Les prestations de sécurité sociale sont une source de revenu importante pour de nombreux retraités (et pour certains, ils sont la seule source). Cependant, l'importance d'une source de revenu est déterminée par plusieurs facteurs qui sont heureusement sous le contrôle des retraités.

Si vous approchez de la retraite (ou êtes déjà à la retraite) et que vous n'avez pas encore perçu de prestations de sécurité sociale, assurez-vous de bien comprendre les tenants et les aboutissants de la sécurité sociale avant de remplir votre demande. Voici quelques conseils que vous pouvez utiliser pour tirer le meilleur parti de vos avantages bien mérités de la sécurité sociale.

1. Retarder les avantages de réception

Retarder les prestations de réception est le meilleur moyen de maximiser l'argent que vous recevez. Généralement, plus vous attendez après avoir atteint l'âge de la retraite, plus vous pouvez gagner de l'argent chaque mois jusqu'à un certain point.

L'âge de la retraite complète varie selon le moment de votre naissance et est défini par l'Administration de la sécurité sociale comme «l'âge auquel une personne peut avoir droit à des prestations de retraite complètes ou non».

Si vous êtes né en 1960 ou plus tard, votre âge de retraite est de 67 ans. Si vous êtes né en 1937 ou avant, votre âge de retraite est de 65 ans. Si vous êtes né entre ces délais, votre l'âge de la retraite complète se situera quelque part entre ces âges. Consultez la page Web "Retraite Planner: Full Retirement Age" de l'Administration de la sécurité sociale pour en savoir plus. (Pour en savoir plus, consultez: Optimisez vos prestations de sécurité sociale .)

Il est vrai que vous recevrez plus d'argent de la Sécurité Sociale si vous attendez plusieurs années avant de recevoir des prestations jusqu'à après vous atteignez l'âge de la retraite, il est également vrai que vos prestations sera réduit si vous choisissez de les recevoir avant l'âge de la retraite. (Pour en savoir plus, voir: Conseils sur le report des prestations de sécurité sociale .)

«Quand commencer à recevoir des prestations de retraite», une publication de la Social Security Administration donne un exemple de retraite complète âge à 66 avec un avantage supposé de 1 000 $ par mois. Si elles prennent leurs prestations de sécurité sociale tôt à 62 ans, leur prestation mensuelle serait réduite à 750 $ par mois. Cependant, si elles devaient attendre et prendre leurs prestations de sécurité sociale à 70 ans, leur prestation mensuelle irait jusqu'à 1 320 $ par mois. (Pour une lecture connexe, voir: Pourquoi prendre sa retraite plus tôt pourrait être une mauvaise idée. )

2. Profiter des avantages sociaux conjugaux

Si vous êtes marié, il existe encore quelques façons de maximiser davantage vos prestations de sécurité sociale avec votre conjoint si vous respectez certaines échéances nouvelles et rigoureuses. Vous pouvez demander des prestations en fonction de vos propres gains ou vous pouvez choisir de recevoir jusqu'à 50% du montant que votre conjoint reçoit.Gardant cela à l'esprit, il y a quelques stratégies. La plupart du temps, ils ont été éliminés par le projet de loi budgétaire de 2015, qui annulait la stratégie de «dépôt et suspension» si vous ne l'utilisiez pas avant le 30 avril 2016 et limitait ceux qui pouvaient déposer une demande restreinte à 62 ans. 31, 2015.

Voici comment fonctionne la stratégie "file and suspend". Disons que vous êtes le plus haut revenu entre vous et votre conjoint et que vous voulez utiliser le conseil précédent pour augmenter vos prestations de sécurité sociale en reportant les distributions jusqu'à l'âge de 70 ans. Supposons également que votre conjoint recevra le paiement le plus élevé. Rappelez-vous que les prestations de conjoint ne peuvent être reçues avant d'avoir reçu vos propres prestations.

