Si vous connaissez un conseiller financier, songez à consacrer du temps et du travail acharné à cette entreprise. Beaucoup de gens qui rêvent de devenir conseillers financiers commenceront par suivre un cours ciblé à l'Université de New York, au Texas Tech, au Collège de planification financière ou à JR Financial Group. Par la suite, pour devenir planificateur financier agréé, cette personne doit passer un test avec un taux de réussite d'environ 60% au premier essai.

Si tout va bien, alors un conseiller financier doit s'éduquer davantage en ce qui concerne les investissements, les assurances, les hypothèques, les taxes et beaucoup plus. Le but ultime est d'éduquer les clients sur la façon de dépenser et d'économiser afin d'atteindre des objectifs à long terme. Ce n'est pas une approche à stratégie unique qui couvre tout. Les stratégies doivent plutôt être conçues au cas par cas en fonction de la situation financière actuelle du client et de ses objectifs. (Pour en savoir plus, consultez: Les meilleures écoles pour la planification financière et Vous voulez être un planificateur financier? Cliquez ici .)

Métier à haute pression

Pour vous donner une idée de la pression exercée par cette profession, vous devez gérer activement les placements d'un client, notamment les actions, les obligations, l'immobilier, les fonds communs de placement, FNB, obligations et plus encore. Malgré les objectifs à long terme, un conseiller financier fournira habituellement des relevés trimestriels pour l'évaluation et la performance des actifs.

Même les meilleurs conseillers financiers peuvent avoir un mauvais trimestre, ce qui est un très court laps de temps dans le monde de l'investissement. Il est impératif pour les conseillers financiers d'aider les clients à comprendre qu'ils ne sont pas des commerçants, mais des conseillers qui visent à maintenir le cap et à fournir des rendements réalistes à long terme. (Pour plus d'informations, voir: Comment les conseillers peuvent aider les clients à réduire la volatilité de l'estomac .)

Un bon conseiller financier informera également les clients sur la façon de maximiser les déclarations de revenus en fonction des déductions et des exemptions, aidera le client à déterminer comment payer les frais de scolarité de son enfant et comment préparer sa retraite. Cela va beaucoup plus loin que ce que beaucoup de profanes réaliseraient et comprend les projections d'inflation, l'appréciation attendue des actifs et l'espérance de vie. Avec cette information en main, un conseiller financier qualifié peut recommander des changements aux habitudes de dépenses et d'épargne d'un client. (Pour la lecture connexe, voir: 5 questions essentielles que les conseillers devraient poser à de nouveaux clients .)

Tout cela peut sembler beaucoup de dur travail, et c'est certainement le cas. C'est pourquoi les conseillers financiers ont besoin d'aide.

Assistance et outils

Les planificateurs financiers évoluent dans un environnement commercial dynamique où il est impératif de suivre les évolutions récentes et la technologie moderne. Par exemple, un bon planificateur financier dans le monde d'aujourd'hui utilise un CRM ou Customer Relationship Management.Ce terme est explicite, mais investopedia propose une définition plus approfondie:

"Les principes, les pratiques et les directives qu'une organisation suit lorsqu'elle interagit avec ses clients. Du point de vue de l'organisation, toute cette relation englobe non seulement l'aspect d'interaction directe, comme les ventes et / ou les services, mais aussi la prévision et l'analyse des tendances et des comportements des clients, améliorant ainsi l'expérience globale du client. . "

En termes simples, un CRM permet à un conseiller financier de:

• Gérer les contacts et les clients

• Afficher les plates-formes d'accès aux clients via smartphones et tablettes

• Accéder aux outils de proposition simples et rapides > L'amélioration de la technologie a permis d'améliorer l'efficacité du temps. Pensez à la façon dont les entreprises publiques cherchent toujours à réduire les coûts afin d'améliorer les résultats. Les conseillers financiers adoptent une approche similaire, mais cela commence souvent avec le temps. (

Cliquez ici pour la liste des fournisseurs de logiciels CRM .) Les conseillers financiers ne peuvent pas faire cavalier seul. Peu importe la qualité de ce qu'ils font, un système de soutien procure toujours un avantage. Un conseiller financier a besoin d'un courtier. De nombreux établissements offrent des services de courtage, y compris Wells Fargo Advisors et Merrill Lynch Global Wealth Management, et LPL Financial Holdings Inc. (LPLA

LPLALPL Financial Holdings Inc.50 21 + 0. 36% Created with Highstock 4. 2. 6 ). LPL Financial est le plus grand courtier indépendant aux États-Unis et est utilisé par 13 500 conseillers financiers indépendants. Si offre tout d'une équipe interne qui peut parler en profondeur sur les plans d'assurance-vie et comment les structurer à l'indemnisation en matière de paiement, prestations de santé, pension, couverture E & O et plus.

En profitant des outils technologiques offerts par LPL Financial (et d'autres courtiers), les conseillers financiers seront en mesure de réduire les coûts, d'augmenter la vitesse et d'améliorer la productivité et l'efficacité globales. Ces outils permettent la rationalisation des opérations d'investissement; présentations professionnelles; recherche spécialisée; l'accès à un pupitre de négociation avec des négociateurs en actions, en titres à revenu fixe et en fonds communs de placement expérimentés qui utilisent la technologie moderne pour exécuter des opérations à volume élevé; conseils et matériel d'acquisition et de rétention des clients; outils de marketing rentables; et la simplification de la gestion de portefeuille. (Pour la lecture connexe, voir:

Quel Robo-conseiller est le meilleur pour les conseillers financiers? ) Technologie

De nombreux conseillers utilisent une panoplie de technologies informatiques pour gérer leur charge de travail, communiquer avec leurs clients et travailleurs, faire des présentations et exécuter des programmes de CRM et d'autres applications (dont certaines peuvent être uniquement disponibles sur les ordinateurs Windows). Par exemple, certains conseillers ne jurent que par Fidelity AdvisorChannel, un outil qui aide les conseillers à surveiller et à négocier les comptes des clients. Et pour les conseillers en déplacement (et ceux qui n'ont pas de VPN), GoToMyPC et les services similaires peuvent être un outil précieux pour accéder aux fichiers à distance.En parlant de ces fichiers, vous feriez mieux de les sauvegarder régulièrement - ou mieux encore - automatiquement. Il existe différents services qui vous aident à le faire. Voici une bonne liste de PC Magazine. Ne pas oublier les petites choses qui peuvent vraiment aider la productivité, comme un bon smartphone et plan de données, moniteur d'ordinateur supplémentaire, broyeur et scanner facile à utiliser.

The Bottom Line

Il faut beaucoup d'éducation, de temps et de travail pour qu'un conseiller financier puisse obtenir le statut professionnel. Alors le vrai travail commence. Pour qu'un conseiller financier offre les meilleurs conseils et services aux clients, il doit tirer parti des outils disponibles et, dans le monde d'aujourd'hui, cela a beaucoup à voir avec la technologie. Ces outils axés sur la technologie ont le potentiel d'optimiser l'allocation des actifs, de gagner du temps et de réduire les coûts. Si vous lisez cela du point de vue d'un investisseur, c'est la même chose que de faire croître simultanément la ligne du haut et du bas, ce qui est l'objectif de toute entreprise. (Pour les lectures connexes, voir:

Tendances des conseillers financiers difficiles et CPA, CFA ou CFP - Choisissez soigneusement votre abréviation .) Dan Moskowitz n'a aucun poste à Wells Fargo ou LPL.