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Les prêts garantis sont meilleurs pour l'emprunteur que les prêts non garantis parce que les conditions du prêt sont plus favorables. Souvent, les taux d'intérêt des prêts garantis sont inférieurs et les périodes de remboursement sont plus longues. Prêts personnels garantis sont généralement le meilleur et le seul moyen pour les emprunteurs de recevoir de grosses sommes d'argent; l'aspect "sécurisé" implique qu'il existe une garantie que le prêt sera remboursé.

Prêts garantis et garantie

En règle générale, la sécurité est assurée par une forme de garantie, telle qu'une maison, une voiture ou toute autre forme de bien personnel précieux. Les prêts garantis peuvent aussi être idéaux parce qu'ils sont assortis de taux d'intérêt plus bas, de limites d'emprunt plus élevées et de conditions de remboursement plus longues. Des exemples de prêts garantis comprennent les prêts hypothécaires, les lignes de crédit sur valeur domiciliaire, ou les prêts automobiles, de bateau ou de véhicules récréatifs.

Prêts non garantis et perspective de prêt

Les prêts non garantis sont souvent utilisés pour les cartes de crédit, les prêts personnels, les marges de crédit personnelles et les prêts étudiants. Les prêts non garantis sont plus chers pour l'emprunteur à court terme, car la plus grande partie du risque est assumée par le prêteur; si le débiteur ne rembourse pas le prêt, le prêteur est incapable de prendre possession des biens de l'emprunteur pour se rembourser.

Les prêts garantis offrent plus d'avantages, mais le risque est mis à profit pour l'emprunteur. L'accès à la garantie n'est pas toujours disponible, auquel cas les prêts non garantis peuvent être la seule option. Cependant, comme le risque est supporté de façon disproportionnée par l'emprunteur, les prêts garantis sont préférables pour les prêteurs. Si l'emprunteur répond aux exigences minimales, les prêteurs sont souvent désireux d'accorder des prêts garantis.