On pourrait penser que le dépôt de taxes deviendrait plus facile avec le temps, mais malheureusement pour les retraités, ce n'est tout simplement pas le cas. En fait, de nombreux retraités feront face à des obstacles supplémentaires dans leur dépôt d'impôt en raison de nouvelles sources de revenu et de déductions spéciales.

Nous fournissons ici des conseils pour le dépôt des déclarations d'impôt afin d'aider les retraités à surmonter les difficultés les plus courantes dans le dépôt de leur déclaration après la retraite. Veuillez noter que celles-ci sont basées sur la législation fiscale en vigueur, en avril 2017. Si les tranches d'imposition et les taux changent, comme l'ont proposé le président Trump et d'autres, cette information changera également.
TUTORIAL: Guide d'impôt sur le revenu des particuliers

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Allégements fiscaux avantageux

Il existe un certain nombre d'allègements fiscaux pour les aînés, alors lorsque vous produisez vos déclarations, assurez-vous de présenter une demande pour chacun de vos avantages fiscaux. Peut s'appliquer à vous:

• Taxe sur les gains en capital réduite: Pour les années d'imposition 2016 et 2017, le taux d'imposition des gains en capital à long terme est de 15% pour les tranches d'imposition de 25% à 35%. % pour ceux dans la tranche d'imposition de 39%. Si vous avez un taux d'imposition de 10% ou 15%, votre impôt sur les gains en capital à long terme est égal à zéro.
• Vente de résidence / échange: Si un couple marié a possédé et vécu dans sa résidence principale pendant deux des cinq dernières années (se terminant à la date de la vente), il peut demander l'exclusion des gains en capital à 500 000 $ (250 000 $ si célibataire) sur leur déclaration de revenus. (En savoir plus sur Réduction d'impôt sur les gains en capital pour les investisseurs à revenu moyen .)
• Intérêts / revenus exonérés d'impôt: Les investissements dans des titres d'État et locaux fournissent généralement des intérêts exonérés l'investisseur.
• Déductions d'investissements pétroliers et gaziers: Les investissements directs dans des partenariats pétroliers et gaziers offriront de belles opportunités de déduction pour les dépenses encourues pour les coûts de forage tangibles et intangibles, permettant à l'investisseur une importante déduction initiale; généralement, le reste est déductible selon un calendrier.
• Dividendes qualifiés: Les placements dans des sociétés qui versent des dividendes et qui sont négociés sur une bourse américaine pourraient bénéficier d'un traitement fiscal favorable si les dividendes sont qualifiés. Si l'investisseur détient les actions pendant une période de 60 jours avant et après la date ex-dividende, il bénéficie du même traitement fiscal que les gains en capital: 0% pour les tranches d'imposition de 10% et 25%, 15% pour ceux dans les tranches d'imposition de 25% à 35%, et 20% pour ceux dans la tranche d'imposition de 39%.
• Transfert ponctuel d'IRA à HSA: Vous avez le droit d'effectuer un transfert unique et non imposable des fonds d'un compte de retraite individuel (IRA) vers votre compte d'épargne santé ( HSA). La contribution doit être faite dans le cadre d'un transfert direct de fiduciaire à fiduciaire. Ce type de roulement n'est pas imposable en tant que revenu ou soumis à des pénalités pour retrait anticipé de l'IRA.Le transfert est limité à la contribution maximale de la HSA pour l'année où le transfert est effectué (moins ce que vous avez déjà versé dans le compte). De plus, le montant versé n'est pas autorisé en déduction de l'impôt sur le revenu des particuliers, comme les cotisations normales à la HSA. (Renseignez-vous sur ces déductions et sur la façon dont vous pouvez les utiliser pour réduire votre facture d'impôt, voir Augmentez votre remboursement d'impôt avec les déductions au-dessus du seuil .)

