Le plan de remboursement des prêts étudiants de Donald Trump pourrait vous être très utile si (a) il tient sa promesse, et (b) si vous avez le bon plan de remboursement de prêt étudiant.

Un gros avantage serait que vous pourriez économiser beaucoup d'argent et que votre prêt serait pardonné plus tôt. Un inconvénient potentiel est que vos paiements seraient plus élevés.

Avant d'examiner le plan proposé par Trump, vous devez comprendre une terminologie potentiellement confuse. Le plan proposé par Trump serait un nouveau type de plan de remboursement fondé sur le revenu (IDR). Selon les lignes directrices actuelles, il existe quatre IDR différents, chacun avec des termes et des qualifications légèrement différents. Ce sont: la rémunération révisée au fur et à mesure que vous gagnez (REPAYE), la rémunération à mesure que vous gagnez (CAFE), le remboursement fondé sur le revenu (RIB) et le remboursement avec condition de revenu (RDR).

Voici comment le remboursement du prêt d'études fédéral pourrait changer sous l'administration Trump.

Plan de remboursement des prêts aux étudiants de Trump

Comme on l'a compris, le plan de Trump ressemblerait le plus au Plan REPAYE. En gardant à l'esprit que rien de cela n'est encore une loi, voici ce que Trump propose:

• Vous consolideriez tous vos prêts étudiants fédéraux actuels (les prêts privés ne sont pas admissibles) dans un seul régime.
• Lorsque les paiements commencent, vous paierez 12,5% de votre revenu discrétionnaire pour vos prêts. (Le plan REPAYE actuel nécessite 10%.)
• Votre prêt serait totalement pardonné après 15 ans. (Les prêts actuels ne peuvent pas être pardonnés pour 20 ou 25 ans, selon que les prêts sont pour des études de premier ou de deuxième cycle.)

Pour de plus amples informations sur les prêts d'études et la remise de dette, visitez le site Web du ministère de l'Éducation des États-Unis.

Les questions restent

Trump n'a pas encore expliqué de façon spécifique comment les montants accordés et les coûts plus élevés qui en résulteraient pour les contribuables seraient financés.

Il a dit qu'il prévoyait de réduire les dépenses fédérales en conséquence. Trump a également promis de réduire considérablement le financement pour le ministère de l'Éducation.

Le ministère de l'Éducation consacre actuellement environ 11 milliards de dollars à des plans de RIB chaque année. On ne sait pas combien le gouvernement devrait dépenser de plus pour un plan qui pardonne les prêts de 5 à 10 ans plus tôt que ne le permettent les règlements actuels.

Il est également important de noter que la dette annulée par un programme de remboursement de prêts étudiants est imposée comme un revenu.

Action du Congrès non requise

Maintenant qu'il est président, Trump peut promulguer son plan par le biais du ministère de l'Éducation sans l'approbation du Congrès. En fait, le président Obama a créé deux plans de remboursement par l'intermédiaire du ministère de l'Éducation pendant son mandat.

Selon Mark Kantrowitz, éditeur et vice-président de la stratégie chez Cappex. com, «Ce [plan de remboursement de prêt étudiant] pourrait être entièrement mis en œuvre par le biais du processus réglementaire."

Mesures que vous pouvez prendre maintenant

Alors que vous attendez d'autres instructions de la part de l'administration entrante, il y a des choses que vous pourriez faire pour vous préparer.

• Faites de votre mieux pour ne pas être en défaut. Dans le passé, les nouveaux programmes de prêts aux étudiants ont été difficiles pour les personnes en défaut de s'inscrire, ce qui pourrait rendre problématique l'inscription à un nouveau plan Trump.
• Assurez-vous que tous vos prêts fédéraux sont consolidés dans le programme de prêts directs. Si ce n'est pas le cas, prenez des mesures pour le faire.
• Si vous êtes en défaut, vous pourriez vouloir vous inscrire à un programme de remboursement fondé sur le revenu. (Voir plus sur les plans IDR ici.) Cela permettra probablement de réduire vos paiements. Vous serez également bien placé pour profiter du plan de remboursement des prêts étudiants de Trump si cela devait arriver.
• Si vous êtes à jour de vos paiements, il peut être conseillé de rester dans votre (vos) prêt (s) actuel (s) jusqu'à ce que le plan Trump soit officiellement révélé. Si votre revenu est assez bas et votre solde assez élevé, le plan Trump peut vous faire économiser de l'argent, surtout si le pardon survient après 15 ans.
• Si vous avez des emprunts privés, ils ne seront probablement pas éligibles au plan de Trump dans sa forme actuelle. Cela pourrait changer, cependant, il serait sage de surveiller les prochaines annonces de l'administration Trump.
• Si vous avez des prêts Stafford, vérifiez si vous êtes admissible à l'un ou l'autre des programmes de réhabilitation de Stafford.

Ajuster le régime

Certains observateurs aiment l'idée de rembourser les prêts d'études fédéraux en fonction du revenu, mais ils ont besoin d'ajustements.

D'une part, disent-ils, il devrait y avoir un désincitatif à accumuler des dettes supplémentaires. À l'heure actuelle, avec des paiements basés uniquement sur un pourcentage du revenu, vos versements seraient les mêmes, peu importe le montant de vos dettes de prêt étudiant.

Une solution consisterait à exiger que les personnes ayant un solde plus élevé remboursent leur dette d'études à un pourcentage plus élevé de leur revenu.

D'autres disent qu'il serait préférable que tous les prêts étudiants fédéraux soient assujettis à un régime IDR. De cette façon, une personne avec un revenu plus élevé ne serait pas en mesure d'obtenir un plan standard à un taux inférieur à ce qui est actuellement autorisé.

The Bottom Line

Un plan de remboursement fondé sur le revenu tel que celui que Trump peut adopter pourrait être une bonne nouvelle pour vous, selon votre revenu et le solde dû sur vos prêts étudiants. Si votre solde est assez élevé et votre revenu assez bas, vous pourriez vous retrouver avec une grande partie de votre dette pardonnée après 15 ans.

D'un autre côté, si votre revenu est élevé et votre solde relativement bas, vous pouvez rembourser votre dette en moins de 15 ans et vous n'avez plus rien à pardonner.

Une fois qu'un plan Trump est en place, si vous avez le choix, il sera important d'exécuter les chiffres avant de décider quel plan vous convient le mieux.

Pour plus d'informations. (Voir Pardon de la dette: Échapper à vos prêts étudiants et Prêts aux étudiants: consolidation des prêts fédéraux .)