Possédez-vous la bonne assurance auto? Avez-vous assez de couverture? Alors que la plupart des gens savent s'ils ont une responsabilité, une collision et / ou une couverture complète, peu de gens accordent beaucoup d'attention à leur couverture d'assurance jusqu'à ce qu'ils aient eu un accident. L'achat d'assurance automobile est un sujet de planification financière souvent négligé, puisque la plupart des adolescents sont ajoutés à la police d'assurance de maman et papa lorsqu'ils prennent le volant, puis achètent la police la moins chère lorsqu'ils doivent payer la facture. par eux-même. Dans cet article, nous examinerons la couverture d'assurance automobile et vous donnerons quelques conseils pour vous aider à tirer le meilleur parti de votre argent.

Les types de couverture de base

La protection de vos actifs et de votre santé sont deux des principaux avantages de l'assurance automobile. Obtenir la couverture adéquate est la première étape du processus. Voici les types de couverture de base que la plupart des gens connaissent:

• Responsabilité : Cette protection couvre les réclamations pour blessures corporelles et décès, ainsi que les dommages aux biens d'autrui se produit à la suite de votre accident d'automobile. La couverture de responsabilité est exigée dans tous, sauf quelques états.
• Collision : Cette assurance est payante pour réparer votre voiture après un accident. Il est nécessaire si vous avez un prêt contre votre véhicule parce que la voiture n'est pas vraiment la vôtre - elle appartient à la banque, qui veut éviter de se coincer avec une voiture accidentée.
• Complet : Cette garantie couvre les dommages subis suite à un vol, vandalisme, incendie, eau, etc. Si vous avez payé votre voiture ou remboursé votre prêt-auto, vous n'avez pas besoin de collision ou une couverture complète, en particulier si la valeur comptable bleue de votre voiture est inférieure à 5 000 $. (Pour plus de lecture, voir: Avantages et inconvénients de la location Vs Achat d'un véhicule .)

Couverture additionnelle

En plus de la couverture mentionnée ci-dessus, les autres types de couverture optionnels sont les suivants:

• Torture complète / Tort minime: Vous pouvez réduire votre facture d'assurance d'un quelques dollars si vous abandonnez votre droit de poursuivre en cas d'accident. Cependant, abandonner vos droits est rarement une décision financière intelligente.
• Paiements médicaux / Protection contre les préjudices corporels: La protection contre les blessures inflige des frais médicaux au preneur d'assurance et aux passagers. Si vous avez une bonne couverture d'assurance santé, cela peut ne pas être nécessaire. (Pour en savoir plus, consultez Combattre les coûts élevés des soins médicaux .)
• Automobiliste non assuré / sous-assuré Couverture : Cette option couvre les dommages médicaux et matériels si vous sont impliqués dans un accident avec un automobiliste non assuré ou sous-assuré.
• Remorquage: La couverture de remorquage paie le remorquage si votre véhicule ne peut pas être conduit après un accident.Si vous êtes membre d'un service automobile, ou si votre véhicule est fourni avec une assistance routière fournie par le fabricant, cette couverture est inutile.
• Bris de verre: Certaines entreprises ne couvrent pas le verre brisé en raison de leur collision ou de leurs politiques globales. En général, cette couverture ne vaut pas le coût à long terme.
• Location : Cette option d'assurance couvre le coût d'une voiture de location, mais les voitures de location sont si peu coûteuses qu'il peut ne pas valoir la peine de payer pour cette couverture.
• Écart: Si vous démolissez ce véhicule utilitaire sport de 35 000 $ 10 minutes après l'avoir quitté, le montant payé par la compagnie d'assurance risque de vous laisser sans véhicule ni grosse facture. La même chose s'applique si votre nouvel ensemble de roues est volé. L'assurance Gap paie la différence entre la valeur comptable bleue d'un véhicule et le montant d'argent dû sur la voiture. Si vous louez un véhicule ou achetez un véhicule avec un acompte faible ou nul, l'assurance d'écart est une excellente idée.