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Réaliser des pertes

Même si personne n'aime les pertes dans son portefeuille d'investissement ou dans son portefeuille immobilier, elles peuvent aider à réduire le montant de l'impôt sur le revenu dû. En outre, toute perte de victime ou de vol concernant votre propriété peut fournir un allégement fiscal. Il faut tenir compte des types de pertes suivants dans l'année d'imposition pour compenser les gains ou atténuer les impôts:

Pertes de sécurité (actions, obligations, fonds communs de placement, etc.)	La vente de positions de sécurité peut aider à compenser le capital imposable gagne et qualifie le contribuable pour le report de pertes. (Lire Vendre des titres perdants pour un avantage fiscal .)
Pertes immobilières locatives	Les professionnels non immobiliers qui réussissent un «test de participation active» en tant que propriétaires immobiliers souffrant de pertes peuvent déduire (Lire Déductions fiscales pour les propriétaires locatifs .)
Pertes de rentes	Si une rente est restituée pour une perte, le propriétaire de la rente peut demander une déduction pour pertes. . (Lire Morsure de pertes de rente .)
Pertes de pertes et de dommages	Les propriétaires peuvent réclamer des dommages-intérêts sur le formulaire 4684 pour les biens endommagés, détruits ou volés. (Lire Déduire les sinistres: Pertes et vols .)

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Stratégies de retrait effectif

En ce qui concerne le revenu de retraite, la façon dont vous retirez des fonds de divers véhicules d'épargne à la retraite peut avoir une incidence directe sur vos impôts. Voici quelques conseils pour économiser sur les taxes:

• Prenez seulement la distribution minimale requise (RMD) de votre IRA traditionnel, si possible.
• Utilisez des comptes imposables (particulier, conjoint, fiducie) pour retirer des fonds de retraite.
• Faire des paiements d'impôt trimestriels à l'IRS pour éviter les pénalités de moins-payés.
• Méfiez-vous de la prise de fonds de vos comptes de pension, 401 (k) et de rente, car ceux-ci sont généralement imposés comme un revenu ordinaire.
• Sachez que recevoir des prestations de sécurité sociale affectera probablement votre revenu imposable au cours d'une année donnée.
• Les transferts directs de votre IRA à un organisme de bienfaisance qualifié peuvent aider à éviter l'impôt sur le revenu sur la distribution IRA - et le retrait compte pour satisfaire votre exigence de RMD. (Être généreux n'a jamais été aussi gratifiant (financièrement) Voir Donner à la charité, réduire votre paiement d'impôt .)

Déduction standard ou mise à jour

Lorsque vous cesserez de travailler, vous devrez jetez un coup d'oeil sérieux à votre situation pour déterminer si vous devriez détailler vos déductions ou simplement prendre la déduction standard. Lorsque vous atteignez l'âge de 65 ans ou plus, vous recevrez une déduction standard supplémentaire (en plus du montant de la déduction standard habituelle) si vous choisissez de ne pas détailler vos déductions.Pour 2016 et 2017, les montants supplémentaires sont de 1 550 $ pour un déclarant célibataire et de 1 250 $ pour un déposant marié ou veuf admissible. De plus, si vous ou votre conjoint êtes légalement aveugle, vous recevrez chacun une autre allocation de 1 250 $ (1 550 $ pour un déposant célibataire).

Certaines déductions comme les frais médicaux, les primes de soins de longue durée, les intérêts hypothécaires, les pertes d'investissement et de biens et les contributions à des organismes de bienfaisance peuvent être plus élevées ou égales pendant la retraite. Par conséquent, vous pourriez vouloir continuer à détailler vos déductions dans votre déclaration de revenus fédérale si vos déductions spécifiques dépassent les limites de déduction standard. (Les reçus que vous fourrez dans votre portefeuille pourraient être remplacés par de l'argent en saison des impôts. 10 retenues fiscales les plus négligées .)

