En raison des exigences liées à la gestion d'une entreprise, le temps est l'un des produits les plus précieux pour les propriétaires de petites entreprises, ce qui peut entraîner la négligence d'un large éventail de questions financières liées à l'entreprise. Le manque de temps présente une opportunité pour les conseillers financiers, qui peuvent ajouter une valeur substantielle pour les propriétaires de petites entreprises en fournissant des conseils et des renseignements sur des questions financières en dehors des opérations commerciales de base. Voici cinq domaines sur lesquels les conseillers financiers devraient se concentrer pour répondre aux besoins des propriétaires de petites entreprises.

Planification de l'assurance

Bien que l'assurance d'une entreprise contre les pertes matérielles soit essentielle, l'un des événements les plus traumatisants pour une entreprise est le décès du propriétaire, d'un copropriétaire ou d'un employé clé. Dans ces cas, un décès peut entraîner une série de problèmes, y compris la fermeture d'une entreprise, une fermeture temporaire des opérations, un rachat obligatoire des héritiers d'un propriétaire partiel ou une importante facture d'impôts si l'entreprise est vendue. Avec l'aide d'un conseiller financier, les événements présentant le plus grand risque pour une entreprise peuvent être évalués et des politiques spécifiques, telles que l'assurance vie, invalidité et personne clé, peuvent être mises en place pour couvrir et atténuer les déficits financiers.

Gérer les actifs financiers de l'entreprise

À mesure que les ventes et les bénéfices augmentent, les propriétaires de petites entreprises qui n'ont pas le temps de faire des recherches sur investissement investissent souvent dans le contrôle et le retour comptes, gagnant peu sur leur trésorerie accumulée. Au lieu de cela, les conseillers financiers peuvent aider les propriétaires de petites entreprises soumis à des contraintes de temps à répartir efficacement les actifs financiers, y compris les instruments portant intérêt, les placements boursiers et les comptes de retraite. Ces actions peuvent jouer un rôle clé dans la réalisation des objectifs financiers à long terme pour les propriétaires de petites entreprises.

Régimes de retraite des employés

Établir des régimes de retraite pour les employés, ainsi que d'autres avantages, est un excellent moyen pour les entreprises de minimiser le roulement et de conserver des employés précieux. En raison de la portée, des délais et de la complexité de ces régimes, les propriétaires de petites entreprises comptent généralement sur des conseillers financiers pour établir et maintenir ces comptes. Une fois que les plans de retraite sont établis dans une petite entreprise par un conseiller financier, les employés peuvent également devenir des clients directs pour la gestion d'actifs à l'extérieur de leur compte de retraite.

Planification de la sortie

Tous les propriétaires de petites entreprises finiront par quitter leur entreprise, soit en vendant, soit en transférant la propriété à des membres de la famille, soit au moment du décès. Tandis que l'assurance peut jouer un rôle clé en facilitant une sortie en cas de décès, la vente ou le transfert de propriété peut s'avérer un processus complexe exigeant connaissance et expérience avec un large éventail de facteurs, dont l'évaluation de l'entreprise, les effets de la vente. avantages sociaux et impôts.Avant et pendant une vente ou un transfert, un conseiller financier peut distiller des conseils d'experts dans chaque facette de la transaction pour développer une stratégie qui produit des résultats positifs dans tous les aspects de la sortie du propriétaire.

Gestion de la retraite

Après la vente ou le transfert d'une petite entreprise, un ex-propriétaire peut avoir des actifs financiers importants, mais pas l'expérience ou les connaissances nécessaires pour gérer les investissements de retraite. À ce stade de la relation financière, un conseiller assumera probablement le rôle plus traditionnel de gestion des placements, en élaborant un plan pour la succession de l'ancien propriétaire et en remplaçant le revenu généré par l'entreprise.

Principaux avantages

Travailler avec des propriétaires de petites entreprises peut être beaucoup plus complexe que des relations financières axées uniquement sur la gestion de l'argent. Toutefois, pour les conseillers désireux d'acquérir une connaissance et une compréhension approfondies des activités de leurs clients et de leurs objectifs à long terme, il existe de nombreux avantages, notamment des sources multiples de frais, des clients directs et des relations financières pouvant durer plusieurs décennies.