Pour vous établir en tant que conseiller financier, il faut du temps, du talent et beaucoup d'efforts. Se faire virer de l'entreprise pour laquelle vous travaillez est très facile, et peut même arriver malgré vos meilleures intentions dans certaines circonstances. Mais il y a certaines choses que vous pouvez faire qui vous seront montrées à la porte très rapidement dans la plupart des entreprises, surtout si vous savez que vous enfreignez les règles quand vous les faites. Cette liste de non-non est loin d'être exhaustive, mais contient de nombreuses infractions courantes qui peuvent faire perdre leur emploi aux courtiers et aux planificateurs.

Infractions courantes

• Placer des transactions non autorisées - Supposons que vous entreteniez de bonnes relations de travail avec un client et que vous découvriez une nouvelle opportunité d'investissement. Vous feriez mieux de vous assurer que vous avez une autorisation légale soutenue par des documents correctement signés qui vous donne le pouvoir de négociation discrétionnaire avant de mettre de l'argent de ce client dedans sans lui parler d'abord. Si vous ne le faites pas, le client peut non seulement ne pas vous connaître sur le marché, mais il peut également vous poursuivre, ainsi que votre courtier ou votre employeur. Tout désaccord ou problème matériel qui en découle pourrait facilement vous empêcher de travailler. (Pour en savoir plus, voir: Pourquoi les clients licencient des conseillers financiers .)
• Échanger des informations privilégiées - Apprenez une leçon de Bud Fox, le jeune courtier ambitieux joué par Charlie Sheen dans le film Wall Street . Si vous avez accès à des informations faisant autorité sur une société avant que le public ne le fasse, toutes les transactions que vous placez pour vous ou vos clients afin de bénéficier de ces connaissances seront probablement repérées par les régulateurs et refusées. Et si vos profits sont substantiels, vous aurez de la chance si vous perdez votre emploi. Vous pourriez facilement également perdre votre permis d'exploitation de titres et même faire la prison, selon les circonstances.
• Commissions de remise - Promettre à vos clients une réduction de votre commission afin de les inciter à effectuer un échange est interdit à la fois par les organismes d'assurance et par les autorités en valeurs mobilières. Cela peut sembler être l'une des règles les plus séduisantes à casser, car vous pouvez essayer de garder ce «juste entre» vous et vos clients comme un type d'accord de gentleman secret. Mais tôt ou tard, la mauvaise personne va découvrir ce qui se passe et vous finirez dans l'eau chaude. Cela ne vaut tout simplement pas le risque. (Pour en savoir plus, voir: Six choses que les mauvais conseillers financiers font .)
• Tourner les comptes de vos clients - Cela peut être une véritable tentation quand les affaires sont lentes et que vous avez besoin de commissions. ou des frais au tableau pour le mois. Mais c'est une pente glissante qui va inévitablement vous causer des ennuis. Déplacer des clients dans et hors des stocks ou des fonds dans le seul but de générer une commission nuira à vos clients et attirer l'attention de votre service de la conformité.Vous devez toujours être en mesure de justifier vos actions pour chaque transaction que vous placez, et toutes les opérations doivent correspondre à l'objectif d'investissement du client et à sa tolérance au risque.
• Violation de votre devoir fiduciaire - Si vous êtes un conseiller en planification financière agréé, un conseiller en placement inscrit ou un gestionnaire de fonds de retraite ou un compte à quelque titre que ce soit, la loi stipule que vous devez respecter une norme de conduite fiduciaire. Cela signifie que vous devez agir inconditionnellement dans le meilleur intérêt du client en tout temps et en toutes circonstances. Par conséquent, vous devez divulguer tout conflit d'intérêts potentiel que vous avez avec vos clients, par exemple si vous recevez des avantages ou d'autres avantages en leur montrant un investissement par rapport à un autre choix. Si vous ne respectez pas ce critère de façon tangible, vous risquez de vous retrouver rapidement dans la rue, car l'adhésion à cette norme est l'une des promesses phares que de nombreuses entreprises font à leurs clients. (Pour en savoir plus, voir: Ce que vous devez savoir sur la norme fiduciaire .)
• Manipulation du marché - C'est l'une des façons les plus évidentes pour les courtiers et les planificateurs de se faire virer. Si vous essayez de manipuler le prix d'une action ou d'un autre titre afin d'inciter les investisseurs à l'acheter ou à le vendre, votre service de conformité ou votre superviseur (ou plus probablement les deux) vous tomberont dessus dès qu'ils découvriront ce que vous faites. re faire. Ceci est une violation grave de la loi sur les valeurs mobilières et peut facilement conduire à des problèmes juridiques en plus de votre résiliation.
• Mesures que vous n'êtes pas autorisé à faire - Si vous n'avez pas de titres ou de licence de série 65, vous n'avez aucune activité de placement de quelque nature que ce soit pour les clients en personne ou au téléphone. Il n'est pas possible pour vous de simplement appuyer sur quelques boutons sur un ordinateur pour la personne qui le fait habituellement par souci de commodité. C'est une violation grave de la loi. Il en va de même pour les opérations d'assurance et de rente. Si vous n'êtes pas titulaire d'un permis dans l'État où vous exercez votre activité, le contrat ou la police peut être annulé et vous pouvez vous retrouver dans la rue et perdre un procès et des sanctions pénales. (Pour en savoir plus, voir: 5 Traite la plus mauvaise action des conseillers financiers .)
• Placer des transactions erronées - Si vous faites continuellement des erreurs lorsque vous placez des transactions pour des clients, vous ne resterez probablement pas employé pour très longtemps. Les erreurs de commande peuvent être très coûteuses, et elles seront souvent facturées à la personne qui les a commises.
• Briser la loi - Si vous pensez que ce que vous faites dans votre vie privée n'a aucun rapport avec votre travail, détrompez-vous. Si vous êtes condamné pour à peu près n'importe quoi d'autre que des infractions mineures au code de la route, vous risquez de perdre votre permis d'exercice ou vos titres de compétence et devrez peut-être inscrire votre infraction dans votre dossier permanent. Les infractions plus graves, comme l'obtention d'un DUI, peuvent vous faire virer dans tous les cas.

The Bottom Line

Il y a beaucoup de choses que vous pouvez faire pour vous faire virer en tant que conseiller financier. Certaines règles sont plus faciles et plus tentantes à briser que d'autres, mais toutes peuvent produire les mêmes résultats: vous n'avez plus de travail.(Pour en savoir plus, voir: Les 5 plus mauvais escrocs du conseiller financier de tous les temps .)