit: «Le consommateur obtient le bénéfice du compte sur leurs rapports de crédit, plus le produit du prêt avec intérêt.La caisse populaire a un emprunteur presque sans risque et un membre heureux." Pour obtenir des conseils sur l'obtention d'un prêt, consultez Obtenir un prêt sans vos parents.

The Bottom Line

Obtenir un crédit peut être un piège 22. Vous avez besoin d'un bon historique de crédit pour obtenir un crédit, mais vous ne pouvez pas obtenir de bonnes offres de crédit jusqu'à ce que vous avez un bon historique de crédit. Vous devez commencer à construire votre historique de crédit avec des options qui peuvent vous coûter un peu plus au début. Une fois que vous avez montré aux créanciers que vous êtes un utilisateur de crédit responsable et que vous payez vos factures à temps, vous devriez être en mesure d'obtenir des taux d'intérêt compétitifs dans un délai de six mois à un an. Pour plus d'informations, consultez Commencer à créer un crédit solide à un jeune âge et Comment établir un historique de crédit . Et si vous êtes un locataire, regardez Utiliser un loyer payant pour augmenter votre pointage de crédit .