Bien qu'il soit techniquement possible de négocier des fonds communs de placement si vous avez un montant important à investir et que vous utilisez une stratégie de négociation très active, les fonds communs de placement ne sont pas conçus pour les investisseurs à court terme. . En fait, la plupart des fonds communs de placement découragent activement les opérations à court terme en imposant des frais élevés pour les rachats anticipés ou les opérations excessives.

Toutefois, vous pouvez générer un revenu annuel décent en investissant dans des fonds productifs de dividendes ou d'intérêts. Bien sûr, le montant du revenu que vous recevez dépend du montant que vous investissez, de sorte que ceux qui ont déjà des comptes bancaires importants sont les plus susceptibles de réussir.

En vérité, les fonds communs de placement ne sont pas le meilleur choix quand il s'agit de gagner sa vie en investissant. Les actions et les fonds négociés en bourse (ETF) offrent des options d'investissement beaucoup plus adaptées au trading actif.

Les fonds communs de placement: les bases

Les fonds communs de placement demeurent une option populaire pour les investisseurs en raison de la grande variété de fonds disponibles et de la diversification automatique qu'ils offrent. Les fonds communs de placement regroupent les placements de nombreux actionnaires et investissent dans divers titres - comme des actions, des obligations et des titres de créance à court terme - en fonction des objectifs déclarés du fonds en question.

AD:

Les fonds les plus investis en actions ou en titres de créance faiblement notés sont les mieux adaptés aux investisseurs qui sont prêts à prendre un risque considérable en échange de la possibilité de gains importants. Alternativement, les fonds qui n'investissent que dans des obligations d'entreprises ou d'État à notation élevée sont généralement meilleurs pour les investisseurs à faible tolérance au risque.

Remboursement des fonds communs de placement

Contrairement aux actions ou aux FNB, les fonds communs de placement ne sont pas négociés sur le marché libre. Les investisseurs doivent plutôt racheter des actions directement auprès du fonds ou par l'entremise d'un courtier autorisé. La valeur d'une action de fonds communs de placement - appelée valeur liquidative (VNI) - est calculée à la fin de chaque jour de bourse en fonction de la valeur totale de tous les actifs du portefeuille du fonds. Le cours de l'action ne fluctue pas tout au long de la journée comme celui des titres négociés en bourse.

AD:

Parce que les actions de fonds communs de placement ne peuvent pas être simplement achetées et vendues entre investisseurs, le fonds lui-même doit trouver l'argent pour couvrir les rachats des actionnaires. Étant donné que le capital des fonds communs de placement est généralement inclus dans le portefeuille du fonds, le rachat d'actions nécessite souvent la liquidation d'actifs.

Comment les opérations à court terme affectent les actionnaires

Lorsqu'un OPC liquide ses titres pour une raison quelconque, il peut générer une distribution des gains en capital pour tous les actionnaires. Parce que les fonds communs de placement sont tenus de transmettre tous les gains nets aux actionnaires pour éviter de payer des impôts sur le revenu, toute vente d'actifs qui entraîne des bénéfices entraîne une distribution.Chaque distribution augmente l'assujettissement à l'impôt de tous les actionnaires, et pas seulement l'actionnaire qui rachète des actions, ce qui rend le commerce de fonds communs de placement à court terme particulièrement lourd pour les autres investisseurs à long terme.

En outre, une négociation excessive entraîne une augmentation du ratio des frais d'un fonds commun de placement en raison des frais de négociation et d'administration supplémentaires engagés. La négociation de fonds communs de placement à court terme augmente les coûts pour les investisseurs buy-and-hold - démographique clé des fonds communs de placement - à travers le conseil.

Frais de rachat anticipé de fonds communs de placement

Les dangers du courtage de fonds communs de placement à court terme sont apparus en 2003 lorsqu'il a été constaté que de nombreux investisseurs achetaient et vendaient rapidement des actions pour réaliser des profits rapides, nuisant aux rendements des autres actionnaires .

