Les jeunes qui viennent de commencer ne savent peut-être pas où ils vont en termes de carrière. Cependant, cela ne signifie pas qu'ils ne devraient pas planifier leur retraite. En fait, voici quelques problèmes que les nouveaux diplômés ou les nouveaux arrivants sur le marché du travail pourraient vouloir envisager.

Règle n ° 1: Alignez d'abord votre propre poche Il est bon de sortir et de s'amuser avec vos amis et de profiter de temps en temps de latte. Mais il est tout aussi important que les jeunes travailleurs soient disciplinés dès le départ lorsqu'il s'agit de sauver une partie de leur salaire pour la retraite et un fonds d'urgence.

Idéalement, si l'individu peut se le permettre et qu'il est disponible, il devrait envisager de contribuer au plan 401 (k) de son entreprise. Mais même en dehors d'un tel plan, les particuliers pourraient tenter d'accumuler une épargne après impôt. La raison en est que les économies de 401 (k) ne sont généralement pas destinées à être touchées plus tard dans la vie. Exploiter de tels comptes réduira le montant d'argent que l'individu a quand il ou elle prend sa retraite. Le retrait entraînera la perte non seulement du montant retiré, mais aussi de l'intérêt potentiel que l'argent aurait gagné. De plus, il peut y avoir des obligations fiscales et des pénalités pour les retraits anticipés.

En résumé, les individus devraient se concentrer sur la mise de côté ou l'épargne d'au moins 5%, et de préférence 10% ou plus de leur revenu. Le faire dans les premières années vous permettra d'amasser un plus gros pécule et, espérons-le, de profiter d'une retraite sans soucis. (Lire Commencer tôt avec la planification financière pour plus d'informations.)

Règle n ° 2: Profiter d'un 401 (k) / Roth Les travailleurs dont les entreprises correspondent à 401 (k) en profiter. Après tout, cela peut être un avantage énorme et permettre au travailleur de construire un pécule à un rythme beaucoup plus rapide.

En outre, un Roth IRA peut être un excellent moyen de mettre de l'argent de côté pour la retraite. En 2010, les personnes de moins de 50 ans peuvent contribuer jusqu'à 5 000 $. Les personnes de plus de 50 ans peuvent contribuer au total 6 000 $. La meilleure partie: les contributions qui ont été faites pourraient être retirées en franchise d'impôt. (En savoir plus dans notre tutoriel Roth IRAs .)

Règle n ° 3: Soyez sur les livres Bien qu'il soit tentant de travailler "hors des livres" pour de l'argent, cela peut avoir un impact négatif sur l'avenir d'un individu. Généralement, les employés qui travaillent à partir des livres n'ont pas accès aux régimes de retraite de l'entreprise. En outre, et cela est extrêmement important, l'individu ne sera pas payer des impôts, et donc contribuer à la sécurité sociale. Cela aura un impact sur le montant de revenu de sécurité sociale qu'ils sont admissibles à recevoir lors de leur retraite.

Règle n ° 4: Versement anticipé des cotisations pour les prestations / services Certaines entreprises offrent à leurs employés la possibilité de mettre de l'argent de côté pour couvrir certains frais de transport ou de garderie.Cela peut être un avantage formidable et peut faire économiser beaucoup d'argent à l'employé chaque année.

Demandez à votre équipe des ressources humaines si de tels plans sont disponibles dans l'entreprise et ce qu'il faut pour vous inscrire. Un mot d'avertissement cependant: l'argent mis de côté doit généralement être utilisé. En d'autres termes, si un individu a 1 000 $ déduit de son salaire chaque année avant impôt pour les frais de transport, il ou elle doit généralement utiliser ou perdre cet argent. Cela peut être un excellent moyen d'économiser de l'argent, mais à tout le moins, cela vaut la peine d'être étudié. (En savoir plus sur Avantages sociaux: Comment savoir quoi choisir .)

Règle n ° 5: Connaître les règles Ne vous sentez pas trop tôt en retirant de l'argent d'un plan de retraite. Si le détenteur du régime retire de l'argent avant l'âge de 59 ans 5, il pourrait y avoir des impôts dus ou des pénalités déclenchées qui épuiseront le pécule du particulier.

Selon le site Web de l'IRS: «Les distributions reçues avant l'âge de 59 ans 5 sont assujetties à une pénalité de distribution anticipée de 10% d'impôt supplémentaire, à moins qu'une exception ne s'applique. Bref, ce type de pénalité pourrait être particulièrement pénalisant, surtout si la distribution était assez importante.

Parlez à l'équipe des ressources humaines de l'entreprise et à un expert-comptable avant de procéder à des retraits. Il est toujours préférable de connaître toutes les responsabilités et règles potentielles à l'avance.

Incidemment, les individus devraient être au courant des politiques de leurs employeurs sur des choses telles que l'appariement 401 (k). Profiter de l'appariement pourrait sérieusement stimuler les économies au fil du temps. Encore une fois, c'est quelque chose que le représentant des ressources humaines de l'entreprise devrait être en mesure d'aider, mais vous devrez peut-être demander. (Pour en savoir plus, voir Cinq manières de perdre votre nid .)

La ligne de fond Il est facile de devenir débordé lorsque l'on entre pour la première fois sur le marché du travail. Essayer de planifier un cheminement de carrière, faire face à la politique de bureau et aux heures rigoureuses peut sembler être un travail à temps plein tout seul. Cependant, cela ne signifie pas que les nouveaux venus sur le marché du travail ne devraient pas penser à la retraite.

Compte tenu de tout cela, avant de prendre de grandes décisions au sujet de la retraite, il est préférable de faire une recherche et de consulter un conseiller et un fiscaliste. La situation de chaque individu est différente. (Pour en savoir plus, consultez notre Dossier spécial Investopedia: Comptes de retraite individuels .)