Le nombre croissant d'individus à très forte valeur nette (UHNW) a poussé plusieurs des plus grandes institutions financières à offrir des services bancaires privés pour capturer leurs actifs. Les individus UHNW sont des clients beaucoup plus exigeants avec des attentes de traitement hautement personnalisé de leurs affaires financières. Si les conseillers financiers indépendants sont en compétition pour les actifs des individus UHNW, ils doivent également être en mesure d'offrir des services bancaires privés, qui ne leur ont pas toujours été disponibles.

Ce que les individus UHNW veulent / ont besoin

Par définition, les clients ultra-riches ont des situations financières complexes, et la plupart préféreraient simplifier leur vie en s'alignant sur une seule institution qui peut tendre à tous de leurs besoins financiers pour une expérience plus transparente. Les individus UHNW ont tendance à être plus préoccupés par la préservation de la richesse que par sa croissance. Parce que beaucoup d'entre eux tirent leur richesse de leur entreprise, ils ont également tendance à être plus axé sur le risque d'entreprise que d'autres risques financiers. Bien qu'ils puissent détenir des millions de dollars d'investissements, ces clients ont souvent besoin de liquidités pour investir dans des biens immobiliers ou dans leurs affaires. Ils préféreraient avoir une relation large et profonde avec une entreprise qui peut gérer leurs problèmes de confiance et de responsabilité ainsi que leurs besoins de gestion d'actifs et de services bancaires personnels.

La banque privée est dominée par les entreprises établies

Pendant des décennies, les grandes institutions financières, comme UBS Group (NYSE: UBS UBSUBS Group Inc 16. 99-0 56% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), HSBC Holdings PLC (NYSE: HSBC HSBCHSBC Hldgs48 .24-0. 23% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), et JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co 100. 82-0. 58% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), qui combinent les services bancaires privés avec la gestion d'actifs. Pour les clients les plus aisés, ces entreprises créent une équipe de professionnels dévoués pour répondre personnellement à leurs besoins. Les familles les plus aisées se tournent de plus en plus vers des family offices exclusivement gérés par une équipe de professionnels, pour garder toute leur gestion de fortune, gestion des risques et banque privée sous un même toit. Dans les deux cas, une part substantielle de main-d'œuvre et de ressources est allouée à la gestion des affaires financières d'un individu ou d'une famille de l'UHNW.

Faire de la place pour les conseillers financiers dans la banque privée

Les conseillers financiers qui veulent une part du marché UHNW, ou même du marché des fortunes, doivent être en mesure d'offrir des services bancaires privés si elles doivent rivaliser avec les plus grandes entreprises.Actuellement, les conseillers financiers disposent de deux avenues: se joindre à une société qui offre à la fois des services de gestion de patrimoine et des services bancaires privés, ou s'aligner sur un dépositaire qui offre des services bancaires privés aux conseillers. Certains des nouveaux entrants dans l'espace de gestion de patrimoine / banque privée, tels que Wells Fargo & Company (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co56 37 + 0. 04% Créé avec Highstock 4. 2. 6 < ), la Charles Schwab Corp. (NYSE: SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 52-0, 67% créée avec Highstock 4. 2. 6 ) et Fidelity Investments, construisent d'importants contingents de conseillers financiers pour remplir les rôles de banquiers privés personnels. Ce sont généralement des conseillers financiers ou des gestionnaires de fortune amenés et formés dans les services bancaires privés. Ils peuvent répondre aux besoins de gestion d'actifs de clients fortunés tout en ayant accès à une gamme complète de produits et de services bancaires. Le conseiller financier, qui porte souvent le surnom de «banquier privé», dirige généralement une équipe de conseillers personnellement assignés au client. Une solution de banque privée pour les conseillers indépendants

Pour les conseillers financiers indépendants qui souhaitent rester indépendants, la seule option est de s'aligner sur un dépositaire de courtage qui propose une plateforme de banque privée en complément d'une plateforme de gestion d'actifs. Tandis que plusieurs des plus grands dépositaires augmentent leurs capacités de banque privée pour rivaliser sur le marché UHNW, un seul a rendu leurs services disponibles comme solution de plate-forme pour des conseillers indépendants. Pershing LLC, qui a été acquise par le plus grand dépositaire bancaire mondial, la Banque de New York Mellon Corp. (NYSE: BK

BKBank de New York Mellon Corp51 39 + 0. 12% ), permet aux conseillers financiers de faire équipe avec un banquier privé pour travailler avec l'ensemble du bilan de leurs clients. Grâce à la plate-forme Pershing, les conseillers financiers peuvent accéder à toute la gamme des services de courtage et de banque sur une seule plate-forme, y compris les prêts avancés et les prêts de titres entièrement rémunérés. Grâce aux capacités consolidées de reporting de patrimoine de Pershing, les conseillers financiers peuvent offrir à leurs clients UHNW la même expérience complète et transparente de gestion de patrimoine offerte par les grandes entreprises.