Afin de décourager la pratique du courtage de fonds communs de placement à court terme et de minimiser son impact sur les actionnaires à long terme, de nombreux OPC interdisent désormais la liquidation d'actions dans un délai donné. De nombreuses institutions surveillent de près le nombre de transactions aller-retour effectuées par un actionnaire, c'est-à-dire toute transaction dans laquelle un investisseur achète des actions et les revend ensuite dans un nombre de jours donné. Chez Fidelity, par exemple, un investisseur peut être empêché d'effectuer d'autres opérations dans un délai déterminé s'il s'avère qu'il a exécuté plusieurs opérations d'aller-retour.

Une meilleure option: Fonds de dividendes

Si vous investissez dans des fonds communs de placement, vous pouvez toujours générer un revenu annuel en investissant dans des fonds de dividendes et en adoptant une stratégie d'achat et de rachat.

Les fonds de dividendes sont des fonds communs de placement qui investissent dans des actions productives de dividendes ou dans des titres de créance portant intérêt. Les fonds d'actions à dividendes n'investissent que dans des actions ayant fait leurs preuves en versant des dividendes solides chaque année. De même, les fonds d'emprunt de dividendes génèrent un revenu annuel à partir des paiements de coupon garantis portés par les obligations, billets ou effets dans leurs portefeuilles. Certains fonds équilibrés comprennent les deux types d'actifs.

Tous les fonds de dividendes font au moins une distribution de dividendes chaque année, mais ils peuvent en faire plus en fonction du moment où les actifs sous-jacents versent des dividendes ou des intérêts.

L'option active: actions et FNB

Si vous avez un montant important à investir, il est possible de gagner sa vie en investissant dans des fonds communs de placement à dividendes. Toutefois, si vous disposez d'autant de capital discrétionnaire, vous pourriez être mieux servi en diversifiant votre portefeuille en investissant dans d'autres titres. Les actions et les FNB constituent un bien meilleur choix que les fonds communs de placement pour les investisseurs qui cherchent à réaliser des gains à court terme; Les actions et les FNB sont conçus pour être achetés et vendus à n'importe quel moment et peuvent être négociés sur le marché libre.

Si vous aimez la sécurité des fonds communs de placement indexés gérés de façon passive, par exemple, les FNB offrent autant d'options indexées, mais avec des dépenses moins élevées et moins de règles de négociation. Si vous cherchez à employer une stratégie de négociation active, mais que vous voulez minimiser le risque, les FNB indexés peuvent être une excellente option.

Si vous êtes plus tolérant au risque, les actions de négociation peuvent générer des revenus substantiels, mais avec un degré de risque considérable.Certains FNB, comme les produits à effet de levier ou inversés, offrent également le potentiel d'augmenter les bénéfices en échange d'un niveau de risque plus élevé. Toutefois, si vous avez suffisamment de capital pour investir dans des fonds communs de placement dans la mesure nécessaire pour générer un revenu annuel suffisant, vous pouvez probablement vous permettre d'affecter une partie de ces fonds à un actif à risque plus élevé.

Conclusion

L'utilisation de votre portefeuille de placements pour générer votre revenu annuel est une proposition alléchante. Toutefois, il est peu probable que vous fassiez activement affaire avec des fonds communs de placement. Si vous avez un montant important à investir, vous pouvez potentiellement gagner un revenu de dividendes suffisant pour répondre à vos besoins, mais un portefeuille diversifié est susceptible de mieux vous servir à long terme.

Discutez de vos objectifs d'investissement spécifiques avec votre conseiller financier pour voir quels produits peuvent fournir des gains à court terme et lesquels sont les meilleurs pour la croissance à long terme. En diversifiant correctement, vous pouvez utiliser des placements à long terme pour fournir un revenu à l'avenir tout en utilisant des actifs à court terme gérés activement pour payer les factures maintenant.