Une nouvelle start-up, une nouvelle épicerie ou un restaurant établi qui cherche à se développer davantage sont tous de petites entreprises. Ces sociétés ont souvent besoin de capitaux pour leurs activités nouvelles ou en expansion et ont des exigences de prêt spécifiques. Une entreprise de brique et de mortier peut avoir besoin d'argent pour développer le commerce électronique, un magasin établi peut vouloir ouvrir deux autres magasins dans une nouvelle localité, ou un restaurant végétarien peut vouloir se développer dans le segment du régime paléo et a besoin d'argent pour plus d'espace. (Pour en savoir plus, voir: Démarrage d'une petite entreprise: Introduction.)

En raison de la grande variété de petites entreprises et de leurs besoins spécifiques, les demandes de prêts aux petites entreprises sont soigneusement examinées au cas par cas par les prêteurs potentiels. Nous examinons quelques points importants qui peuvent aider à améliorer les chances d'obtenir un prêt aux petites entreprises.

Que recherchent les prêteurs?

Autrement dit, le prêteur s'attend à ce que l'emprunteur rembourse son prêt aux petites entreprises dans les délais impartis. Cette certitude peut être indiquée par la rentabilité potentielle des entreprises, la liquidité du capital des entreprises, le montant minimal de la dette, le taux de roulement sain des stocks et une clientèle saine. Tout ce qui assure le prêteur de ce qui précède permettra d'améliorer l'approbation du prêt. Tout ce qui soulève des questions sur ces facteurs peut entraîner un rejet.

Améliorez vos chances

1. Comprenez le processus de prêt aux petites entreprises : Chaque pays / région a son propre ensemble de réglementations financières établies qui régissent les marchés financiers, les prêteurs et les processus de prêt associés. Être au courant des détails vous permet de présenter votre demande de prêt et les pièces justificatives d'une manière meilleure et plus favorable. Une bonne connaissance du processus d'approbation des prêts, des principaux points à considérer et des documents clés (ainsi que des détails requis) vous donnera une longueur d'avance.
2. Préparer, Préparer et Préparer : De la mise en place des documents de demande de prêt pour parler à l'agent prêteur concerné sur un ton confiant tout en expliquant le potentiel commercial de votre entreprise, tout ce qui est impliqué dans le processus est important. Bien sûr, la banque effectuera ses vérifications préalables en vérifiant les comptes antérieurs de l'entreprise et la cote de crédit de l'emprunteur. Mais l'information de meilleure qualité et mieux présentée qui accompagne la demande de prêt, la douceur du processus de demande sera.
3. Potentiel d'avenir de l'entreprise : Vous avez peut-être une grande idée d'innovation pour votre nouvelle entreprise ou vous avez de très bons résultats dans votre entreprise précédente. Mais le prêteur regarde au-delà de ces détails passés et présents vers la rentabilité future, ce qui peut l'assurer de votre capacité à rembourser le prêt. Le mieux ces détails sont expliqués avec la demande de prêt, plus il sera facile.Les demandeurs de prêts réussis présentent même une projection d'année en année des nombres réalistes pour le revenu et le profit, qui aide le prêteur en évaluant et en approuvant la demande de prêt.
4. Planification de sauvegarde : permet de conserver au moins deux plans de remboursement prêts. Souvent, l'agent de crédit peut trouver quelques points à contester dans le plan d'affaires original. Cela peut mener à des questions sur la viabilité de votre entreprise et sur vos capacités de remboursement de prêt. Avoir un deuxième plan d'affaires à portée de main permet non seulement à la demande de prêt de naviguer plus facilement, mais assure également le prêteur sur votre sens des affaires et de l'expertise. Le plan secondaire peut inclure un échéancier de remboursement de prêt différent, ou offrir des garanties partielles / améliorées, qui peuvent ne pas avoir fait partie de la demande initiale.
5. Recherche de prêteurs spécialisés : Plusieurs prêteurs existent pour différents secteurs d'activité. Par exemple, dans le but de promouvoir l'agro-industrie, le gouvernement peut parrainer un prêteur qui offre des prêts moins chers aux petites entreprises agricoles. De même, les petites entreprises dans un secteur industriel particulier peuvent être admissibles à des prêts rapides. De plus, vos qualifications et votre expérience de travail peuvent vous qualifier pour des tarifs réduits et une approbation en temps opportun. Un emprunteur doit explorer toutes les options possibles pour non seulement bénéficier financièrement avec des taux d'intérêt plus bas, mais aussi pour augmenter vos chances d'approbation de prêt.
6. Approcher plusieurs fournisseurs et négocier : les prêteurs gagnent de l'argent en prêtant de l'argent. Tout comme les emprunteurs recherchent des prêts faciles, les prêteurs recherchent eux aussi de bons et dignes emprunteurs. On devrait explorer différentes options de prêt à plusieurs prêteurs et choisir la meilleure affaire au coût le plus bas. Le prêt est une entreprise compétitive. Si vous êtes certain de votre solvabilité et de votre capacité de remboursement, cela vaut même la peine d'être négocié pour un taux d'intérêt plus bas.

The Bottom Line

Peu importe sa taille, une entreprise peut avoir des besoins en capital au cours des différentes étapes de l'entreprise (démarrage, croissance ou déclin). Les propriétaires de petites entreprises se retrouvent souvent aux prises avec des demandes de prêt en raison de leur connaissance limitée des processus et des détails. Garder les lignes directrices ci-dessus à l'esprit et donner le temps et la réflexion nécessaires à une demande de prêt peut non seulement accélérer votre disponibilité de capital, mais pourrait également vous obtenir un prêt à moindre coût. (Pour en savoir plus, consultez la section Démarrer votre propre petite entreprise.)