Table des matières:
- Fonctionnement
- Le principe de la règle de la retraite de 4% est de ne pas seulement assurer un revenu de retraite uniforme, mais aussi d'augmenter le revenu de retraite. Puisque l'inflation fait augmenter le coût de la vie au fil du temps, un retraité doit considérer que ses besoins de revenu augmenteront probablement tout au long des années de retraite. Si les actifs de retraite sont bien investis, le taux de retrait annuel de 4% devrait permettre à l'actif total de continuer à s'apprécier en valeur.
- La règle des 4% ne peut procurer un revenu de retraite croissant que si la valeur des placements dans le portefeuille de retraite s'apprécie à un taux supérieur à 4%. En pratique, cela signifie qu'un retraité ne peut pas ranger ses économies dans des comptes du marché monétaire ou de certificats de dépôt (CD), car ces types de placements ne fournissent généralement pas suffisamment d'intérêts pour couvrir les retraits.
La règle de la retraite de 4% est souvent utilisée par les planificateurs financiers pour déterminer le montant qu'un retraité peut retirer annuellement d'un portefeuille de placements. Quatre pour cent est considéré comme un taux de retrait sécuritaire qui devrait permettre au portefeuille du retraité de fournir un flux de revenu tout au long de la retraite.
Fonctionnement
Un exemple de régime de retraite fondé sur la règle des 4% commencerait par déterminer la valeur de tous les actifs disponibles pour financer la retraite. Ensuite, les actifs totaux sont multipliés par 4% pour déterminer combien peut être retiré annuellement pour revenu de retraite.
Par exemple, si un échantillon de retraités dispose de 1 million de dollars pour financer sa retraite, le régime calculerait les retraits annuels pour le revenu de retraite au cours de la première année de 40 000 $. L'année suivante, 4% être appliqué au nouveau solde total pour déterminer les retraits de l'année suivante.Pourquoi cela fonctionne-t-il?
Le principe de la règle de la retraite de 4% est de ne pas seulement assurer un revenu de retraite uniforme, mais aussi d'augmenter le revenu de retraite. Puisque l'inflation fait augmenter le coût de la vie au fil du temps, un retraité doit considérer que ses besoins de revenu augmenteront probablement tout au long des années de retraite. Si les actifs de retraite sont bien investis, le taux de retrait annuel de 4% devrait permettre à l'actif total de continuer à s'apprécier en valeur.
La règle des 4% ne peut procurer un revenu de retraite croissant que si la valeur des placements dans le portefeuille de retraite s'apprécie à un taux supérieur à 4%. En pratique, cela signifie qu'un retraité ne peut pas ranger ses économies dans des comptes du marché monétaire ou de certificats de dépôt (CD), car ces types de placements ne fournissent généralement pas suffisamment d'intérêts pour couvrir les retraits.
De nombreux conseillers financiers recommandent qu'une partie assez importante des fonds de retraite (50% ou plus) soit investie dans des actions pour que la règle de retraite de 4% soit couronnée de succès. Bien que les placements en actions aient tendance à être plus volatils à court terme, ils ont un taux de rendement historique supérieur à long terme que les placements à revenu fixe.
La variable clé d'un plan réussi utilisant la règle de retraite de 4% est le taux de rendement du portefeuille de retraite. Le taux de rendement doit être d'au moins 4% et, idéalement, il devrait être d'au moins 7% en moyenne pour fournir le revenu de retraite croissant nécessaire.
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