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Votre ratio d'endettement et votre ratio d'endettement sont des chiffres très importants lorsque vous demandez et obtenez un crédit, mais ils décrivent des réalités financières nettement différentes. Le ratio d'endettement - parfois appelé taux d'endettement ou taux d'utilisation du crédit - est égal au pourcentage de votre dette totale réalisée par rapport à votre limite de crédit combinée totale. Un rapport solde / limite plus élevé signifie que vous êtes plus proche de la capacité d'emprunt, et les prêteurs peuvent le considérer comme un signe que vous avez de la difficulté à respecter vos dettes. Le ratio dette-revenu, comme son nom l'indique, est le rapport entre le montant de la dette que vous avez actuellement et le montant que vous faites actuellement. Dette au revenu n'a pas d'incidence directe sur votre pointage de crédit, mais il a une incidence sur votre capacité à emprunter de l'argent supplémentaire.

Il existe également différents seuils pour ce qui est considéré comme un bon ratio entre les deux chiffres. Le bureau de crédit Experian recommande de ne pas avoir un ratio solde / limite supérieur à 30%. Il est préférable d'avoir un taux d'utilisation du crédit inférieur à un taux supérieur. Les ratios dette-revenu sont généralement considérés comme acceptables entre 36% et 43% et moins.

Le ratio solde-revenu est calculé uniquement à l'aide de la dette de carte de crédit. Les hypothèques, les prêts automobiles et les prêts étudiants ne sont pas pris en compte dans votre ratio.

Il y a deux façons d'améliorer votre ratio solde / limite: acquérir plus de crédit ou rembourser les soldes existants. Demande de crédit implique généralement une vérification de crédit - ce qui nuit à votre pointage de crédit - et comporte le risque de pouvoir emprunter plus que vous le devriez. Rembourser les dettes existantes pour améliorer votre ratio. Votre ratio d'équilibre à la limite est indiqué sur votre rapport de crédit à la consommation, de sorte que vous pouvez demander une copie de votre propre rapport si vous n'êtes pas sûr de votre position.

Le taux d'endettement peut être calculé par tout prêteur lorsque vous faites une demande de crédit. Il est utilisé en conjonction avec votre pointage de crédit pour déterminer votre capacité à rembourser un nouveau prêt. Cependant, FICO ne tient pas compte du revenu lors du calcul de votre score, de sorte que vous ne pouvez pas augmenter votre pointage de crédit en améliorant votre ratio d'endettement.

Les paiements pris en compte dans le calcul de la dette comprennent le loyer ou les versements hypothécaires (y compris les taxes), les paiements minimaux par carte de crédit, les paiements minimaux de voiture ou d'étudiant, les pensions alimentaires et les pensions alimentaires. les bureaux et votre rémunération mensuelle totale, plus les revenus d'autres sources.

Comme tout ratio, vous pouvez améliorer votre endettement en modifiant le numérateur ou le dénominateur.Le remboursement des dettes existantes ou l'augmentation de vos revenus amélioreront votre ratio d'endettement.

Si vous tentez d'améliorer votre ratio d'endettement ou votre ratio d'endettement, déterminez quelles dettes sont les plus importantes à rembourser en premier. Les prêts à taux d'intérêt élevé devraient être attaqués en premier. Fixez une cible pour ce que vous voulez que votre ratio soit, et faites un budget réaliste qui vous permet d'atteindre cette cible.