Facteurs ayant une incidence sur vos taux

Outre les options de couverture que vous sélectionnez, les autres facteurs qui influent sur vos taux d'assurance-automobile sont les suivants:

• Franchise : > C'est le montant d'argent que vous payez de votre propre poche si vous avez un accident. Plus votre franchise est élevée, plus votre facture d'assurance est faible. En règle générale, une franchise d'au moins 500 $ vaut la peine d'être prise en considération, car les dommages à votre véhicule qui arrive à moins de 500 $ peuvent souvent être payés sans déposer une réclamation d'assurance. Âge:
• Les conducteurs plus jeunes et moins expérimentés ont des taux d'assurance plus élevés. Sexe:
• Les hommes ont des taux plus élevés que les femmes. Données démographiques:
• Les personnes vivant dans des zones à forte criminalité paient plus que celles qui vivent dans des zones à faible criminalité. Réclamations:
• Les conducteurs enclins aux accidents paient plus. Si vous voulez maintenir vos tarifs bas, gardez le nombre minimum de demandes que vous déposez. Violations en cours:
• Les dépassements de vitesse et les autres infractions ont une incidence négative sur votre facture d'assurance. Obéissez à la loi pour éviter que vos taux augmentent. Choix du véhicule:
• Les voitures de sport coûtent plus cher à assurer que les berlines, et les voitures coûteuses coûtent plus cher à assurer que les voitures à bas prix. En regardant dans le coût de l'assurance avant d'acheter cette nouvelle voiture pourrait vous aider à économiser un paquet sur votre assurance auto. Habitudes de conduite:
• Le nombre de kilomètres que vous conduisez, que vous utilisiez ou non votre voiture pour le travail et la distance entre votre domicile et votre lieu de travail, jouent tous un rôle dans la détermination de vos tarifs. Systèmes antivol:
• Si vous avez une alarme sur votre voiture, vous paierez moins pour assurer votre véhicule. Dispositifs de sécurité:
• Les sacs gonflables et les freins antiblocage fonctionnent tous deux en votre faveur en vous gardant plus en sécurité et en réduisant votre facture d'assurance. Formation en prévention des accidents:
• Certaines entreprises offrent des réductions si vous suivez un cours de formation en conduite automobile. Politiques multiples
• : Si vous avez plus d'une voiture et / ou avez une assurance habitation, gardez à l'esprit que de nombreuses compagnies d'assurance offrent des réductions basées sur le nombre de polices que vous avez avec elles. Plan de paiement:
• Certaines compagnies d'assurance offrent des rabais en fonction de votre plan de paiement. Payer votre facture annuelle en une seule fois, au lieu de plusieurs versements, peut entraîner une réduction. Pointage de crédit:
• Un bon crédit réduit vos primes d'assurance automobile. Le mauvais crédit les augmente. (Pour en savoir plus sur ce processus, reportez-vous à Insight Into Insurance Scoring et L'importance de votre cote de crédit .) Conseils d'achat

Lorsque vous êtes sur le marché assurance automobile, faire des achats prudents est un must. Les prix, les caractéristiques et les avantages varient considérablement d'une entreprise à l'autre. Les exigences de couverture minimale varient également. En Floride, par exemple, les exigences minimales de couverture sont de 10 000 $ pour la protection contre les blessures et de 10 000 $ pour les dommages matériels.

Dans le département des lésions corporelles, 10 000 $ n'achètent pas beaucoup de services médicaux si une opération ou un séjour prolongé à l'hôpital est nécessaire. Il en va de même pour les biens personnels, car il existe de nombreux véhicules utilitaires sport et de luxe dont le prix est nettement supérieur à 30 000 $. Par conséquent, la protection de vos actifs financiers en cas d'accident nécessitera probablement beaucoup plus de couverture.

Le magasinage par comparaison est toujours une chose intelligente à faire, et il existe de nombreux sites Web conçus pour aider les consommateurs à comparer les prix des polices d'assurance. Les agents d'assurance peuvent aussi aider. Les agents indépendants offrent souvent des politiques de plusieurs transporteurs et peuvent vous aider à trouver la politique la mieux adaptée à vos besoins. Avant de refuser un agent en faveur d'un fournisseur en ligne, réfléchissez bien à qui vous allez appeler après un accident. Votre agent a une incitation, sous la forme de votre entreprise répétée, à fournir un bon service, tandis qu'un service en ligne peut être court.

Avant d'acheter une police, recherchez votre fournisseur de polices, quel que soit son auteur. De nombreuses entreprises évaluent la santé financière des compagnies d'assurance, et votre état a également un site d'assurance qui évalue les entreprises en fonction du nombre de plaintes qu'ils ont reçues. (Pour une liste complète des organismes de réglementation des assurances, visitez le Federal Citizen Information Centre.)

The Bottom Line

Shopping judicieusement peut vous aider à protéger votre santé, vos biens et votre porte-monnaie, donc mettre en avant l'effort pour déterminer le type et la quantité de couverture dont vous avez besoin. Assurez-vous également de revoir et de comprendre votre contrat avant de vous inscrire sur la ligne pointillée. Si vous planifiez bien, vous serez satisfait des résultats, si jamais vous avez besoin de mettre votre police à l'épreuve en faisant une réclamation.

(Pour plus de détails, voir
Roues d'une fortune future .)