La technologie a considérablement influé sur la planification financière professionnelle. Les conseillers indépendants, les représentants inscrits et même les comptables se fient à des logiciels financiers sophistiqués conçus pour les aider non seulement à élaborer des plans d'investissement et de retraite appropriés pour les clients, mais aussi à mieux les faire participer.

Ces programmes fournissent généralement des données historiques. la capacité de comparer directement deux investissements et de représenter visuellement la comparaison d'une manière facile à comprendre pour le client; et une variété de formules d'évaluation des actions, y compris des mesures de risque et de volatilité comme les ratios Sharpe, Beta et Sortino. D'autres caractéristiques communes incluent la possibilité de tester à nouveau et de montrer les effets du rééquilibrage, du réinvestissement des dividendes et de divers scénarios fiscaux.

Les cinq premiers logiciels de planification financière utilisés par les conseillers financiers professionnels, selon un récent sondage réalisé par T3, Adviser Perspectives et Inside Information, sont: MoneyGuidePro, eMoney, Money Tree, Advicent (NaviPlan) et Advizr. Cette enquête a interrogé plus d'un millier de conseillers ayant une expérience de l'industrie allant de quelques années à plus de deux décennies, représentant des entreprises qui s'appuient sur des logiciels de CRM, de gestion de portefeuille et de services de planification financière.

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MoneyGuidePro

MoneyGuidePro est le favori absolu, avec 42% des conseillers le signalant comme leur choix numéro un pour les logiciels de planification financière. Considéré comme l'un des programmes les plus complets et lancé en 2001 par PIETech, il s'est rapidement hissé au sommet des classements et ne montre aucun signe de perte de parts de marché.

Une partie du succès de MoneyGuidePro est attribuée à sa présentation visuellement attrayante et conviviale. Le portail principal est conçu pour impliquer pleinement le client, y compris Play Zone où le client peut saisir différents choix et options pour voir les effets potentiels. Cependant, le conseiller conserve le contrôle ultime du programme, y compris les parties du programme que le client est autorisé à voir. MoneyGuidePro offre plus d'interfaçage interactif avec des programmes tiers, en répertoriant plus de 40 sur son site Web.

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Une critique du programme est que, parce qu'il ne s'appuie pas sur l'analyse des flux de trésorerie, ses projections de performance boursière peuvent être moins fiables. En 2014, la société a dévoilé myMoneyGuide, un outil de présentation des ventes destiné aux conseillers financiers.

eMoney Advisor

eMoney offre un programme très détaillé et est connu pour son module d'analyse de flux de trésorerie détaillé. Sur plus d'un millier de répondants ayant déclaré utiliser un logiciel de planification financière, un peu plus de 25% ont déclaré utiliser eMoney. De plus, le sondage a révélé que les conseillers envisagent d'ajouter à leur arsenal de ressources de planification financière le meilleur logiciel.Une explication possible à cela est l'acquisition par Fidelity du logiciel début 2015, donnant au logiciel la réputation d'être à la fois utile et digne de confiance.

L'une des forces d'eMoney est son flux financier qui fournit des données, des alertes et des nouvelles en temps réel, aidant ainsi les conseillers à rester au fait des principales situations client et marché. Une autre caractéristique remarquable est le portail client eMoney (emX) qui permet aux clients d'accéder à une impression de leurs finances à tout moment.

L'enquête a également sondé les notes moyennes des utilisateurs pour chacun des outils logiciels de planification financière inclus dans l'enquête. eMoney se classe au deuxième rang devant MoneyGuidePro avec une note moyenne de 7. 89 sur 10.

Money Tree

La part de marché totale de Money Tree le place au troisième rang sur la liste avec près de 8% des sondés le choisissant au-dessus de tous les autres programmes. C'est aussi le logiciel le plus populaire pour les participants qui se sont identifiés principalement comme gestionnaires d'actifs.

L'un des meilleurs produits de Money Tree est son programme Silver. Avec un coût inférieur à celui des programmes tels que MoneyGuidePro et eMoney Advisor, le programme de planification financière Silver Tree est conçu pour être utilisé principalement par les banquiers. Il offre une bonne flexibilité dans ses capacités d'approche de base en ce sens qu'il peut être axé sur divers objectifs, tels que la retraite, la planification successorale ou les plans de financement de l'éducation. Bien qu'il ne soit pas aussi complet que d'autres programmes, Silver se distingue par sa facilité d'utilisation et son intégration à des programmes tiers, ainsi que par son module d'évaluation des programmes d'assurance.

Les deux Money Tree - Silver et Money Tree - Total sont considérés comme étant parmi les meilleurs programmes pour exécuter "What if?" scénarios, en changeant diverses variables d'entrée. En plus de cela, Money Tree - Total propose des projections de planification basées sur les objectifs et les flux de trésorerie, une fonctionnalité extrêmement utile qui répond aux besoins uniques de différents clients.

Avis (NaviPlan)

Le logiciel de Advicent a reçu des réponses favorables de près de 7% des répondants au sondage, la plupart citant NaviPlan comme produit de planification financière préféré. Bien qu'Advicent offre plusieurs produits conçus pour répondre à un large éventail de besoins des conseillers financiers, NaviPlan est le programme le plus complet et le plus utile disponible.

Un programme axé sur les flux de trésorerie, NaviPlan est le plus populaire parmi les conseillers inscrits par deux, car il est facilement adaptable à un nombre différent de clients et de valeur nette variable. Il comprend une analyse de la retraite des accumulations et des distributions et une analyse complète des actifs et des passifs, y compris la dette.

NaviPlan offre l'un des modules de gestion des liquidités les plus détaillés et des comparaisons côte-à-côte visuellement supérieures des investissements, ainsi que des simulations de scénarios Monte Carlo pour aider à garder les informations à jour.

Advizr

Advizr, un concurrent relativement nouveau sur le marché des logiciels de planification financière, devient de plus en plus populaire dans les petites sociétés de conseil et chez les conseillers ayant de 1 à 5 ans d'expérience. Fondé en 2012, ce logiciel offre plusieurs outils de planification sophistiqués pour les tests de stress à la retraite, l'optimisation de la sécurité sociale, et plus encore.

Advizr propose également un produit appelé Advizr Express, un programme de génération de leads axé sur la préparation à la retraite qui pourrait expliquer la popularité du logiciel parmi les cabinets plus petits et plus jeunes et vise à accélérer la croissance de l'entreprise. Ce logiciel de planification financière figure également parmi les cinq meilleurs programmes que les conseillers envisagent d'ajouter à leurs pratiques, terminant quelques places sous eMoney et MoneyGuidePro dans cette catégorie.