Besoin d'un prêt? Il ya beaucoup à choisir, mais le plus simple est un prêt personnel, parfois connu sous le nom d'un prêt non garanti.

Il s'agit d'un prêt à durée indéterminée que vous êtes autorisé à utiliser à peu près n'importe quel but. Vous pourriez rembourser une carte de crédit à taux d'intérêt plus élevé, financer une adoption ou payer une autre dépense pour laquelle vous n'avez pas les fonds nécessaires. (Voir aussi: Différents besoins, différents prêts .)

Cependant, avant de signer l'accord, vous devriez considérer les risques qui accompagnent certains aspects de ces prêts.

1. Le taux d'intérêt

Ce n'est pas parce que vous êtes admissible à un prêt personnel que vous devriez le prendre. Certains prêts personnels sont assortis de taux d'intérêt bien inférieurs à 10% alors que d'autres peuvent être trois ou quatre fois plus élevés. Les taux d'intérêt sur ces prêts dépendent de votre pointage de crédit, mais les prêteurs peuvent facturer ce qu'ils veulent, à condition que le taux tombe dans certaines lois.

Soyez également prudent lorsque vous comparez les taux annuels en pourcentage (TAP). L'APR peut être manipulé. Au lieu de cela, regardez le montant total que vous paierez sur le prêt - y compris les intérêts, les frais et le principal - au cours de la durée du prêt. C'est une meilleure mesure du coût ultime du prêt.

2. Pénalités de paiement anticipé

Avez-vous le droit de rembourser le prêt plus tôt ou y a-t-il une pénalité ou des frais pour le faire? Selon le type de prêt personnel que vous obtenez - d'une banque, par le biais de prêts entre pairs, ou par d'autres moyens - certains prêteurs seront plus disposés à rembourser votre prêt plus tôt que d'autres. Si le paiement anticipé est important pour vous (et il devrait l'être), lisez attentivement les petits caractères pour vous assurer qu'il n'y a pas de pénalité.

3. Big Fees Upfront

Combien cela vous coûtera-t-il d'obtenir l'argent du prêt dans votre compte bancaire? Comme avec une hypothèque, les frais initiaux d'origination pour le prêt peuvent varier considérablement.

4. Préoccupations relatives à la protection de la vie privée

Les prêts accordés par les banques et les coopératives d'épargne et de crédit seront assortis de règles strictes en matière de protection de la vie privée, mais d'autres options peuvent être considérablement moins formelles Bien que tous les prêteurs devraient respecter les lois sur la protection de la vie privée similaires à celles exigées pour les banques, certains ne le peuvent pas.

5. Le terrain d'assurance

Certains prêts personnels seront assortis d'un argumentaire de vente d'assurance supplémentaire pour protéger le prêt au cas où les «événements imprévus de la vie» nuisent à votre capacité de remboursement. Si vous voulez une assurance à cet effet, appelez un agent en qui vous avez confiance et obtenez un devis sur l'assurance invalidité générale. C'est probablement moins cher et a une meilleure couverture.

6. Intérêts précalculés

Fondamentalement, l'intérêt calculé au préalable utilise le calendrier de paiement original pour calculer votre intérêt, peu importe combien vous avez réellement payé sur le prêt. L'intérêt simple regarde ce que vous devez aujourd'hui et calcule votre intérêt sur ce chiffre. Assurez-vous de demander au prêteur comment l'intérêt est calculé.Si vous espérez rembourser le prêt plus tôt, vous voulez un intérêt simple.

7. Prêts sur salaire

Les prêts sur salaire sont une forme de prêt personnel à court terme que les gourous financiers et les organismes gouvernementaux conseillent aux consommateurs d'éviter. Les taux d'intérêt sont très élevés et les conditions obligent souvent les gens à refinancer le prêt pour des termes supplémentaires. (Voir aussi: Méfiez-vous des prêts sur salaire .)

8. Complications inutiles

Un prêt est un produit simple. Quelqu'un vous donne de l'argent et vous le payez avec intérêt. Si une entreprise vous offre des congés de paiement, des remises en argent ou d'autres incitations, comprenez que l'entreprise ne va pas perdre de l'argent sur l'affaire. Le seul perdant possible, c'est toi. Un prêt personnel devrait être simple à comprendre. Si ce n'est pas le cas, c'est un drapeau rouge.

The Bottom Line

Parce que la plupart des consommateurs ne sont pas qualifiés dans l'acte d'arbitrage, les prêts sont presque toujours empilés en faveur du prêteur et non de l'emprunteur. Si vous cherchez un prêt pour un besoin plutôt qu'un besoin, pensez à économiser pour l'achat. Si vous décidez de procéder à un prêt personnel, assurez-vous de connaître les risques encourus.