Crédit aux personnes âgées ou handicapées

Vous pourriez réduire votre impôt fédéral sur le revenu en réclamant le crédit pour les personnes âgées ou handicapées. Les principales qualifications sont les suivantes:

• Vous avez atteint l'âge de 65 ans ou avez été atteint d'une invalidité permanente et totale avant l'âge de 65 ans tout en percevant un revenu d'invalidité imposable.
• Vous êtes un citoyen des États-Unis, un étranger résident ou un étranger non-résident qui est marié à un citoyen des États-Unis.
• Votre revenu brut ajusté (AGI) est inférieur à 25 000 $ (dépôt conjoint, les deux conjoints sont admissibles), 20 000 $ (dépôt conjoint, un seul conjoint est admissible) ou 17 500 $ (célibataire, chef de ménage ou veuve qualifiée (er) avec un enfant à charge).

Le calcul effectif du crédit est un processus simple en cinq étapes. Cependant, il va au-delà de la portée de cet article et nécessite l'utilisation d'une table de statut de dépôt IRS pour déterminer le montant de départ utilisé dans le calcul. Donner un crédit .

Fiscalité de la sécurité sociale

Bien qu'il soit agréable d'avoir un revenu supplémentaire à la retraite, il est important de bien comprendre comment le revenu gagné et l'impôt l'intérêt exonéré peut affecter vos prestations de sécurité sociale. Si vous êtes marié en déposant conjointement et que votre revenu provisoire dépasse 32 000 $ (25 000 $ pour les déclarants célibataires), alors une partie de vos prestations de sécurité sociale sera assujettie à l'impôt fédéral.

Le revenu provisoire est le revenu total indiqué dans votre déclaration (gains d'un emploi, intérêts, dividendes, etc.) plus 50% de vos prestations sociales nettes, plus les intérêts exonérés d'impôt ou certains avantages ou exclusions exonérés d'impôt .

Par exemple, Jim et Mary ont tous deux 68 ans et sont à la retraite. Ils déposent une déclaration conjointe. Jim travaille à temps partiel et paie 12 000 $ par année. Ils ont 7 000 $ en intérêts / dividendes imposables et 15 000 $ en intérêts exonérés d'impôt sur les obligations municipales. Ensemble, leurs prestations nettes de sécurité sociale sont de 18 000 $. Leur revenu provisoire est de 43 000 $. Cela dépasse la limite de 32 000 $, donc une partie de leurs prestations de sécurité sociale sera imposable.

Pour calculer le montant exact de vos avantages imposables, vous devriez vous reporter à la publication IRS 915. (Découvrez comment déterminer si l'exonération d'impôt offerte par "munis" vous avantage dans Peser les avantages fiscaux des titres municipaux < . Éviter une vérification

Alors que les probabilités d'une vérification fiscale réelle sont encore assez faibles, l'IRS a augmenté le nombre de vérifications des contribuables à revenu élevé, des déclarants de l'annexe C (profit ou perte d'entreprise), des sociétés , ceux qui utilisent des abris fiscaux et des sociétés S. De nombreuses vérifications résultent d'erreurs ou d'omissions dans l'enregistrement de chiffres, de déductions détaillées et d'autres dépenses dépassant les objectifs de l'IRS, ainsi que de pertes excessives d'abris fiscaux. Une double vérification de votre déclaration pour des erreurs et éviter des déductions excessives pourrait aider à éviter la plupart des vérifications. Voici quelques astuces de conservation des documents:

Créer des enveloppes ou un système de classement pour les factures et les reçus de chaque catégorie (comme les dons de bienfaisance, les frais médicaux, les prêts hypothécaires, les comptes IRA, 1099, etc.).

• Prenez l'habitude de conserver une liste d'articles déductibles à mesure qu'ils surviennent.
• Conservez un grand livre de dépenses pour enregistrer les articles déductibles.
• Conservez les relevés de compte, les reçus de carte de crédit et les chèques annulés en tant que dossiers permanents.
• The Bottom Line

Dépôt de vos impôts pendant la retraite peut être tout aussi long que lorsque vous étiez employé, donc vous aurez toujours besoin de garder un système de classement organisé pour tous vos documents fiscaux pour vous aider à mieux déterminer si pour détailler votre déduction ou prendre la déclaration standard. Préparer votre déclaration de revenus peut être simple si vous travaillez pour rester organisé tout au long de l'année, et se tenir au courant des changements aux lois fiscales qui pourraient affecter vos déductions et crédits.