TIAA-CREF Financial Services, fondée il y a presque 100 ans pour offrir des régimes de retraite aux professeurs d'université, est une société de services financiers à service complet et à but non lucratif. En septembre 2015, l'entreprise comptait plus de 834 milliards de dollars d'actifs sous gestion (ASG). En 2013, 2014 et 2015, la famille de 64 fonds communs de placement de TIAA-CREF a remporté les prix Lipper. pour avoir adopté une approche à long terme au service des clients et pour sa responsabilité sociale.

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La hausse des taux d'intérêt exclut l'utilisation de fonds à revenu fixe pour la diversification de l'épargne-retraite, car les titres à revenu fixe tendent à perdre de la valeur lorsque les taux augmentent. Le meilleur plan consiste à diviser l'argent entre les comptes de trésorerie et une combinaison de fonds d'actions avec un biais vers le revenu sur la croissance. TIAA-CREF dispose de cinq fonds qui offrent un équilibre entre croissance et revenu tout en offrant une grande diversification. Tous les rendements sont fondés sur la valeur liquidative (VL) des actions de catégorie de détail du fonds.

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Fonds de croissance et de revenu

Le Fonds de croissance et de revenu affiche une cote globale Morningstar de quatre étoiles. Le fonds poursuit une stratégie d'appréciation à long terme en investissant dans des actions productives de dividendes. Elle achète principalement des actions dans des sociétés de grande capitalisation avec une gestion solide, une hausse des bénéfices, des dividendes croissants et une stabilité financière pour maintenir les dividendes. Les sociétés cibles peuvent également être des entreprises qui ont le potentiel de racheter des actions, car les rachats d'actions soutiennent et augmentent le cours des actions. Le Fonds de croissance et de revenu affiche un rendement total annualisé sur cinq ans de 14,7%.

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Fonds indiciel d'actions

Le Fonds indiciel d'actions vise une plus-value du capital à long terme qui se rapproche de l'indice Russell 3000. Le fonds réalise cela en achetant des actions dans la plupart des 3000 entreprises, mais pas toutes. Les investisseurs reçoivent des rendements très proches de l'ensemble du marché boursier grâce à un fonds avec des frais de gestion très bas tout en obtenant une grande diversité. Le fonds indiciel d'actions a un rendement total annualisé sur cinq ans de 13. 75%.

Fonds de répartition géré

Le fonds de répartition géré vise une combinaison de revenu de placement et de croissance à long terme. Le fonds réalise ceci en utilisant une approche de «fonds de fonds». Plutôt que d'acheter des titres individuels, le fonds investit des actifs dans d'autres fonds de la TIAA-CREF. Il vise à ce que 60% des actifs soient investis dans des fonds d'actions répartis dans toutes les classes de capitalisation. Les investissements sont principalement des sociétés américaines avec une exposition raisonnable aux actions étrangères. Les 40% restants de l'actif sont investis dans des fonds à revenu fixe qui répartissent l'investissement entre une combinaison de titres principalement à faible risque d'échéances variables.Les gestionnaires de fonds transfèrent des répartitions entre les fonds sous-jacents pour profiter des opportunités de marché changeantes et pour protéger le capital. Le fonds de répartition géré offre aux investisseurs un très haut niveau de diversité et de solides rendements. Son rendement total annualisé sur cinq ans est de 8,19%.

Fonds de croissance à grande capitalisation

Chaque portefeuille de retraite devrait comporter une composante de croissance. Le Fonds de croissance à grande capitalisation le fournit grâce à ses placements dans des actions de sociétés à grande capitalisation, dont les bénéfices sont à la hausse et dont le potentiel de croissance est sous-évalué. Il recherche des sociétés disposant de solides services financiers et bien positionnées sur des marchés en expansion. La plupart des investissements concernent des actions de sociétés américaines et le fonds peut investir jusqu'à 20% de ses actifs dans des actions étrangères. Le fonds de croissance à grande capitalisation a une cote globale Morningstar de cinq étoiles et un rendement total annualisé sur cinq ans de 15,22%.

Mid-Cap Value Fund

Le Compartiment Mid-Cap Value applique la même philosophie d'investissement que le Compartiment Large-Cap Growth en mettant davantage l'accent sur la sous-réalisation de la valeur et en privilégiant les petites sociétés du segment des moyennes capitalisations . Le fonds a un rendement total annualisé de 12,0% sur cinq ans.

Les investisseurs dans les IRA ou dans d'autres régimes de retraite devraient profiter des frais de régime inférieurs à la moyenne que TIAA-CREF est en mesure de facturer en raison de son statut d'organisme sans but lucratif.