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Les prêts sur salaire et les avances de fonds sont peut-être les deux options de prêt à court terme les plus populaires offertes aux consommateurs. Ceux-ci sont utilisés par les personnes qui ont besoin de liquidités à la rigueur, ainsi que par les personnes qui veulent emprunter de l'argent mais qui ont un crédit moins que parfait. Comme les prêts à court terme non garantis, à la fois les prêts sur salaire et les avances de fonds portent des taux d'intérêt très élevés. Considérez-les seulement après que des alternatives plus attrayantes ont été épuisées. Si vous envisagez l'une de ces options financières, assurez-vous de bien comprendre les différences et les risques associés à chacun d'entre eux.

Parfois, le terme «avance de fonds» est utilisé comme synonyme de «prêts sur salaire». Dans cet article, le terme «avance de fonds» ne s'applique qu'à une avance de fonds reçue par l'intermédiaire d'un service de carte de crédit ou d'une marge de crédit d'une institution financière.

Prêts sur salaire

Les prêts sur salaire sont ainsi nommés en raison de la tendance à emprunter des fonds sur un chèque postdaté encaissé lors du prochain dépannage de l'emprunteur. Ces prêts sont conçus pour être rapides et faciles, et ils ont généralement des exigences de prêt de qualification très limitées. Ce sont généralement des options si vous n'avez pas de carte de crédit ou si vous avez besoin d'emprunter plus que le solde ou la limite de votre carte de crédit ne le permet.

Les montants typiques des prêts sur salaire se situent entre 100 et 1 000 dollars, bien que la limite soit parfois contrôlée par la loi de l'État. Les prêteurs demandent généralement que vous fournissiez une pièce d'identité, une preuve de revenu (ou une autre possibilité de rembourser le prêt) et un chèque postdaté pour le solde du prêt plus les frais du prêteur. La plupart des applications prennent entre 15 et 30 minutes, et beaucoup peuvent même être complétées en ligne.

Le coût total des prêts sur salaire peut équivaloir à payer plusieurs centaines de pourcent d'intérêts annuels, même si les fonds ne sont généralement empruntés que pendant quelques semaines.

Avances de fonds

Les avances de fonds sont le plus souvent offertes par les émetteurs de cartes de crédit. Vous devez avoir une carte de crédit ou une autre ligne de crédit ouverte pour être admissible à une avance de fonds. Une avance de fonds agit comme tout autre achat effectué grâce à votre crédit, mais au lieu d'acheter un bien ou un service, vous achetez de l'argent. Les conditions de remboursement ont tendance à être très similaires aux conditions de votre carte, bien que le taux d'intérêt sur le prêt d'avance de trésorerie peut être plus élevé.

Votre remboursement anticipé est presque toujours considéré comme distinct du reste de votre solde créditeur. Parfois, les termes du prêt stipulent que votre solde d'avance de fonds ne commence à être remboursé que lorsque le reste des frais sur le compte est remboursé. Votre prêt d'avance de trésorerie à intérêt élevé pourrait rester très longtemps si vous ne le gérez pas de façon appropriée.

Le TAP pour les prêts sur salaire dépasse souvent 300%, mais l'intérêt est soit représenté dans un taux forfaitaire ou ne s'accumule que pour quelques semaines. Les avances de fonds pourraient n'avoir qu'un TAP entre 15 et 30%, mais les intérêts peuvent s'accumuler pendant un certain temps.