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Le multiplicateur de dépôt crée l'opportunité pour une banque d'augmenter sa rentabilité, mais il peut aussi augmenter la responsabilité de la banque et la rendre plus vulnérable. Lorsque le multiplicateur de dépôt augmente et que le pourcentage de dépôts conservés dans les coffres des banques diminue, les banques accordent plus de prêts. Les prêts peuvent générer des revenus d'intérêts et de commissions. Le revers de la médaille est que les prêts augmentent le montant total des réclamations contre les dépôts de la banque, de sorte que la banque doit espérer que la plupart des déposants n'auront pas besoin de retirer de l'argent en même temps.

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Fractional Reserve Banking

Dans le cadre d'un système bancaire à réserves fractionnaires, les banques ne sont pas tenues de conserver la totalité de l'argent déposé par leurs clients. Plutôt, les banques peuvent prêter une partie des dépôts sous forme de prêts hypothécaires, de prêts automobiles, etc.

Lorsque cela se produit, le montant total de l'argent, qui est l'argent et non la richesse réelle, augmente de façon exponentielle. Par exemple, si les banques devaient conserver 25% de leurs réserves et prêter les 75% restants, elles auraient besoin de 1 dollar pour 3 dollars de prêts. Comme il y a quatre fois plus de dollars que de dépôts initiaux, le multiplicateur de dépôt est égal à quatre.

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Rentabilité bancaire

La rentabilité d'une banque repose sur beaucoup plus de variables que le seul multiplicateur de dépôt. Il ne fait aucun doute, cependant, qu'un multiplicateur plus important permet aux banques de réaliser des profits plus facilement. Il y a deux façons de prouver ce résultat.

Les banques n'accordent pas de prêts par charité; les prêts doivent faire de l'argent pour compenser le risque de la banque. Un multiplicateur de dépôt plus important permet de créer plus de prêts, ce qui augmente les revenus d'intérêts et la possibilité de frais bancaires.

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Si vous voulez vraiment savoir ce qui rend une banque rentable, regardez les actions des banquiers. Les grandes banques poussent constamment à des exigences de taux de réserve plus faibles et, sauf dans les récessions profondes, cherchent toujours à accorder des prêts. Aucun banquier ne poursuivrait cette politique s'il ne croyait pas que cela contribuait à la rentabilité.