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Comme les fonds à date cible (TDF) deviennent un outil plus populaire pour créer de la richesse, beaucoup offrent une personnalisation personnelle pour aider les participants à atteindre leurs objectifs d'investissement. Les fonds à date cible sont des options de placement à long terme, souvent utilisées pour la planification de la retraite ou le financement des collèges. Les TDF utilisent une stratégie consistant à détenir une combinaison d'actions, d'obligations et d'autres investissements qui changent, ou rééquilibrent, au fil du temps pour devenir plus conservateurs à l'approche de la date cible. L'année cible du fonds est généralement au nom du fonds lui-même.

Différences entre les TDF et les CTDF

Plutôt que de simplement sélectionner un fonds disponible sur le marché, les propriétaires de fonds CTDF sont beaucoup plus impliqués dans la prise de décision et dans l'ensemble gestion du fonds. La plus grande différence est que le promoteur du régime sélectionne les actifs à inclure, les fonds à utiliser et la trajectoire de descente qui détermine la façon dont ces répartitions d'actifs changent au fil du temps. L'une des critiques les plus courantes à l'égard des TDF est qu'une approche unique convient rarement à la plupart des investisseurs. Les décisions sont laissées à la discrétion des gestionnaires de fonds et les promoteurs de régimes ont peu ou pas d'influence sur la façon dont leur argent est investi. Les promoteurs du FCED sont en mesure de surveiller et d'ajuster le fonds tout comme ils le font pour leurs autres investissements, et les participants au régime ont avantage à avoir des fonds TDF plus adaptés à leurs besoins.

Points à considérer

Bien que les avantages et les inconvénients des FTD soient souvent débattus, pour beaucoup, l'approche non interventionniste est un moyen sûr d'investir à long terme. Pour ceux qui veulent plus de pouvoir de décision et de surveillance de leur planification de la retraite, les CTDF peuvent être une bonne option, mais avec beaucoup plus de responsabilités.