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L'assurance hypothécaire privée (PMI) est une police d'assurance qui protège les prêteurs contre le risque de défaut et de forclusion et qui permet aux acheteurs qui ne peuvent effectuer un acompte important obtenir un financement hypothécaire conventionnel à des taux abordables. Si vous achetez une maison et mettez moins de 20%, votre prêteur minimisera probablement son risque en vous obligeant à acheter une assurance auprès d'une société PMI avant de signer le prêt. Le coût que vous payez pour PMI varie en fonction de la taille de l'acompte et du prêt, mais tourne généralement autour de 0,5 à 1% du prêt.

Il existe trois types différents d'assurance hypothécaire privée:

PMI Premium unique - Avec ce type de PMI, vous payez la prime d'assurance hypothécaire à l'avance en une seule fois, éliminant ainsi besoin d'un paiement mensuel PMI. La prime unique peut être payée en totalité à la clôture ou financée dans l'hypothèque.

PMI payé par le prêteur (LPMI) - Avec le LPMI, le coût du PMI est inclus dans le taux d'intérêt hypothécaire pour la durée du prêt. Cela peut faire un paiement hypothécaire mensuel plus faible, mais vous pouvez finir par payer plus d'intérêts sur la durée du prêt. Contrairement au PMI mensuel, vous ne pouvez pas annuler LPMI parce que c'est une partie permanente du prêt (par le biais du taux d'intérêt plus élevé).

PMI payé par l'emprunteur (BPMI) - Si vous avez un PMI mensuel, vous effectuez un paiement de prime chaque mois jusqu'à ce que votre PMI soit résilié (lorsque le solde de votre prêt doit atteindre 78 % de la valeur originale de votre maison); quand il est annulé à votre demande parce que votre équité dans la maison atteint 20% du prix d'achat ou de la valeur estimée (votre prêteur approuvera une annulation de PMI seulement si vous avez des capitaux propres adéquats et avez un bon historique de paiement); ou lorsque vous atteignez le milieu de la période d'amortissement (un prêt de 30 ans, par exemple, atteindrait le point médian après 15 ans).