Dans cette situation, vous pouvez demander des prestations lorsque vous atteignez l'âge de la retraite, les suspendre et demander à votre conjoint de recevoir des prestations tant qu'il a 62 ans ou plus. Rappelez-vous, vous devez être en mesure de qualifier et déposer avant le 1er mai 2016. Si vous le faites sous le fil, vous pouvez encore augmenter vos paiements de sécurité sociale en attendant de recevoir les avantages jusqu'à ce que vous atteignez l'âge de 70 ans. Comment les couples mariés peuvent maximiser la sécurité sociale .

Une autre stratégie pour les couples mariés qui répondent aux exigences du nouvel âge est de restreindre une demande. Dans ce scénario, vous pourriez toujours être le revenu le plus élevé, mais vous n'avez pas gagné autant d'argent que votre conjoint serait mieux avec les prestations de conjoint. Vous pourriez vouloir, dans cette situation, pour votre conjoint à réclamer des prestations de sécurité sociale en premier. Vous pouvez obtenir la prestation de conjoint et permettre à vos prestations de croître jusqu'à l'âge de 70 ans. Une fois que vous avez atteint cet âge, vous pouvez demander des prestations. Votre conjoint peut soit continuer à prendre ses propres prestations, soit prendre la prestation de conjoint si elle est maintenant plus élevée. (Pour plus de détails, voir: Le fichier de sécurité sociale et la stratégie de suspension de la suspension prennent fin: maintenant et Comment le divorce affecte les prestations de sécurité sociale .

3. Investissez vos bénéfices Vérifiez

Alors que de nombreux retraités se concentrent sur la façon de tirer le meilleur parti de leurs prestations de sécurité sociale, n'oubliez pas de considérer comment vous pouvez réellement investir l'argent que vous recevez pour gagner encore plus d'argent.

Retarder les prestations de sécurité sociale est une idée fantastique, par exemple, si vous savez que vous allez obtenir un rendement de 8% sur votre prestation. Mais qu'en est-il une fois que vous recevez l'argent? Devriez-vous le dépenser? Avez-vous le pour le dépenser? Peut-être pas.

Si vous avez un 401 (k) ou d'autres avantages de retraite de vos années de travail, pourquoi ne pas essayer d'en vivre et d'investir vos chèques de sécurité sociale pour l'avenir? Ce n'est pas une mauvaise idée. En fait, cela pourrait vous éviter d'avoir à retourner au travail si vous subissez un certain nombre de dépenses imprévues à la retraite. (Pour en savoir plus, voir: 4 façons inhabituelles d'augmenter les prestations de sécurité sociale .)

Essayez ceci: utilisez une calculatrice d'espérance de vie pour avoir une idée approximative de combien de temps vous allez vivre. Si vous venez de prendre votre retraite, vous pourriez avoir 20 autres années pour couvrir votre revenu. Laissez cela couler - 20 ans c'est long!Beaucoup de choses peuvent se produire d'ici là, et vous allez vouloir être prêt financièrement.

Si vous pouvez vivre avec moins d'argent que ce que vous rapportez, investissez autant de dollars de sécurité sociale que vous pouvez dans votre avenir. Demander l'aide d'un conseiller financier qui peut vous guider dans le processus d'investissement. Un bon conseiller financier mettra votre argent dans des placements prudents conçus pour votre tolérance au risque et vos objectifs. (Pour plus de détails, voir: Principaux conseils pour minimiser les impôts sur la sécurité sociale .)

Conclusion

L'utilisation de l'une ou l'autre de ces trois stratégies vous aidera à tirer le meilleur parti de vos activités sociales. Les prestations de sécurité et vous aider à prendre une retraite sans soucis financiers de base. Bien sûr, vous devriez envisager de faire appel à un conseiller financier pour vous guider dans ces stratégies et recommander des stratégies d'investissement solides. (Pour plus d'informations, voir: Stratégie de démarrage, d'arrêt et de démarrage de la sécurité sociale .)