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Les principaux types d'hypothèques subprime comprennent les hypothèques à taux variable, les hypothèques à taux fixe de 40 à 50 ans et les hypothèques à intérêt seulement.

Une hypothèque est considérée comme subprime si elle est donnée à quelqu'un qui a un mauvais crédit. Un niveau de crédit médiocre est généralement défini comme une cote de crédit de 640 ou moins, même si elle varie. Les prêts hypothécaires à taux préférentiel ne sont pas offerts dans ces cas parce que le prêteur considère l'emprunteur comme un risque de défaut sur le prêt.

Hypothèques à taux variable

Une hypothèque à taux variable (ARM) commence avec un taux d'intérêt fixe et passe ensuite à un taux variable. Un exemple est le prêt 2/28, qui est une hypothèque de 30 ans qui a un taux d'intérêt fixe pour deux ans avant d'être ajusté. De même, le prêt 3/27 a un taux d'intérêt fixe pour trois ans avant qu'il ne devienne variable.

Dans ces cas, le taux variable est déterminé sur la base d'un indice majoré d'une marge. Un indice couramment utilisé est ICE LIBOR. Avec les ARM, les paiements mensuels de l'emprunteur sont généralement plus bas pendant la durée initiale et augmentent ensuite jusqu'à un montant plus élevé pour la durée restante. Cependant, le taux d'intérêt peut diminuer, selon l'indice. En outre, il est temps pour l'emprunteur d'augmenter son pointage de crédit avant la fin de la période de taux forfaitaire, auquel cas, un refinancement peut être possible.

Hypothèques à taux fixe

Un autre type d'hypothèque subprime est une hypothèque à taux fixe qui est donnée pour une durée de 40 ou 50 ans, contrairement à la période standard de 30 ans. Cela réduit les paiements mensuels de l'emprunteur, mais il est plus susceptible d'être accompagné d'un taux d'intérêt plus élevé. Cela dit, les taux d'intérêt disponibles pour les prêts hypothécaires à taux fixe peuvent varier d'un prêteur à l'autre. Pour rechercher les meilleurs taux d'intérêt disponibles, utilisez un outil comme un calculateur d'hypothèque.

Prêts hypothécaires à intérêt unique

Un troisième type d'emprunt hypothécaire à risque est un prêt hypothécaire à intérêt seulement. Pour la durée initiale du prêt, qui est généralement de cinq, sept ou 10 ans, le paiement du principal est reporté. Cela signifie que l'emprunteur ne paie que des intérêts. Il peut choisir d'effectuer des paiements envers le principal, mais ces paiements ne sont pas requis.

À la fin de cette période, l'emprunteur commence à rembourser le capital ou il peut choisir de refinancer l'hypothèque. Cela peut être une option intelligente pour un emprunteur si son revenu a tendance à fluctuer d'année en année, ou s'il voudrait acheter une maison et s'attend à ce que son revenu augmente dans quelques années.

Hypothèques de dignité

L'hypothèque de dignité est un nouveau type de prêt subprime dans lequel l'emprunteur verse un acompte d'environ 10% et accepte de payer un intérêt plus élevé pour une période déterminée, habituellement pour cinq ans.S'il fait les paiements mensuels à temps, après cinq ans, le montant qui a été payé pour les intérêts sert à réduire le solde de l'hypothèque, et le taux d'intérêt est abaissé au taux préférentiel.