Que cela nous plaise ou non, la mort est l'une des rares garanties de la vie. Malgré cette vérité immuable, trop de gens n'ont pas pris le temps d'expliquer à qui ils voudraient hériter de leurs biens après leur décès. Conclusions d'un RocketLawyer 2014 L'enquête com a révélé qu'environ 51% des personnes âgées de 55 à 64 ans n'ont pas écrit de testament. La chose la plus surprenante est probablement que la plupart du temps la création d'un testament n'est qu'une petite partie de la planification successorale globale.

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Une bonne planification successorale implique également l'achat d'une assurance vie suffisante, le transfert des bénéficiaires de pensions de décès et d'autres comptes de placement, l'établissement de fiducies pour vos héritiers et même l'attribution de fonds à différentes organisations caritatives.

Bien que la création d'un plan successoral bien construit exige beaucoup de travail, cela en vaut la peine. Cela vous permet d'avoir le dernier mot sur ce que vous aimeriez faire avec la richesse que vous avez travaillé dur pour accumuler. Ces six livres ci-dessous vous aideront à vous faire une idée de la marche à suivre pour planifier votre succession.

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"Le voyage de l'héritage: une vision radicale de la richesse et de la générosité bibliques" (2014) par Dave Ramsey

Au cours des 23 dernières années aux États-Unis, le nom de Dave Ramsey est synonyme de l'acte de sortir de la dette. Après avoir déposé une demande de faillite personnelle à la fin de la vingtaine, Ramsey a bâti un empire financier de plusieurs millions de dollars qui vise à aider les familles de la classe moyenne à mener une vie sans dettes.

Contrairement à ses autres livres,

The Legacy Journey met peu l'accent sur les pratiques de gestion de l'argent pour les gens ordinaires. Au lieu de cela, il se concentre sur la façon d'investir, de dépenser et de donner une partie de votre patrimoine après l'avoir amassé. Chrétien évangélique, Ramsey utilise The Legacy Journey pour parler de la richesse d'un point de vue biblique. Le livre donne également aux lecteurs un aperçu de la façon dont Ramsey a élaboré son plan successoral. Il partage certaines des façons dont il a structuré les fiducies pour ses enfants quand ils étaient mineurs ainsi que la façon dont lui et sa femme choisissent les organismes de bienfaisance auxquels ils donnent. (Pour en savoir plus, voir: Comment Dave Ramsey a fait sa fortune.) "Une passion pour donner: outils et inspiration pour créer une fondation charitable" (2012) par Peter Klein et Angelica Berrie

pour continuer leur héritage, beaucoup de gens souhaitent laisser une partie de leur richesse à diverses organisations à but non lucratif et autres causes spéciales quand ils meurent.

Une passion pour le don sert de guide à tous ceux qui cherchent à faire des dons de bienfaisance une composante importante de leur plan successoral. En plus de partager des études de cas sur la façon dont un philanthrope riche fait don de son argent, le livre partage un guide étape par étape pour démarrer et gérer une fondation familiale privée, ainsi que comment investir correctement les actifs de la fondation pour qu'elle croisse temps.(Pour en savoir plus, voir : 5 étapes pour former une société à but non lucratif exonérée d'impôt.) "Au-delà de l'édition grave, révisée et mise à jour: la bonne façon de laisser de l'argent à vos enfants (et autres ) "(2014) par Jeffrey Condon

Écrit par un avocat avec plusieurs décennies d'expérience en droit successoral,

Beyond the Grave est un manuel complet qui explique les bases de la planification successorale. Le livre explique les termes communs et mentionne les stratégies qui peuvent être utilisées pour minimiser les obligations fiscales pour les héritiers d'une succession. Il partage également des conseils sur la façon dont les propriétaires peuvent éviter de laisser un héritage qui diviserait leurs familles. (Pour en savoir plus, voir: «Je viens juste d'hériter d'argent» maintenant?) «Les fiducies familiales: un guide pour les bénéficiaires, fiduciaires, fiduciaires et créateurs de fiducie» (2015) par Hartley Goldstone, James Hughes, et Keith Whitaker

Les fiducies sont des instruments couramment utilisés dans la planification successorale. Ils aident à minimiser les taxes foncières et empêchent les créanciers de saisir certains biens.

Les fiducies familiales fournissent à toutes les parties impliquées dans une fiducie, à des constituants, à des fiduciaires et à des bénéficiaires, des renseignements de base sur ce qu'est une fiducie et comment elle fonctionne. Le livre donne également aux donateurs des suggestions sur la façon de structurer une fiducie. (Pour en savoir plus, voir : Planification successorale: Introduction à la planification successorale.) «8 façons d'éviter l'homologation» (2014) par Mary Randolph

Après la mort d'une personne valider son testament, nommer un exécuteur testamentaire pour distribuer les biens de la succession à ses héritiers et rembourser les dettes et impôts finaux dus par cette succession. C'est ce qu'on appelle une homologation, et il faut souvent des mois et parfois même des années pour qu'elle soit complète. En tant que tel, de nombreuses familles encourent des frais juridiques importants et ont leur héritage retardé à la suite de l'homologation. Comme son nom l'indique,

8 façons d'éviter l'homologation partage huit stratégies différentes que les propriétaires peuvent utiliser pour transférer immédiatement des actifs à leurs bénéficiaires sur la dette et, par conséquent, réduire ce qui va à l'homologation. (Pour en savoir plus, voir: Éviter les coûts d'homologation.) «Rassemblez-vous: organisez vos dossiers pour que votre famille n'ait pas à le faire» (2014) par Melanie Cullen et Shae Irving

It Together

donne aux lecteurs des conseils pratiques pour organiser et sécuriser tous leurs documents importants. C'est une excellente ressource pour les personnes qui craignent que leur famille ait de la difficulté à trouver ces documents en cas de décès. Ceux-ci peuvent inclure une liste de mots de passe, des relevés bancaires, des polices d'assurance et des informations sur les comptes de retraite. ( Pour en savoir plus, voir: 6 façons de perdre votre succession.) The Bottom Line

Bien que vous pensiez que votre mort soit difficile à supporter, il est très important de investir du temps, de l'énergie et de l'argent dans la construction d'un plan successoral global. Malgré les croyances communes, tous les adultes, et pas seulement les riches, devraient préciser qui ils voudraient hériter de leurs biens. Sans posséder un testament, vous courez le risque qu'un juge décide de la répartition de vos biens, parmi votre famille et vos amis, après votre décès.C'est un problème parce que la décision d'un tribunal ne reflète pas nécessairement ce que vous auriez souhaité pour votre succession si vous aviez préparé un testament. De plus, une bonne planification successorale peut aider à réduire de manière significative la responsabilité fiscale globale de votre succession, ce qui se traduira par un héritage plus important pour vos héritiers. Tout en rédigeant un testament et en créant des fiducies, vous pourriez avoir besoin de l'aide de professionnels, les six livres ci-dessus peuvent constituer un excellent point de départ pour quiconque souhaite créer un plan successoral.