Lorsque vous êtes à court d'argent et que vous êtes confronté à une dépense imprévue, un prêt sur salaire en ligne peut sembler être une bouée de sauvetage. Une requête de moteur de recherche pour les prêteurs sur salaire rend de nombreuses pages de sociétés de prêt apparemment désireux de débourser l'argent dont vous avez besoin. Avant de tousser vos informations de routage de compte bancaire et numéro de sécurité sociale, cependant, soyez conscient des escroqueries inhérentes à un grand pourcentage de ces sites Web. Même si vous atterrissez sur un prêteur légitime, les conditions ne sont presque jamais à votre avantage, et il existe de meilleures méthodes pour recueillir des fonds lorsque vous êtes à la merci.

Comment les prêts sur salaire fonctionnent

Un prêt sur salaire est un prêt à court terme. Vous recevez de l'argent en échange de l'écriture d'un chèque postdaté au prêteur, généralement daté pour votre prochain dépannage. Le chèque couvre le montant du prêt plus les frais de financement. Par exemple, si vous empruntez 100 $, le prêteur peut exiger un chèque postdaté de 115 $, le montant supplémentaire de 15 $ représentant les frais financiers. Si tout se passe bien et que vous ne subissez aucun revers financier avant le jour de paie, le prêteur encaisse votre chèque à cette date et le prêt est réglé.

Malheureusement, de nombreux clients ne sont pas en mesure de rembourser le prêt en totalité à sa date d'échéance. Après le défaut de paiement, les emprunteurs déclarent avoir reçu des appels téléphoniques et des lettres menaçants et se voir imposer des frais d'intérêt extraordinairement élevés. Les prêteurs sur salaire utilisent des tactiques de recouvrement qui sont considérées comme agressives comparativement à d'autres types de prêteurs.

Escroqueries sur les sites de prêts sur salaire

Les prêts sur salaire standard ne sont pas idéaux, mais ils sont au moins une méthode légitime pour se procurer de l'argent dans une situation désespérée. Cependant, la plupart des sites proposant ostensiblement des prêts sur salaire ne sont rien de plus que des escroqueries à peine voilées conçues pour extraire vos informations personnelles, y compris votre numéro de compte bancaire et numéro de sécurité sociale. Une fois qu'ils ont cette information, les charlatans derrière un site de prêt sur salaire douteuse l'utilisent souvent pour vous inscrire à des services coûteux, tels que la surveillance du crédit ou des services d'abonnement en ligne. Malheureusement, beaucoup de ces systèmes sont techniquement légaux, puisque les petits caractères utilisent un langage juridique obscur pour expliquer ce qui va se passer.

Les sites Web de faux prêts sur salaire les plus infâmes prennent un peu plus loin et se livrent à un vol d'identité pure et simple. Si vous avez déjà des difficultés financières, le temps et les coûts associés à la rectification d'une telle situation peuvent être très lourds à supporter.

Frais importants pour les prêts sur salaire

Même les prêteurs sur salaire légitimes imposent des taux et des frais élevés aux consommateurs. Pour revenir à l'exemple ci-dessus, des frais de financement de 15 $ sur un prêt de 100 $ peuvent sembler peu, mais en supposant que la durée du prêt est de deux semaines ou moins, ce qui est typique pour un prêt sur salaire, les frais financiers taux de pourcentage (APR) de plus de 300%.Ce taux est plus de 10 fois plus élevé que même les pires conditions de carte de crédit là-bas.

Les conditions deviennent plus usuraires si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt à sa date d'échéance, ou si le chèque postdaté que vous avez écrit n'efface pas la banque. Dans le meilleur des cas, le prêteur rembourse votre prêt pour deux autres semaines, en évaluant une autre charge financière de 15 $. Maintenant, votre intérêt total est de 30 $ sur un prêt de 100 $ avec une durée de moins de quatre semaines. La plupart des prêteurs sur salaire sur les frais de retard et les pénalités, ce qui peut rapidement amener le montant que vous devez doubler ou plus que ce que vous avez emprunté en premier lieu.

Meilleures options pour les consommateurs en difficulté

Si vous avez besoin de quelques centaines de dollars pour une réparation automobile ou des frais médicaux imprévus, et que le salaire est d'une semaine ou deux, un prêteur devrait être un prêteur de dernier recours. Les meilleures options comprennent la vente d'objets personnels dont vous n'avez plus besoin, demander à votre employeur une avance sur votre salaire (plusieurs employeurs sont prêts à le faire à l'occasion, surtout si vous êtes un employé permanent) ou faire appel à un ami ou un membre de la famille. un prêt à court terme.

Même une carte de crédit, qui comporte généralement un TAEG allant de moins de 10% pour les emprunteurs bénéficiant d'un crédit supérieur à 29% pour les clients moins solvables, est une source de fonds beaucoup moins chère qu'un prêt sur salaire. La plupart des cartes de crédit ne facturent aucun intérêt si vous les payez dans les 30 jours. Par conséquent, un prêt de 100 $ de deux semaines qui vous coûterait 15 $ ou plus avec un prêteur sur salaire est gratuit avec une carte de crédit.