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La budgétisation de la retraite et d'autres objectifs d'investissement peut être difficile pour de nombreuses personnes. L'importance de l'épargne, surtout pour la retraite, ne peut toutefois être négligée. Un dépôt récurrent sur un compte de placement constitue un moyen facile de maintenir les objectifs d'épargne. Cette méthode fonctionne particulièrement bien pour les contributions de compte de retraite, comme un individu peut choisir un montant réalisable pour s'intégrer dans son budget et faire régulièrement le dépôt sans y penser deux fois. Par exemple, une personne peut vouloir maximiser ses contributions IRA chaque année mais n'a pas les fonds pour le faire tout à la fois. Cette personne pourrait faciliter la maximisation des contributions de compte de retraite en s'engageant plutôt à un dépôt mensuel à l'IRA.

Un plan d'investissement systématique, ou SIP, fonctionne de la même manière mais pousse la stratégie un peu plus loin en investissant de l'argent selon un calendrier préétabli. Il est probable qu'un investisseur ayant un dépôt récurrent sur son compte de placement dispose également d'un SIP mis en place pour acheter régulièrement un ou plusieurs titres dans le compte avec les fonds. Une stratégie SIP peut être utilisée avec l'étalement en dollars pour tenter d'abaisser le coût moyen par action au moyen d'achats réguliers du même titre au fil du temps. L'idée de la moyenne des coûts en dollar est qu'avec les fluctuations du marché, les investissements périodiques peuvent attraper des prix des actions plus bas au fil du temps, bien qu'il soit également possible d'attraper tous les pics dans le prix des actions. Néanmoins, la moyenne des coûts en dollars et l'utilisation d'une méthode SIP pour investir sont des outils populaires pour les investisseurs à long terme.