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Un investisseur qui est une personne fortunée peut avoir besoin de services de gestion de patrimoine privés. Les HNWI ont des situations financières uniques qui exigent une plus grande diligence et un degré plus élevé de gestion active. En outre, les HNWI exigent une approche plus holistique de la gestion des investissements que de nombreux conseillers financiers sont capables de fournir. Les HNWI peuvent avoir des problèmes avec les impôts sur le revenu, la planification successorale, la gestion des placements et d'autres questions juridiques qui nécessitent plus d'attention et d'expertise que les conseillers en placement traditionnels sont qualifiés pour donner.

De nombreuses sociétés privées de gestion de patrimoine sont de plus petits groupes au sein d'institutions financières de plus grande envergure qui se concentrent sur la prestation de services personnalisés à leurs clients. Leur objectif principal est de gérer et de développer les actifs de leurs clients pour les générations futures. Ces groupes ont souvent une variété de conseillers et d'expertise qui fournissent des conseils sur un large éventail de placements, y compris les espèces, les titres à revenu fixe, les actions et les placements alternatifs.

La plupart des sociétés de gestion de patrimoine privées sont payantes. Ils facturent à leurs clients un pourcentage des actifs sous gestion en tant que frais. Les HNWI peuvent penser que les conseillers financiers à base de commissions ont moins de conflits d'intérêts que les conseillers traditionnels à la commission. Les conseillers mandatés peuvent pousser les investisseurs vers des fonds communs de placement à capital fixe et intermédiaire qui exigent des commissions importantes et n'offrent pas de meilleures performances que les fonds sans frais. Les fonds de type «avant» et «back-load» ne sont souvent pas dans le meilleur intérêt des investisseurs. Un conseiller basé sur les frais peut créer un portefeuille d'actifs qui répond à la tolérance au risque de l'investisseur tout en offrant la possibilité de croissance.

Certains HNWI voudront peut-être envisager d'ouvrir un family office. Un family office offre une gamme plus large de services adaptés aux besoins des HNWI. De la gestion des placements au conseil en dons de charité, les family offices offrent une solution financière complète aux particuliers fortunés. Il existe deux types de bureaux familiaux: un bureau unifamilial prend en charge une personne ou une famille aisée, tandis que le bureau multifamilial le plus courant prend en charge plusieurs familles et individus. Les bureaux multifamiliaux sont plus répandus en raison des économies d'échelle qui permettent le partage des coûts parmi la clientèle desservie. Les progrès technologiques ont permis à de nombreuses grandes sociétés de conseillers financiers de fournir des services en ligne à des coûts réduits. Malgré l'attrait de nombreux investisseurs pour ces types de services, de nombreux HNWI veulent une approche plus personnalisée de leurs finances, même avec les coûts supplémentaires associés.

Il n'y a pas de définition de la définition de HNWI, bien que la plupart semblent s'accorder sur le fait que les individus ayant des liquidités supérieures à 1 million de dollars entrent dans cette catégorie.La Securities and Exchange Commission des États-Unis (SEC) définit un investisseur qualifié comme un individu ou une famille avec des actifs liquides de plus de 1 million de dollars, excluant la valeur de la résidence principale. Selon les règlements de la SEC, seuls les investisseurs accrédités participent à certains types d'investissements, tels que les placements privés et les offres limitées. Les investisseurs accrédités sont des investisseurs plus avertis et ont moins besoin de dépôts gouvernementaux que d'investisseurs non accrédités. Ainsi, la définition de l'investisseur qualifié peut être la plus logique d'un HNWI aux États-Unis.